關鍵詞:小微物流企業；融資；貸款；競爭環境；物流金融
中國圖書館分類號:F275.6文獻識別碼:a。
摘要:本文研究小微物流企業融資難問題。首先，根據國家統計局的統計數據描述融資難的現象。然後，運用案例分析的方法，分析了小微物流企業融資難的三個主要原因。小微物流企業信用等級低，銀行長期嚴重向大公司傾斜，缺乏公平有序的競爭環境。最後，針對存在的問題，結合案例研究提出了三點對策。即政府營造公平競爭的市場環境，銀行完善貸款管理制度，發展物流金融業務。
關鍵詞:小微物流企業；融資；貸款；競爭環境；物流金融業務
近年來，融資問題嚴重制約了小微物流企業的生存和發展。根據國家統計局工業運輸司2011的統計，中小物流企業融資非常困難，至少有壹半無法獲得融資。小微企業融資比例與其對經濟社會發展的巨大貢獻不成正比。
2013的融資困難並沒有得到緩解。深圳是中國重要的海空樞紐和外貿口岸。根據國家統計局深圳調查隊2065，438+03年對交通運輸、倉儲、郵政行業174家小微物流企業的抽樣調查，由於銀行貸款門檻較高，小微企業更傾向於通過其他渠道獲得資金。調查顯示，76.4%的企業通過自籌或向股東借款的方式籌集資金，23.6%的企業從銀行或民間借貸公司獲得貸款。從企業融資情況來看，86.8%通過貸款融資的企業認為融資難，只有13.2%認為融資相對容易。
本文的意義在於找到小微物流企業融資的主要問題，探索解決融資難的對策，有助於改變小微物流企業融資難的現狀，促進物流業更加健康可持續發展。
1小微物流企業融資困難
小微物流企業壹般以自有資金起家，自身積累和民間借貸成為企業發展最重要的資金來源。隨著業務規模和經營範圍的不斷擴大，資金壓力會越來越大。
1.1設施設備的輸入壓力。物流行業是資金密集型、勞動密集型、技術密集型行業，在網點建設、運輸、裝卸設備、企業信息化等方面都需要大量投資。
1.2日常經營流動性需求壓力。如人員工資、設備租賃費、燃料費、過橋過路費、采購維護費、物流外包預付款等。
1.3客戶對應收賬款的壓力。客戶越多，客戶規模越大，物流企業的流動資金壓力越大。
1.4業務保證金和存款的流動性壓力。物流企業與寄售企業簽訂合同時，為了防止貨物在運輸途中發生意外，有些寄售企業需要物流企業支付壹定的保證金；壹些物流企業還需要向鐵路、民航等部門支付包車、包機的預付款或押金。
2原因分析
2.1小微物流企業“多、小、散、弱”，信用等級低。小微物流企業基本都是個體私營，管理不規範，財務制度不透明。在這些企業中，集權領導和家族式管理現象嚴重，管理人才缺乏，財務管理混亂，財務監控不嚴，會計信息失真等問題普遍存在。
由於小微物流企業信用等級低。銀行惜貸，惜貸，甚至怕貸。根據工商銀行對小微物流企業的信用評級標準，主要有四項指標:生產經營場所、倉庫面積利用率、網點建設、最大買家集中度。因為小微物流企業往往固定資產很少，尤其是第三方貨代或者快遞行業的小微企業。運輸車輛是流動的，屬於不動產。貸款做抵押，銀行等金融機構不放心。作為倉庫和辦公室，大部分房子都是租來的，不是企業的固定資產。此外，由於資金短缺，小微物流企業的信息網絡建設大多滯後，這也阻礙了小微物流企業與大型第三方物流企業的數據對接，影響了業務開展和企業發展。例如，自2004年3月以來，揚子石化成功推出了ERP系統，該系統涵蓋了物流管理系統。但由於很多為揚子石化提供服務的第三方物流企業規模較小，信息網絡建設滯後，高效節能的無紙化網絡辦公系統只能在供應鏈上的幾個大型企業節點間進行，如揚子石化、南京煉油廠、南京化工廠等。最後，小微物流企業的業務往往是通過渠道營銷的，產品或服務有固定的購買者，所以呈現出購買者相對較高的集中度，這些都是風險因素。從這四個指標來看，小微物流企業信用等級極低。
為了確保資金安全，銀行和其他金融機構在發放貸款時，對企業的財務報表、經營業績和其他資料進行非常嚴格的審查。小微物流企業在申請貸款時，往往無法按銀行要求出示正規資料，如完整的會計報表、完稅票據等。這樣，銀行對企業真實財務數據的審查難度加大，銀行等金融機構在經營中面臨更大的風險，很多銀行也不願意這樣做。
2.2銀行長期向大企業傾斜，貸款業務單壹，缺乏創新。小微企業貸款主要滿足流動資金需求。貸款需求迫切，頻率高，壹次性資金需求小。融資的復雜性使得其融資成本和管理成本較高。表1是中國工商銀行2000年的年度研究報告。
表1表明，大企業的貸款特征在利潤和風險方面更能滿足銀行的經營目標。與各類大型企業——大型國有企業、大型股份制物流企業相比，中小物流企業規模小、經營期限短、貸款風險高。同樣的貸款額度，銀行對中小物流企業的貸款業務量要比大型物流企業大得多，交易成本也高得多。因此，長期以來，大型金融機構通常更願意為大型企業提供融資服務，而不是為資金需求較小的中小企業提供融資服務。從貸款利率來看，銀行對大中型企業的利率壹般更優惠，采取基準利率，或者下調基準利率。但對於中小企業，壹般采用浮動利率。
