老王在華為上班，妻子也在外企工作，夫妻倆人的年收入有80萬，是典型的中產家庭。兩人結婚的時候，在深圳首付買了壹套小三房壹廳的房子，現在每年要還35萬塊的房貸。為了接送大肚老婆上班，還買了壹輛40萬的大眾，既方便又不失面子。
2個孩子出生之後，為了給孩子更好的教育，老王還不忘在假期之余，給小王報了各種的培訓班，有早教的，有圍棋的，有跆拳道的，有英語的等等，反正是別家孩子學的課，自家的孩子也壹個沒落。除了每年全家的定期體檢，老王還會帶全家出國玩壹趟。
老王發現，雖然自己和妻子工作都非常努力，也經常拿獎金，但每年都是負盈余，只要壹天不上班掙錢，整個家就會陷入癱瘓狀態，他陷入了迷茫和焦慮當中。
終於他最擔心的事還是來了，老王在華為失業之後，被迫跳槽到其他公司，由於其他公司的年薪都沒有華為高，現金流斷鏈，還不上債務，宣告破產。
為什麽自己和妻子收入那麽高，還那麽累，還會有那麽多貸款？
我們幫老王算了壹筆賬，發現他每年的日常衣食住行、子女教育和醫療體檢費用35萬，還要還車貸和信用卡貸款10萬，再算上每年35萬房貸，基本上80萬的家庭收入就花完了。這還沒有算上平時的請客吃飯，紅白喜事隨份子錢呢？
在我們生活當中，身邊有很多這樣的“老王”，明明工作很努力，收入很高，卻活得很累。整個家庭的財務狀況，就像進入了 死循環：收入越高，負債越多，只要壹天不工作，整個家庭就要癱瘓，甚至破產。
2017年，壹位42歲的中興員工被裁後，還不起大量的貸款，選擇跳樓自盡。
我們的生活當中，有太多太多的“老王”，他們就像《窮爸爸富爸爸》壹書作者羅伯特.清崎筆下的“老鼠”壹樣，深陷財務沼澤，不管怎樣努力，都跑不出這個“老鼠圈”。為什麽會出現這樣的情況呢？
在教大家如何區分資產和負債這兩個概念之前，先問大家幾個問題：
1、車子是不是資產？
2、手機是不是資產？
3、房子是不是資產？
4、保險是不是資產？
5、股票和基金是不是資產？
我們會發現，以上這些東西都可以賣了換錢。如果我們去銀行申請貸款，銀行也會把妳的車子和房子看做資產。甚至如果妳學過會計，或者會看公司的資產負債表，妳會發現對於壹家公司而言，房子和車子都在資產那壹欄。
可是看過《窮爸爸富爸爸》這本書的同學都知道：
窮爸爸說：“房子是我們最大的資產”
而富爸爸說：“自己住的房子不是資產，只有給妳帶來租金的房子，才算資產。”這又如何理解呢？
其實，富爸爸的對資產的定義，用大白話翻譯過來就是： 只有能帶來穩定現金流的東西，才算資產。
講得更加通俗壹點就是，所謂的 資產是源源不斷往妳口袋裝錢的東西 。
比如，妳花30萬在妳家樓下投資了朋友的壹家水果店，水果店每年給妳分紅8萬塊錢，那麽這個水果店就是妳的資產。
再比如，妳在壹二線城市投資了壹套房子，用於出租，每個月給妳帶來3000-5000塊錢租金，那麽這個房子就是妳的資產。
再比如，妳精通理財，買了壹些股票和基金，每年給妳10萬塊錢分紅和收益，那麽這些基金和股票就是妳的資產。
那什麽是負債呢？
所謂的 負債就是源源不斷把妳口袋裏面的錢拿走的東西 。
比如上面的老王，每年都要還35萬的房貸，買了壹輛40萬的大眾，需要還車貸，每年都要燒油、需要上保險、需要保養費等等，這些都會源源不斷，拿走妳口袋裏面的錢，所以這些就是負債。每年的定期保險、定期體檢、定期的出國遊、子女教育費用等等，這些都在不斷拿走妳口袋裏面的錢，所以這些也是負債。
