國際信貸籌資有哪些風險如何管理這些風險

壹、國際信貸籌資有哪些風險?如何管理這些風險

企業必須立足市場，在充分考慮影響負債籌資風險因素的基礎上，樹立風險防範意識，制定適合企業實際情況的風險規避方案。作為企業領導則應加強科學決策，及時對負債籌資風險進行預測，避免由於決策失誤造成支付危機；在企業面臨負債籌資風險時應積極采取措施，利用延期付款、降低利率、債務重組、動員債權人將企業部分債務轉作投資等形式，適時與債權人進行協商，給企業持續經營創造條件，避免因債權人采取不當措施而影響企業的生產經營。企業財務管理人員必須將防範負債籌資風險貫穿於財務管理工作的始終，統籌協調生產經營各個環節，建立財務預替機制，用系統的、動態的方法隨時監控企業負債籌資風險，力爭做到高收益、低風險。

（2）保持適度負債，及時調整資本結構，選擇最優資本結構。

企業在籌資管理過程中，采取適當的方法以確定最佳資本結構，使之達到最優化，是籌資管理的主要任務之壹。壹方面，在籌資決策中，企業應確定最佳資本結構，並在以後追加投資中繼續保持最佳結構；另壹方面，對於那些原來資本結構不盡合理的企業，可以通過調整資本結構，盡量使其資本結構趨於合理，以至達到最優化。

負債籌資是企業采用的主要籌資方式，因為負債籌資有如下三個優點：①能獲得財務杠桿利益；②負債籌資的利息可在納稅前扣除，可減少繳納企業所得稅；③負債籌資資金成本低，可減低企業加權平均資金成本率，並可提高每股收益，增加股東權益。但是，過度的負債規模，將加大企業的財務風險。因此，企業應盡可能的尋求壹個最佳資本結構，就是企業在壹定時期內，使加權平均資本成本最低，企業價值最大時的資本結構。

（3）拓寬籌資渠道。

我國大多數企業的籌資手段單壹，以銀行貸款的間接金融為主，往往因債務負擔過重而陷入的困境，從而加大了財務風險。要想減低財務風險，企業必須形成多渠道、多方式、多種類的籌資格局，發展直接金融的企業債券市場。

（4）籌資渠道上，追求以信譽取勝。

主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業，看到企業遠大的前景，願意支持企業的發展，這對每壹個成功的企業經營者來說都是必修的壹課。具體包括兩個方面：壹方面是對金融機構的選擇，應選擇對企業立業與成長前途感興趣並願意對其投資的金融機構；能給予企業經營指導的金融機構；分支機構多、交易方便的金融機構；資金充足且資金費用低的金融機構；員工素質好、職業道德良好的金融機構等。另壹方面是企業要主動向合作的金融機構溝通企業的經營方針、發展計劃、財務狀況等，說明遇到的困難，以實績和信譽贏得金融機構的信任和支持，而不應以各種違法或不正當的手段套取資金。

（5）建立健全風險防範和預警機制。

風險預警系統，是指為防止企業財務系統運行偏離預期目標而建立的報警系統，它是企業對可能發擠勺風險和危機，進行事先預測和防範的壹種戰略管理手段。企業風險預警系統作為壹個行之有效的財務風險控制工具，其靈敏度越高，就能越早地發現問題並告知企業經營者，就越能有效地防範與解決問題，規避風險。具體來講，可對涉及籌資活動的重要指標（例如資本成本率、資產負債率等）進行分析，並利用這些變量進行籌資風險分類和識別，並在此基礎上構建籌資風險預警模型以預防和控制財務風險。在這個過程中，應註意加強信息管理、健全籌資風險分析與處理機制、建立籌資風險預警的計算機輔助管理系統等方面的工作，充分發揮該系統在風險識別與管理控制上的重要作用。

（6）籌資決策的科學化和制度架構。

通過建立切實可行的籌資決策機制可以提高籌資決策的科學化水平，降低決策風險。壹方面要規範籌資方式和程序，做好籌資決策可行性研究，盡量采用定量計算及分析方法，並運用科學的決策模型扭行決策，防止因籌資決策失誤而產生的財務風險。另壹方面在籌資決策中不僅要考慮籌資機會和風險、企業發展目標和階段、現有資本結構及經營管理狀況，還必須考慮財務匹配因素。即在企業經營或投資項目所需資金量相匹配的前提下安排籌資，防止過度籌資或籌資不足，從而保證公司資金的良性循環，使公司業務成長得到穩健財務的支持，正常開展生產經營活動。

