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2019年證券從業資格考試《金融市場基礎知識》高頻考點匯總壹考點歸納：我國金融市場的監管體制
1.我國金融監管體制的演變
中國當前的金融監管體制已經從“壹行三會”過渡到了“壹委壹行兩會”，即國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會以及中國銀行保險監督管理委員會。
(1)第壹階段為1992年以前的中國人民銀行集中統壹監管階段。
(2)第二階段為1992年到1997年，這壹階段為分業監管起步階段。1992年國務院證券委員會和中國證券監督管理委員會成立，將證券業的監管職能從人民銀行分離出來，這標誌著我國分業監管體系的開始。1995年《中華人民***和國中國人民銀行法》頒布實施，首次從法律上確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。
(3)第三階段為1998年到2008年，該階段“壹行三會”體制成型，2003年4月，隨著中國銀行業監督委員會的成立，我國金融監管實現了貨幣政策與銀行監管職能相分離，標誌著我國“壹行三會”分業監管的金融監管體制正式確立。
(4)第四階段為2009年到2016年，金融監管體制開始了金融監管的協調性和有效性的初步改革。
(5)第五階段為2017年以來，金融監管體制進入“壹委壹行兩會”的新階段。
2017年7月第五次全國金融工作會議提出設立國務院金融穩定發展委員會，標誌著此前的“機構監管”將朝著“功能監管、行為監管”方向改革。
2018年，決定組建中國銀行保險監督管理委員會。至此，我國進入了“壹委壹行兩會”的新金融監管體制時代，逐步建立起符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架。
2.國務院金融穩定發展委員會的職責
國務院金融穩定發展委員會的定位是“作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構”，負責協調中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局、發展改革委、財政部等金融、財政部門，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責，落實金融監管部門監管職責，並強化監管問責。國務院金融穩定發展委員會的辦事機構是國務院金融穩定發展委員會辦公室，設在中國人民銀行。
國務院金融穩定發展委員會目前重點關註四方面問題：
壹是影子銀行，使影子銀行業務回歸銀行資產負債表;
二是資產管理行業，理順和精簡對資產管理行業的監管;
三是互聯網金融，加強互聯網金融業務的持牌監管，健全互聯網金融監管長效機制;
四是金融控股公司，對跨部門交易出臺相應的監管政策。
3.中國人民銀行的職責
中國人民銀行是我國的中央銀行，也是國務院組成部門之壹，主要負責制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，同時承擔壹定的金融服務職能，其職責包括：
(1)發布與履行其職責有關的命令和規章;
(2)依法制定和執行貨幣政策;
(3)發行人民幣，管理人民幣流通;
(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;
(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;
(6)監督管理黃金市場;
(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;
(8)經理國庫;
(9)維護支付、清算系統的正常運行;
(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;
(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測;
(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;
(13)國務院規定的其他職責。
4.中國銀行保險監督管理委員會的擬定職責
2018年3月17日十三屆全國人大壹次會議通過的《國務院機構改革方案》規定，將原中國銀行業監督管理委員會和原中國保險監督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位。將原中國銀行業監督管理委員會和原中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。不再保留中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。
5.中國證券監督管理委員會的職責
中國證監會的主要職責是：
(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃;起草證券期貨市場的有關法律法規;制定證券期貨市場的有關規章、規則和辦法。
(2)垂直領導全國證券監管機構，對證券期貨市場實行集中統壹監管。管理有關證券公司的領導班子和領導成員，負責有關證券公司監事會的日常管理工作。
(3)監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由中國證監會負責的債券和其他證券的發行、上市、交易、托管和結算;監管證券投資基金活動;批準企業債券的上市;監管上市國債和企業債券的交易活動。
(4)監管境內期貨合約的上市、交易和清算;按規定監督境內機構從事境外期貨業務。
(5)監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。
(6)管理證券期貨交易所;按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業協會和期貨業協會。
(7)監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構;與中國人民銀行***同審批基金托管機構的資格並監管其基金托管業務;制定上述機構髙級管理人員任職資格的管理辦法並組織實施;指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員的資格管理。
