數字人民幣推廣提速 全面普及仍面臨難點
近日,數字人民幣(試點版)App已更新至最新版本,並在各大應用市場正式上線,京東、美團、餓了麽、天貓超市、滴滴出行等49家平臺均已於1月7日接入數字人民幣系統,應用場景涵蓋購物、出行、生活、 旅遊 等領域。
專家表示,數字人民幣在各大應用商店開放下載,意味著數字人民幣試點進程邁進了壹大步,但從試點走向大規模普及還需要解決壹系列問題,亟須壹套行之有效的激勵機制來推進。
應用場景覆蓋多領域
數字人民幣(試點版)App是中國法定數字貨幣――數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平臺,提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。
“數字人民幣(試點版)App收付款功能與微信、支付寶的操作差不多。新用戶僅需使用手機號碼註冊後,即可使用數字人民幣(試點版)App進行線上、線下支付,”據體驗壹段時間數字人民幣錢包的盧女士介紹,使用數字人民幣錢包收款時,向對方展示自己的收錢碼,對方掃描二維碼進行付錢。而付款時,用戶則只需向對方展示自己的付款二維碼或條形碼,或者通過掃壹掃來進行掃描支付。
據悉,目前開放個人數字人民幣錢包的運營機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付),各個機構根據自身實際情況和風控能力在限額範圍內設置具體限額。
記者註意到,數字人民幣(試點版)App目前雖然可以在各大應用商店公開下載,但註冊還僅限於 11個地區的用戶,分別包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景(北京、張家口)。而在應用場景方面,當前數字人民幣(試點版)內現有場景(子錢包)49個,包括京東、美團、餓了麽、天貓超市、滴滴出行、嗶哩嗶哩、快手、愛奇藝、騰訊視頻等互聯網商家,以及順豐速運、網上國網(用於電費支付)、中石化、中國電信翼支付等生活常用支付場景。
實際上,自深圳在全國率先開展試點以來,我國數字人民幣推廣已取得顯著進展。截至2021年10月22日,我國已經開立數字人民幣個人錢包1.4億個,企業錢包1000萬個,累計交易筆數達到1.5億筆,交易額接近620億元。目前,有155萬商戶支持數字人民幣錢包,涵蓋公***事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。
為何推行數字貨幣
早在2014年,我國央行就開始部署數字貨幣的前瞻性研究。2016年,中國人民銀行數字貨幣研究所成立,成為全球最早從事法定央行數字貨幣研發的官方機構,並在2017年底牽頭各商業機構開展數字人民幣體系的研發。2019年,央行基本完成法定數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作,並於同年9月在全國多地開展數字人民幣試點工作。
為何我國要推行數字貨幣?據央行行長易綱介紹,數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用,有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平,助推我國數字經濟加快發展。
“數字人民幣作為央行發行的法定貨幣,既普遍通用,又具有法償性,可為各個主體提供多樣化的支付選擇。”對於推行數字人民幣的意義,業內人士表示,數字人民幣作為央行向數字經濟提供的公***產品,在支撐數字經濟發展、提升金融普惠水平、提高貨幣和支付體系運行效率等方面具有突出優勢。
數字貨幣將給人們的生活帶來哪些便利?央行數字貨幣研究所所長穆長春曾這樣描繪使用場景:只要妳我手機上都有DC/EP的數字錢包,那連網絡都不需要,只要手機有電,兩個手機碰壹碰,就能把壹個人數字錢包裏的數字貨幣轉給另壹個人。數字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶,不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡。
專家表示,數字人民幣最大的特點是安全和方便,跟現在的其他第三方支付平臺相比,可以打破信息孤島,實現跨平臺支付,以後所有的商品、服務、貿易往來,支付過程都可以用數字貨幣來完成,使用過程中也會更加註意保護個人隱私。
全面普及仍面臨挑戰
數字經濟時代,推行數字貨幣是大勢所趨。去年以來,全球各主要經濟體都在積極考慮或推進央行數字貨幣的研發。據國際清算銀行最新調查報告顯示,截至2020年末,全球已有86%的央行正在研究央行數字貨幣。
專家表示,隨著全球央行數字貨幣領域競爭加劇,數字貨幣將成為未來國際金融競爭的終極場所。數字人民幣(試點版)App開放下載,也意味著從試點到應用邁出了重要壹步。
展望數字人民幣的未來發展,專家表示,數字人民幣是加快數字化發展、建設數字中國的助推器,在網絡技術和數字經濟蓬勃發展的推動下,在線上線下相結合的商業實踐中,場景類型將更加豐富,為消費者帶來更好的體驗。同時,數字人民幣從試點走向大規模普及還需要解決壹系列問題,如達到大規模普及應具備成熟的技術能力,以保障交易過程的安全性以及支付效率;同時要加大對數字人民幣相關知識的普及教育,通過各類激勵措施培養支付習慣等。
“而要解決數字人民幣在規模化推廣過程中的難點問題,還需要形成壹套行之有效的、市場化的激勵機制,監管部門、商業銀行、地方政府、場景方如何形成合力***同推動數字人民幣落地。此外,個人消費者、商家、企業等使用主體如何有動力使用數字人民幣,也需要壹套行之有效的激勵機制來推進。“上述專家表示。
據了解,為了積極推廣數字人民幣的使用,蘇州、深圳、海南、上海等多地采用發放紅包模式進行惠民補貼。與此同時,數字人民幣不斷豐富應用場景,如在雄安新區,已率先實現數字人民幣硬件錢包公交出行場景雙離線支付功能 探索 與應用落地;上海不斷拓展政務和民生等場景應用,並率先上線數字人民幣POS渠道繳納個人社保費業務等。專家表示,隨著數字人民幣不斷擴展到更多全新的場景,相關生態也將更加完善,數字人民幣的交易規模有望得到極大提升。