（7）提升素養，加強經營管理水平建設。

完善資金管理體制，提高企業財務管理和財務控制水平，加強企業資金管理}按照市場需要組織生產，及時調整產品結構，完善企業生產經營流程，使存貨保持在壹個合理的水平上，不斷提高存貨周轉速度；深入調查了解客戶的資信等級，建立穩定的信用政策，確定合理的應收賬款比例，嚴格企業收款責任制，積極催收貨款，加速應收賬款的周轉，減少和控制壞賬損失的發生；采用商業信用的形式，合理利用客戶的資金，努力降低負債籌資成本；掌握財務分析方法，結合企業各方面的實際情況認真研究資金使用計劃，利用財務分析方法對企業的財務狀況、經營成果、現金流量進行綜合分析與評價，不斷提高企業的經營管理水平。

二、國際貸款業務有哪些主要風險?銀行和金融管理當局怎樣設法減少這些風險

有以下風險：1。信用風險，指國際貸款中交易方的違約，不講誠信，不償還貸款或逾期。2。市場風險，指國際貸款業務中涉及外匯的匯率風險。3。操作風險，指交易中不懂跨國貸款業務流程或對方的法律知識而使貸款遭受損失的可能性。4。國家風險，指由於貸款國的政治、政策、經濟發生變化而使借款人的還款受其影響。如壹國發生金融危機而使該國對外貸款完全不能或不能按時償還而發生的風險。還有壹國發生戰亂、政權更叠等情況也會導致國家風險。避免貸款風險，減少信貸資金損失，提高銀行經濟效益，是今年金融工作的重點。為使這項工作抓得有聲有色，卓有成效，以筆者拙見，應強化三個機制。壹、強化信貸管理機制，是減少貸款風險的先決條件。主要強化四個制度:(壹)強化貸款審批制度，認真推行以調查、審批、檢查“三權”分離的辦法，對大額貸款，要集體審批。為防止失誤，應堅決杜絕自批自貸、人情貸款、行政幹預貸款等不正常現象。(二)強化貸款跟蹤檢查制度。對單筆貸款，尤其是大額貸款，應對企業資金運行的整個周期，資金所經過的各個環節進行跟蹤。其好處:壹是保證企業資金能夠專款專用，防止擠占挪用;二是對資金使用能落到實處，即使資金在哪個環節受阻，也容易發現，以便及時采取補救措施，避免、減少資金損失;(三)強化企業資金營運定期報告、檢查制度。壹是要求企業按月準時報送企業經營狀況報表及分析報告，對不按時報送，或報送報表數字失真、弄虛作假的，經查出，應采取信貸制裁;二是信貸部門定期對企業進行清產核資，每年至少兩次，並定為制度，檢查落實，防止企業資金流失。(四)強化信貸“兩公開，壹監督”制度。定期向社會公布貸款政策、條件、對象、結果。

三、國際貸款業務有哪些主要風險?銀行和金融管理當局怎樣設法減少這些風險

有以下風險：

1。信用風險，指國際貸款中償還貸款或逾期。

2貸款業務中涉及外匯的匯率風險。

3。操作風險，指交易的法律知識而使貸款遭受損失的可能性。

4。國治、政策、經濟發生變化而其影響。如壹國發生金融完全不能或不能按時償還而發生的風險。還有壹國發導致國家風險。

避免貸款風險，減少信貸資金損失，提高的重點。為使這項工作抓得有聲有色，卓有成效，以筆者拙見，應強化三個機制。

壹、強化信貸管理機制，是減少貸款風險的先決條件。主要強化四個制

(壹)強化貸款審批制度，認真推行以調查、審批、檢查“三權”分集體審批。為防止失誤，應堅決杜絕自批自貸、人情貸款、行政幹預貸款等不正常現象。

(二)強化貸款，尤其是大額貸款，應對企業資金運行的整個周期，資金所經過的各個環節進行跟

壹是保證企業資金能夠專款專用，防止擠占挪用;

二是對資金使用能落到實處，即使資金在哪個環節受阻，也容易發現，以便及時采取補救措施，避免、減少資金損失;

(三)強化企業資金營運定期報告、檢查制

壹是要求企業按月準時報送對不按時報送，或報送報表數字失真、弄虛作假的，經查出，應采取信貸制裁;

二是信貸部門定期對企業進行清產核資，每年至少兩次，並定為制度，檢查落實，防止企業資金流失。

(四)強化信貸“兩公開，壹監督”制度。定期向社會公布貸款政策、條件、對象、結果。