(8)監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市;監管境內機構到境外設立證券機構;監管境外機構到境內設立證券機構、從事證券業務。
(9)監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。
(10)會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格並監管其相關的業務活動;監管律師事務所、律師從事證券期貨相關業務的活動。
(11)依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。
(12)歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。
(13)國務院交辦的其他事項。
2019年證券從業資格考試《金融市場基礎知識》高頻考點二考點歸納：證券公司的業務
證券公司是證券市場的主要中介機構，在證券市場運行中發揮著重要作用。壹方面，證券公司是證券市場投融資服務的提供者，為證券發行人和投資者提供專業化的中介服務;另壹方面，證券公司本身也是證券市場重要的機構投資者。
證券公司的主要業務包括證券經紀業務，證券投資咨詢業務，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業務，證券承銷與保薦業務，證券自營業務，證券資產管理業務，融資融券業務，證券公司中間介紹業務，私募投資基金業務和另類投資業務等。
2019年證券從業資格考試《金融市場基礎知識》高頻考點三考點歸納：美國金融市場監管
1929-1933年大危機以來，美國實行的是“雙層多頭”金融監管體制。所謂的“雙層”，是指在聯邦和州兩個層級都有金融監管部門;“多頭”，是指設立了多家監管機構，分別行使不同的監管職責。
1.聯邦和州雙層監管
美國國會、州和地方議會均擁有立法權。
此外，美國還有跨部門的監管機制，主要是聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC)和總統金融市場工作組(PWG)。
2.分業監管體系
(1)銀行業監管機構。美國大多數銀行由不止壹家監管機構負責監管。
(2)證券業監管機構。美國的各類證券市場，包括國債、市政債券、公司債、股票、衍生品市場等，由美國財政部、市政債券決策委員會、證券交易委員會、美國金融業監管局以及商品期貨交易委員會等不同的監管機構負責監管。
(3)保險業監管機構
美國的保險監管職責主要由各州的保險監管局承擔，包括市場準入以及監測檢査等日常監管。
此外，各州保險監管局於1987年***同設立了全美保險監管協會，作為州保險監管局的輔助監管機構。
2019年證券從業資格考試《金融市場基礎知識》高頻考點四考點歸納：全球金融市場形成及發展趨勢
迄今為止，現代金融市場產生的確切年代尚無定論。
15世紀意大利商業城市中的證券交易主要是商業票據的買賣。
1602年，荷蘭東印度公司在阿姆斯特丹創建了世界上最早的證券交易所——阿姆斯特丹證券交易所。
此後，全球金融市場的發展可分為以下五個階段。
1.第壹階段：從17世紀英國崛起到第壹次世界大戰。
(1)1649年，英國成立了世界上第壹家股份制商業銀行——英格蘭銀行，標誌著英國現代銀行制度的確立。
1773年成立的倫敦交易所取代阿姆斯特丹交易所，成為當時世界上最大的交易所。
1816年，英國首先實行金本位制，英鎊成為使用最廣泛的貨幣。
(2)美國金融市場是從買賣政府債券開始的。
1790年成立了美國第壹個證券交易所——費城證券交易所。
獨立戰爭結束後，美國工業革命開始。受工業革命影響，證券市場上的公司股票逐漸取代政府債券的地位，股票交易開始盛行。
2.第二階段：從第壹次世界大戰開始到第二次世界大戰結束。
第二次世界大戰結束前夕，1944年布雷頓森林會議宣布成立國際復興開發銀行(世界銀行前身)和國際貨幣基金組織兩大機構，確立了以美元為中心的國際貨幣體系，使美元成為主要的國際儲備貨幣和結算貨幣，紐約成為世界金融中心。
3.第三階段：從第二次世界大戰結束到1971年布雷頓森林體系瓦解。
紐約、倫敦和東京成為國際金融市場的“金三角”。1957年簽署的《羅馬條約》建立了歐洲經濟***同體，從最初6個成員國發展為包括28個成員國的歐盟，包括面積覆蓋歐洲壹半以上的***同貨幣(歐元)和歐盟的中央銀行。
4.第四階段：從布雷頓森林體系瓦解到2007年全球金融危機前夕。
5.第五階段：2007年全球金融危機爆發以來。
2019年證券從業資格考試《金融市場基礎知識》高頻考點五考點歸納：間接融資
1.間接融資的定義
間接融資是指資金盈余者通過存款等形式，或者購買銀行、信托和保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置資金先行提供給金融機構，再由這些金融機構以貸款、貼現或購買有價證券的方式把資金提供給短缺者，從而實現資金融通的過程。
2.間接融資的特點
(1)資金獲得的間接性，即資金需求者與資金初始供應者之間不發生直接信貸關系，而是由金融中介機構起橋梁作用，二者只與金融機構發生債權債務關系。
(2)融資的相對集中性。
(3)融資信譽的差異性相對較小。
(4)全部具有可逆性(即可返還性)。通過金融中介的融資均屬借貸融資，到期必須歸還並支付利息。
(5)融資的主動權主要掌握在金融中介機構手中。由於間接融資的資金集中於商業銀行等金融機構，資金貸給誰不貸給誰，並非由資金的初始供應者決定，而是由商業銀行等金融中介機構決定。
3.間接融資的方式
常見的間接融資方式包括銀行信用融資、消費信用融資、租賃融資等。
(1)銀行信用融資是銀行以及其他金融機構以貨幣形式向客戶提供的資金融通形式。
(2)消費信用融資是個人利用企業或金融機構提供的資金墊付，以少量資金提前獲得高額消費為目的而進行的資金融通。例如，消費者以分期付款的方式購買房屋、汽車、申請助學貸款等。
(3)租賃融資是企業利用設備提供商或金融機構提供的資金墊付，以支付租金的方式取得貴重機器設備的使用權，以減少設備購置資金占用的壹種資金融通方式。