信用信息體系是指與信用信息活動相關的法律法規、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等構成的體系。征信系統的主要功能是服務借貸市場，但同時具有很強的延伸性，也服務於商品交易市場和勞動力市場。
征信機構是指依法設立的專門從事征信業務即信用信息服務的機構。可以是獨立法人，也可以是獨立法人的專業部門，包括征信登記機構、征信公司、信用評分公司、信用評級公司等。
征信業務又稱信用信息服務業務，包括信用記錄、信用調查、信用評分、信用報告和信用評級。
信用記錄又稱信用查詢，是指征信機構利用數據庫技術，收集、匯總企業和個人的借款、還款歷史記錄並提供查詢服務的業務。
征信又稱信用咨詢，是指征信機構受客戶委托，通過信息查詢、訪談、實地考察等方式，依法了解和評價被調查人信用狀況的活動。
信用評分是利用數理統計方法，根據中小企業和個人的還款記錄等信息，對其信用狀況進行量化評估。
信用評級又稱資信評估、信用評價，是指征信機構通過定量和定性分析，用簡單直觀的符號，對企業主體和企業債務的未來還款能力做出的評價。
信用管理分為貨幣信用管理和商業信用管理。指在充分掌握企業和個人信用信息的基礎上，對借貸和賒銷等相關活動進行決策，包括授信、貸款管理和企業賬款催收。信用管理所需的信用信息分為內部信息和外部信息。內部信息是指信用機構自身獲得的第壹手信息，外部信息是指從專業信用信息服務機構獲得的信息。
信用信息登記機構是指通過批量初始化和定期更新相結合的方式，收集借款人信用信息形成數據庫的機構。核心數據是借款人借款和還款的歷史信息。征信機構壹般只以原始數據或通過數理統計方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人做出進壹步的分析判斷。政府開辦的征信登記機構稱為公共征信機構；私人信用報告機構由非政府組織經營。公共征信機構和私人征信機構的主要區別在於，向前者提供信息是強制性的，而後者是自願的。
信用數據的類型任何有助於判斷借款人信用風險的信息，都應該在征信機構的數據采集範圍之內。壹般來說，征信機構采集的借款人信息主要包括以下四類:壹是身份信息，主要包括企業名稱、組織機構代碼、註冊資本、經營範圍、經營地址、個人姓名、身份證號、出生日期、住址、就業單位等。二是債務狀況和信用行為特征信息，即借款人當前債務狀況和歷史還款信息。三是判斷借款人未來的盈利能力和還款能力。第四，特殊信息，如法院民事判決信息。
征信增值服務是征信機構的基本業務。此外，信用報告機構還向客戶提供服務，包括定制數據、信用評分、信用評級、金融服務業務解決方案、營銷服務、反欺詐服務和商業帳戶收集。
社會信用體系:是指促進社會各方信用承諾的壹系列安排，包括制度安排、信用信息記錄、征集和披露機制、征集和發布信用信息的機構和市場安排、監管制度、宣傳教育安排等方面或小系統，最終目的是形成良好的社會信用環境。
(二)人們的信用知識
1.什麽是信用報告？為什麽要征信？
妳向銀行貸款，銀行想知道妳是誰。不知道妳會不會按時還錢？妳以前借過錢嗎？有沒有借了錢不還的？等壹下。為此，妳要向銀行提供很多證明材料:單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要給妳的公司打電話，上門拜訪。要過兩個星期甚至更久我才會告訴妳是否借錢給妳。真的是銀行累，妳煩。借錢真的很麻煩。
現在，銀行更容易知道妳的信用狀況:他們把自己掌握的關於妳的信用信息交給壹個專門的機構匯總，這個專門的機構會為妳建立“信用檔案”(即個人信用報告)，然後提供給銀行使用。銀行通過第三方機構享受征信的這種活動就是征信，為了提高效率，節省時間，快速為妳辦事。當妳再次向銀行借錢時，要征得妳的同意。銀行信貸員會先查妳的信用報告，然後花點時間重點核實壹些問題，很快會告訴妳借不借。銀行省事，妳省心。
在我國，商業銀行通過中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)獲取個人信用報告。
2.征信對妳有什麽好處？
節省時間。很多銀行需要了解的信息都在妳的征信報告裏，妳不用花那麽多時間去調查核實妳在貸款申請表上填寫的信息的真實性。所以征信的第壹個好處就是節省妳的時間，幫妳更快的借到錢。
貸款不錯。正所謂“借容易還難，再借不難。”如果妳的征信報告反映妳是壹個按時還款，認真履行合同的人，銀行肯定會喜歡妳的。不僅可以提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在額度、利率上給予優惠。
