鑒於目前的經濟環境，信用調查絕不應該只是征信機構的工作。為什麽？原因有二:壹是企業將大部分征信工作委托給征信機構，容易造成銷售人員過於依賴外部資源控制銷售風險，降低對客戶的警覺性；二是征信機構的調查結果往往不盡如人意，企業有時需要進壹步補充調查甚至“抽絲剝繭”來判斷調查結果是否可以使用。
所以，與其花錢請別人調查，不如把客戶的誠信調查交給平時和客戶接觸最頻繁的銷售人員。從客戶那裏收集到的信息，大部分來自於客戶自己或者客戶推薦的機構和人員。由於客戶傾向於提供對自己有利的信息，回避對自己不利的信息，而企業本身的客戶征信人員又不是專業人士，收集到的信息客觀性相對較差。但這種信息源渠道的好處是不需要額外花錢，在日常交易過程中可以順利進行信息收集。
那麽，如何才能收集到真實可靠的信息呢？通常，以下方法可以有效地幫助銷售人員輕松獲得真實可靠的信息:
(1)通過與客戶接觸收集信息與客戶的接觸是通過商業信函、電話、傳真或電子郵件進行的。在這個過程中，有眼光的銷售人員可以對客戶使用的文具和信封是否正規、信函格式是否符合商業慣例、是否具備較強的專業知識、信息是否完整等做出大致的評價。在與客戶的銷售人員進行電話聯系時，我們可以通過客戶是否使用標準的禮貌語言，是否暢所欲言來了解客戶是否真誠，工作人員的素質高低。擁有高素質員工的客戶通常擁有更好的經營狀況和信譽。此外，查看老客戶的還款記錄也是獲取客戶信用狀況的重要渠道。
(2)通過實地走訪客戶收集信息。俗話說，“耳聽為虛，眼見為實。”通過實地走訪客戶、實地查看客戶經營場所、查閱相關法律文件、與客戶經理或工作人員談話等方式，可以確認客戶提供信息的真實性，也可以否定其提供的信用狀況信息。
通過觀察客戶的辦公場所和廠房的新舊程度，可以對客戶的盈利能力做出大致的評價，但同時也要警惕陷入困境，只對辦公場所進行豪華裝修騙取錢財的客戶。通過看客戶庫存產品的積壓情況，可以預估客戶未來的現金流；通過與客戶的高層管理人員交談，了解他們的管理水平和素質；通過與客戶的普通員工交談，了解他們的收入，工資是否及時發放，士氣如何，從而了解客戶的凝聚力；通過查看客戶的營業執照及相關資產權屬文件，可以確認客戶提供的信息是否與實物相符。此外，普通客戶出於保守商業秘密的需要，不願意透露自己的情況，尤其是那些信用狀況不佳或陷入財務危機的客戶。如果在實地走訪中發現客戶對信息披露過於敏感和不安，拒絕披露或拒絕允許銷售人員查看，企業應保持警惕。
(3)通過與同行業及相關行業的信息交流，收集客戶信息。客戶對同壹種商品通常有幾個來源，這意味著這個企業不是客戶的唯壹供應商，通過與其他供應商的信息交換，獲取客戶是否及時付款等信息非常重要。需要註意的是，其他供應商出於競爭的目的，可能會故意提供客戶信用狀況不佳的虛假信息，以爭取客戶資源。
顧客需要的商品壹般不局限於企業提供的商品種類。例如，客戶不僅需要原材料，還需要包裝材料和其他配套商品來生產產品。這樣，企業就可以從其他種類商品的供應商那裏獲得客戶的信用狀況信息。相對於從同行那裏獲得的關於客戶信用狀況的信息，從提供相關商品的客戶和供應商那裏獲得的信息更為可靠，因為他們與自己的企業沒有競爭關系，也沒有弄虛作假的動機。
通過與同行業及相關行業的信息交換收集到的信息主要是與客戶有過交易或正在交易的企業出具的商業信用證明和客戶銀行提供的銀行信用證明。
(4)通過公共信息渠道收集客戶信息。現代社會是壹個信息社會。報紙、雜誌、廣播、電視、互聯網等大眾媒體包含了大量的企業信息，尤其是電視和互聯網在報道企業信息方面的時效性是其他方式無法比擬的。也可以通過互聯網主動選擇自己需要的信息。需要註意的是，網上垃圾信息很多，謠言也不少。企業最好選擇國內知名的經濟類網站和官方網站，比如中國證監會網站，這樣收集到的信息的可靠性會大大提高。如果企業的客戶集中在幾個行業，可以通過訂閱有關該行業的專業刊物來預測客戶未來的發展前景。此外，企業還可以從法院了解客戶的訴訟記錄，從稅務部門了解客戶是否欠稅等客戶信息。
羅馬不是壹天建成的。征信的收集也是壹樣，不可能壹蹴而就，壹蹴而就。必須是銷售人員在實際銷售活動中壹點壹點收集來的。同時，企業也可以利用崗前培訓的機會，引導銷售人員學習收集信息的竅門，培養他們的勇氣、遠見和自信。
(1)謙虛，獲得信任。俗話說“不敲，說不清楚。”讓有征信的人吐露心聲，最有效的方法就是讓他們與我們形成“交心”的認識。第壹次見面，要以誠待人，說話謹慎，不要隨意冷嘲熱諷，玩笑之間要謙虛。當對方拿出數據供我們參考時，要能讓對方自始至終感受到重視和禮遇，有壹種“聽妳的話，不如學十年”的感覺。如果我們能以如此謙恭的態度對待對方，我們壹定會獲得對方的完全信任，這樣對方才會願意隨時為我們提供信息。
(2)用心傾聽，提問，誘導信息“敏捷”地收集。在探尋信息時，不妨擺出壹副漫不經心、無憂無慮的姿態，但壹定要全神貫註於對方談話的細節和重點。對於不太懂的關鍵問題，壹定要多提問，運用誘導提問技巧，讓對方自然說出我們需要的答案。
(3)抓住機會，因為人要了解客戶的性格、品質、管理風格，從客戶的日常舉止入手。有句老話:“看人家經濟困難的時候，看人家困難的時候，看人家不理的時候，看人家喝醉的時候。”只要調查人員真的把握住以上四個機會，仔細觀察客戶的反應，就壹定能很快了解其本來面目。
總之，客戶看到財富會更加節儉；不避困難，就有正氣；不要忽略細節，要足智多謀；如果妳能在喝酒後冷靜下來，妳會很好地致富。這些都是人品好，信用好的表現。
(4)大家團結壹致，銷售人員僅靠個人力量收集信息相當費時費力，而且結果往往不理想，比如數據的準確率不高，時效性不強。如果平時能廣交朋友，盡量結識壹些能主動提供客戶信息的同事，第壹時間交換需要的商品，提前發現不利誘因，盡早準備防範措施，就能降低被騙或延遲付款的風險。
在進行信用調查時，壹定要“明察秋毫，明察秋毫，認真傾聽，仔細核實”，千萬不要隨意高估對方的信用；而且在對長期客戶進行定期調查時，不能因為客戶之前的信用狀況良好，就放松警惕，降低調查要求。只有時刻抱著對方隨時可能出現信用異常的預期，信用調查和管理才能做到無懈可擊。
在賒銷前收集客戶信用狀況的信息，為評估客戶信用狀況準備材料，是應收賬款管理的起點。避免向信用狀況差的客戶賒銷，將可避免的壞賬損失與收集客戶信息的成本進行比較。結論是，花更多的時間和成本去收集客戶信息是值得的。