金融的本質是存、貸、投、匯、融五大項。互聯網的本質是聯通壹切。所以互聯網金融從理論上說，就是所以涉及金融的互聯網應用，都可以是互聯網金融，它包括了在線理財、眾籌融資、第三方支付等等模式，卻又不只局限於這些模式。
如圖，以上的涉及金融的互聯網應用，都是通過互聯網技術來實現了資金融通行為，不管是直接融資還是間接融資，人們吧這樣的行為都定義為互聯網金融。
傳統金融的暴利來源就是利率未市場化的背景下的存貸利差。只不過加上了互聯網，進而對傳統渠道模式進行了創新，從而快速掌握渠道資源和客戶。因此互聯網金融只能算是金融領域中的渠道模式的創新。