數字人民幣推廣提速 全面普及仍面臨難點
近日，數字人民幣（試點版）App已更新至最新版本，並在各大應用市場正式上線，京東、美團、餓了麽、天貓超市、滴滴出行等49家平臺均已於1月7日接入數字人民幣系統，應用場景涵蓋購物、出行、生活、 旅遊 等領域。
專家表示，數字人民幣在各大應用商店開放下載，意味著數字人民幣試點進程邁進了壹大步，但從試點走向大規模普及還需要解決壹系列問題，亟須壹套行之有效的激勵機制來推進。
應用場景覆蓋多領域
數字人民幣(試點版)App是中國法定數字貨幣――數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平臺，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。
“數字人民幣（試點版）App收付款功能與微信、支付寶的操作差不多。新用戶僅需使用手機號碼註冊後，即可使用數字人民幣（試點版）App進行線上、線下支付，”據體驗壹段時間數字人民幣錢包的盧女士介紹，使用數字人民幣錢包收款時，向對方展示自己的收錢碼，對方掃描二維碼進行付錢。而付款時，用戶則只需向對方展示自己的付款二維碼或條形碼，或者通過掃壹掃來進行掃描支付。
據悉，目前開放個人數字人民幣錢包的運營機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付），各個機構根據自身實際情況和風控能力在限額範圍內設置具體限額。
記者註意到，數字人民幣（試點版）App目前雖然可以在各大應用商店公開下載，但註冊還僅限於 11個地區的用戶，分別包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）。而在應用場景方面，當前數字人民幣(試點版)內現有場景（子錢包）49個，包括京東、美團、餓了麽、天貓超市、滴滴出行、嗶哩嗶哩、快手、愛奇藝、騰訊視頻等互聯網商家，以及順豐速運、網上國網（用於電費支付）、中石化、中國電信翼支付等生活常用支付場景。
實際上，自深圳在全國率先開展試點以來，我國數字人民幣推廣已取得顯著進展。截至2021年10月22日，我國已經開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數字人民幣錢包，涵蓋公***事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。
為何推行數字貨幣
早在2014年，我國央行就開始部署數字貨幣的前瞻性研究。2016年，中國人民銀行數字貨幣研究所成立，成為全球最早從事法定央行數字貨幣研發的官方機構，並在2017年底牽頭各商業機構開展數字人民幣體系的研發。2019年，央行基本完成法定數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，並於同年9月在全國多地開展數字人民幣試點工作。
為何我國要推行數字貨幣？據央行行長易綱介紹，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。
“數字人民幣作為央行發行的法定貨幣，既普遍通用，又具有法償性，可為各個主體提供多樣化的支付選擇。”對於推行數字人民幣的意義，業內人士表示，數字人民幣作為央行向數字經濟提供的公***產品，在支撐數字經濟發展、提升金融普惠水平、提高貨幣和支付體系運行效率等方面具有突出優勢。
數字貨幣將給人們的生活帶來哪些便利？央行數字貨幣研究所所長穆長春曾這樣描繪使用場景：只要妳我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰壹碰，就能把壹個人數字錢包裏的數字貨幣轉給另壹個人。數字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶，不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡。
專家表示，數字人民幣最大的特點是安全和方便，跟現在的其他第三方支付平臺相比，可以打破信息孤島，實現跨平臺支付，以後所有的商品、服務、貿易往來，支付過程都可以用數字貨幣來完成，使用過程中也會更加註意保護個人隱私。
全面普及仍面臨挑戰
數字經濟時代，推行數字貨幣是大勢所趨。去年以來，全球各主要經濟體都在積極考慮或推進央行數字貨幣的研發。據國際清算銀行最新調查報告顯示，截至2020年末，全球已有86%的央行正在研究央行數字貨幣。
專家表示，隨著全球央行數字貨幣領域競爭加劇，數字貨幣將成為未來國際金融競爭的終極場所。數字人民幣(試點版)App開放下載，也意味著從試點到應用邁出了重要壹步。
展望數字人民幣的未來發展，專家表示，數字人民幣是加快數字化發展、建設數字中國的助推器，在網絡技術和數字經濟蓬勃發展的推動下，在線上線下相結合的商業實踐中，場景類型將更加豐富，為消費者帶來更好的體驗。同時，數字人民幣從試點走向大規模普及還需要解決壹系列問題，如達到大規模普及應具備成熟的技術能力，以保障交易過程的安全性以及支付效率；同時要加大對數字人民幣相關知識的普及教育，通過各類激勵措施培養支付習慣等。
“而要解決數字人民幣在規模化推廣過程中的難點問題，還需要形成壹套行之有效的、市場化的激勵機制，監管部門、商業銀行、地方政府、場景方如何形成合力***同推動數字人民幣落地。此外，個人消費者、商家、企業等使用主體如何有動力使用數字人民幣，也需要壹套行之有效的激勵機制來推進。“上述專家表示。
據了解，為了積極推廣數字人民幣的使用，蘇州、深圳、海南、上海等多地采用發放紅包模式進行惠民補貼。與此同時，數字人民幣不斷豐富應用場景，如在雄安新區，已率先實現數字人民幣硬件錢包公交出行場景雙離線支付功能 探索 與應用落地；上海不斷拓展政務和民生等場景應用，並率先上線數字人民幣POS渠道繳納個人社保費業務等。專家表示，隨著數字人民幣不斷擴展到更多全新的場景，相關生態也將更加完善，數字人民幣的交易規模有望得到極大提升。