提醒妳壹下。如果征信報告中記錄了妳借了錢沒有還，銀行在考慮是否給妳貸款時當然要慎重，很有可能會給妳提供抵押和擔保，可能會降低貸款額度，提高貸款利率，甚至拒絕給妳貸款。如果信用報告顯示妳借了很多錢，銀行會非常謹慎，怕妳承擔不了太多債務，可能會拒絕再貸款給妳。這提醒妳要珍惜自己的信用記錄，有意識地積累自己的信用財富。
更公平。征信的另壹大好處是幫助妳獲得更公平的信用機會。征信中心為銀行提供了妳的信用記錄的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受和個人情緒對妳貸款和信用卡申請結果的影響，讓妳獲得更公平的信貸機會。
3.誰決定妳能否獲得貸款？
是銀行之類的信貸機構！
征信中心只是如實提供妳的信用報告，這是銀行等信貸機構決定是否給妳貸款的重要參考之壹。
(1)銀行根據什麽決定是否給妳貸款？
銀行在決定是否給妳貸款時，主要考慮以下因素:
銀行的信貸政策:即銀行願意貸款給什麽樣的人。比如有的銀行願意給在校學生發信用卡，有的銀行不願意。銀行的信貸政策是由銀行自身的管理能力和市場定位決定的。
借款人的基本情況:如工作單位、生活狀況、收入等。
借款人的信用狀況:如妳目前的債務水平，是否有過借款未還的情況等。
其他銀行認為有必要參考該情況。
所以妳的征信報告只是幫助銀行決策的參考之壹，而不是唯壹依據。
(2)銀行以“有不良記錄”為由拒絕給妳貸款怎麽辦？
如果銀行以妳有不良記錄為由拒絕給妳貸款，妳可以要求銀行說明妳的哪壹條或幾條不良記錄拒絕給妳貸款。
4.妳了解個人信用報告嗎？
什麽是個人信用報告？
個人信用報告是全面、客觀記錄妳的信用活動，反映妳的信用狀況的文件。主要包括以下信息:
您的基本信息:包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業銀行“妳是誰”。提醒您在辦理銀行業務時準確填寫個人基本信息並及時更新基本信息，以便商業銀行對您做出快速準確的判斷。
妳在銀行的貸款信息:何時何地借了多少錢，還了多少錢，還有多少錢沒還，有沒有按時還。
妳的信用卡信息:申請過哪些銀行的信用卡，信用卡的透支額度和妳的還款記錄。
您的信用報告被查詢的記錄:計算機將自動記錄您何時、何人以及為何查詢您的信用報告。
隨著數據庫建設的逐步推進，除上述信息外，您的個人信用報告還將記錄您的社保信息、銀行結算開戶信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話費、水、電、燃氣等公共事業費，以及法院民事判決書、欠稅等公共事業信息。
(2)誰能直接查妳的征信報告？
目前除了妳自己，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和貸後管理時可以直接查詢妳的信用報告。當然，妳拿到自己的征信報告後，也可以根據自己的意願提供給其他機構。
(3)怎麽才能拿到自己的信用報告？
可以到當地人民銀行分支機構信貸管理部查詢，也可以直接向征信中心提交書面查詢申請。
(4)查詢個人信用報告是否收費？
查詢個人信用報告是征信中心提供的服務，所以原則上需要收取壹定的費用，但目前是不收費的。
(5)個人信用報告中的信息會保存多久？
目前國內還沒有相關規定。在國外，負面記錄壹般保存7年，破產記錄壹般保存10年，正面記錄保存時間更長，查詢記錄壹般保存2年。
5.個人信用報告出現錯誤怎麽辦？
(1)為什麽個人征信報告是錯的？
首先，相信沒有人會故意在妳的征信報告上出錯。錯誤的原因最有可能來自四個方面:壹是在辦理貸款、信用卡等業務時，妳自己向銀行提供了不正確的信息；二是他人利用各種非法手段盜用妳的名義辦理貸款、信用卡等業務；第三，辦理貸款、信用卡等業務時，櫃臺工作人員可能因疏忽導致您的信息錄入錯誤；第四，由於各種原因，計算機處理數據時存在技術錯誤。
(2)個人信用報告出現錯誤怎麽辦？
您可以通過三個渠道反映錯誤信息，要求核實處理:壹是您或委托的人向人民銀行當地分支機構信貸管理部舉報；二是直接向征信中心舉報；第三，可以委托商業銀行代理機構直接對錯誤信息進行反映。
如果對最終處理結果有任何爭議，可以向征信中心申請在自己的信用報告中添加個人聲明。如果您認為征信中心提供的錯誤信息損害了您的利益，向征信中心舉報後無法得到滿意的解決，也可以向中國人民銀行征信管理局舉報，或者向法院提起訴訟，通過法律手段維護您的權益。
(3)妳的個人信用報告出現錯誤會影響妳壹生的聲譽嗎？
個人信用報告中可能存在錯誤，在錯誤被糾正之前，可能會給您帶來暫時的不便。但壹旦修改，錯誤信息將不再反映在妳的信用報告中，因此不會影響妳的終身聲譽。
(4)如何提高個人信用報告的質量？
壹、辦理貸款、信用卡等業務時，向銀行提供正確的個人信息，及時更新自己的信息。第二，時刻關心自己的信用記錄，定期查看自己的信用報告。第三，發現征信報告有問題，及時上報，申請更正。
6.征信會侵犯妳的隱私嗎？