2.3缺乏公平有序的競爭環境。現代物流服務業是壹個規模經濟遞增的行業。中國第三方物流行業還處於發展的初級階段，市場高度分散。在10000到15000家第三方物流企業中，大部分市場份額在2%以下，達不到規模經濟的標準。如果物流行業存在規模經濟壁壘，那麽小微物流企業就沒有上升的潛力和空間，這必然阻礙小微物流企業從銀行融資。筆者認為，缺乏公平有序的競爭環境是三個原因中最重要的。
首先，缺乏產業政策。小微物流企業缺乏土地、稅收、資金等政策扶持措施。，即使有，也沒有制定實施細則，以至於無法實施。沒有加強物流基礎設施、物流公共信息、物流標準化、物流法律法規、物流金融服務等方面建設的政策措施。
第二，政府行為。政府不依法行政給企業帶來很高的制度成本。交通、稅務、公安、海關、商檢，甚至發改委、經貿委，這些本應為企業提供服務的政府部門，都想盡辦法利用手中的權力謀取利益。很多政府部門本身對物流缺乏真正的了解，沒有意識到辦事效率低給社會物流帶來的巨大損失。
第三，市場因素。市場準入低導致惡性競爭和市場無序。地方保護不僅制約了民族物流企業的集團化、規模化進程，也帶來了市場的不公平競爭。市場不公平競爭還表現在，比如國家鐵路、港口所屬的物流企業，可以優先使用屬於社會的資源。比如有的國企為了解決關系戶，自己跑車隊，導致整個企業效率低下。
第四，體制機制。迄今為止，多頭管理、條塊分割的體制機制仍然是困擾我國物流業發展、阻礙小微物流企業發展的瓶頸。
首先，交通運輸部門的體制分割造成了物流資源的分散浪費，阻礙了現代物流服務方式的發展。現代物流服務模式是以多式聯運為基礎的，它要求各種運輸方式之間的統壹協調，以便於轉換。目前各種運輸方式多頭管理，相互分割，各自獨立發展，造成了很多問題。按照多式聯運的概念，集裝箱到達港口後通過鐵路直接運輸到各地是最密集的方式。但著名的洋山港東海大橋壹直沒有修建兩用橋，導致到達洋山港的集裝箱只能多次從船上卸到運輸車上，過橋再裝上火車的現象。再比如，壹個物流企業要在國內從事鐵路、公路、航空、海運等多種運輸方式的貨物運輸，必須向不同部門的相關審批單位提出申請，手續繁瑣，效率低下。此外，目前不同運輸方式在運輸組織、服務標準、技術裝備標準等方面存在較大差距，很多企業只能采用單壹運輸方式開展物流服務。
其次，管理體制機制不暢也導致了部門行業分割和地方保護。現代物流業的發展需要形成社會化的物流體系和跨地區、跨行業的物流網絡。由於各行政部門和地方政府從本部門、本行業、本地區的利益出發制定政策法規，導致很多部門辦事困難，地區之間的物流活動割裂或受阻。壹方面，壹些地區對本地和外地交通物流企業區別對待；另壹方面，壹些物流企業竭力尋求部門或地方政府的保護，形成了壹種不正常、不公平的競爭格局。
最後，部門之間雖然出臺了很多政策，但未能相互補充、相互促進。近年來，在國家政策和社會輿論為物流業發展提供了非常廣闊的空間和支持的推動下，國家發改委、交通運輸部、商務部等物流相關部門和行業也制定了相關政策法規，促進現代物流業的發展。但由於體制機制的制約，各部門出臺的政策雖然很多，但並沒有相互有效整合，各部門在各自的職權範圍內各司其職。雖然這在壹定程度上促進了物流業的發展，但毫無疑問也帶來了壹些重疊和矛盾的現象。
3對策研究
眾所周知，“競爭是推動產業發展的最大動力”。政府壹方面以立法的形式加快建設公平的市場競爭環境，同時？【本文由www提供。DYLw.Net，第壹紙網專業撰寫教育教學論文和本科畢業論文並發表論文。歡迎來到DYlw.nET】壹系列政策加大對小微物流企業的支持力度。另壹方面，銀行要大力創新業務模式，發展面向小微企業的物流金融。李克強總理在《政府工作報告2014》中明確指出:“引導金融機構加大對經濟結構調整的金融支持，特別是對“三農”、小微企業、戰略性新興產業等的支持。，以滿足國家重點在建和續建項目的資金需求”。“讓金融成為壹池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。
3.1政府構建公平的市場競爭環境。世界各國政府從本國利益出發，都在努力營造良好的政策環境，通過各種直接或間接的手段，促進本國物流水平的不斷提高。有些經驗值得借鑒。
美國健全的維護市場經濟體制的法律體系為物流的快速發展奠定了堅實的基礎。隨著經濟環境和技術的變化，美國的物流政策法規也在不斷進行相應的調整:20世紀70年代末，運輸管制開始放松，1991通過了《陸路多式聯運效率法案》，1997 ~ 1996提出的美國運輸部1997 ~ 2002戰略計劃是美國物流現代化發展的重要指南。