不要！我們采取了以下五項措施來保護您的隱私:
授權查詢。沒有妳的書面授權，沒有人可以看到妳的信用報告。當然，如果妳曾經在銀行貸過款，或者使用過它的信用卡，銀行就可以不經過妳的同意去查妳的征信報告:貸款給妳之後，銀行需要隨時了解妳的最新情況，以保證銀行資金的安全。
有限使用。《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)明確規定，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，只能查詢妳的信用報告。，或者在管理貸款和發行的信用卡時。
確保安全。存儲妳的信用報告的數據庫是非常安全的。妳的信息通過保密專線從商業銀行傳輸到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，由計算機自動處理，這個過程不需要任何人為幹預。整個系統采用國內最先進的電腦殺毒防黑客管理系統，安全性國內壹流。
查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還管理著商業銀行的信貸人員(即數據庫用戶)，他們核查妳的信用報告。每個用戶都要註冊，電腦系統自動跟蹤記錄每個用戶對妳信用報告的查詢，並顯示在妳的信用報告中。
違規處罰。《辦法》明確規定，商業銀行違反規定查詢個人信用報告或者將查詢結果用於規定範圍以外的其他用途的，將被責令改正，並處1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機關依法處理。
友情提醒:妳是自己隱私最好的保護者。首先提醒您在填寫信貸業務申請表時，註意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次，提醒您定期查看自己的征信報告，根據征信報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況。如發現未經您授權的查詢，請及時向征信中心反映。
7.妳知道個人信用信息的基礎數據庫嗎？
(1)什麽是個人信用信息基礎數據庫？
個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系建設的重要基礎設施。在國務院領導下，中國人民銀行組織商業銀行建立個人信用信息共享平臺，其日常運行管理由中國人民銀行征信中心承擔。該數據庫收集、存儲和整理個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策和金融監管提供統計信息服務。
友情提醒:個人信用信息基礎數據庫已經全國聯網。只要妳和銀行有貸款關系，在中國任何壹個商業銀行的信貸網點都可以查到妳的個人信用報告。
(2)是否需要申請建立個人信用記錄(加入個人信用信息基礎數據庫)？
不需要。只要妳去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，妳的信息都會通過銀行自動提交到個人信用信息基礎數據庫。
友情提醒:不要相信社會上其他機構的非法宣傳，謹防上當受騙。
(3)妳了解征信局嗎？
征信局是中國人民銀行的內設機構，成立於2003年6月+01。其目的是為了更好地履行國務院賦予中國人民銀行的“管理征信行業，促進社會信用體系建設”的職責，包括承擔征信行業管理工作；制定征信行業發展規劃、管理辦法和相關風險評估標準；承擔信用信息和金融知識的宣傳普及工作。
8.良好的信用記錄給妳帶來了什麽好處？
(1)良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？
良好的信用記錄最大的好處就是為個人積累信用財富。壹般來說，為了保證貸款的收回，銀行可能會在妳提供了足夠的抵押物後才給妳貸款。如果妳有良好的信用記錄，可能會讓銀行相信妳會按時還款，即使妳不能提供物質抵押，銀行也會給妳貸款。因此，良好的信用記錄就像“信用抵押品”，幫助妳獲得銀行貸款。
(2)如何擁有良好的個人信用記錄？
如果可能的話，請盡快建立妳的信用記錄。簡單的辦法就是和銀行有借貸關系，比如可以申請信用卡或者銀行的貸款。這裏需要澄清的是，不向銀行借錢不等於信用。因為沒有歷史信用記錄，銀行失去了壹個判斷妳信用狀況的便捷途徑。
如果妳有欠款，請盡快付清。妳需要建立自己的還款計劃，及時還款和信用卡透支，按時繳納各種費用。否則，不良行為會如實反映在妳的信用報告中，對個人信用產生不良影響。
如果妳的信用報告確實包含負面信息，請不要氣餒。這些信息將在若幹年後從信用報告中刪除。而且，積極的信息也會在妳的信用報告中體現出來。妳可以用自己的實際行動寫好信用記錄，幫助商業銀行對妳做出客觀全面的判斷。