我們再來回答上面幾個比較有爭議和難理解的問題：
1、車子是不是資產？
有的小夥伴說，我這個車子是拿來開滴滴的，除去各種成本，這車子能給我帶來源源不斷的收益呀，這個車算是資產吧？
其實不算！為什麽呢？因為 資產還有壹個重要的特性：不需要親自持續經營 。
比如，我投資了壹家水果店，每年水果店賺有40萬塊，我占股30%，可以分紅12萬，我自己不需要參與水果店的運營的，這就是我的資產。反之，車子開滴滴掙的錢，其實只能算是自己打壹份工的報酬。
2、房子是不是資產
房子是不是資產，這個還真不好說，需要具體問題具體分析，核心要看：這個房子本身的增值或者租金收入，能不能抵扣房子的成本。
有些小夥伴說，房子我都已經買了，還有什麽成本？
其實房貸的利息、房產稅、物業管理費等等，都屬於房子的成本，而且按照國家的政策，未來3套房以上的人，會被重點征收房產稅，房子越多，房產稅越高。
在過去的房地產黃金10年，持有房子是沒有什麽成本的，利息也不高，房子還供不應求，那時候買房屬於穩賺不賠的買賣。
可如今不壹樣了，隨著城鎮化進程的加快，全國人均居住面積已經達到了40平方米，房子不在稀缺，大多數還賣不出去，大家觀察下身邊房產銷售就知道，以前買房的人擠破樓盤大門，現在壹大群銷售頂著大熱天在地鐵口拉客。
所以，如果是壹線和強二線城市的房子，大概率還屬於資產。
因為房子本身會保值增值，還能帶來穩定的租金，這些收入相加會超過房貸和房產稅的成本。
如果是四五線的房子，甚至是十八線的房子就不容樂觀了。房子要麽租不出去，要麽租金很低，甚至還存在泡沫嚴重貶值。像這樣的房子。只能算負債，不能算資產。
3、保險是不是資產
保險是不是資產？不是，因為保險不能給妳帶來被動收入。有些小夥伴說，“有些投資理財分紅型保險，我繳滿20年後會不斷給我返還呀，這算是資產了吧？”
也不是！因為妳購買的理財分紅型保險，20年後給妳返還，那個收益是跑不贏貨幣貶值的，妳們還記得20多年錢的萬元戶嗎？
4、基金和股票是不是資產
我見過很多來學習財商課的學員，從08年股災，壹直到2018年才解套的，這對於他來說，股票壹直處於虧損狀態，屬於負債。
但如果妳買的基金和股票成本很低，其實就像妳投資了壹家很棒的水果店，每年都有分紅，股價還壹直在漲，那這就是好資產。
比如妳持有壹家公司的股票200萬，10年了，就算它壹直不漲不跌，但是每年有5%的分紅，妳每年有10萬塊錢被動收入，這也算是資產。
什麽才是真正的財富自由？
拿老王來說，老王家裏每天的日常衣食住行、車貸房貸等等，必須開支是80萬，如果他懂得理財，投資了壹些優質的房產、水果店和金融資產，那麽老王通過房租收入、水果店利潤分紅、基金和股票的分紅，每年有80萬以上的被動收入，他就完全可以不用上班也可以維持現在的生活狀態，這個時候他就財富自由了。
所以財富自由就是我們投資的資產，給我們帶來穩定的被動收入，超過了我們的生活開支，那麽我們就財富自由了，可以不用上班，時間自由了，可以去做自己想做的事情。
1、列出妳每年的負債從妳口袋拿走多少錢？—比如30萬
2、列出每年的資產給妳帶來多少錢被動收入？—比如10萬
3、算壹算妳每年的必要開支（衣食住行樂的生活成本）——比如10萬
4、財富自由： 被動收入>必須支出+被動支出
種壹棵樹最好的時候是10年前，其次就是現在。學會區分資產和負債只是實現財富自由的第壹步，接下來妳要認真思考，妳要怎麽做，才能讓自己的被動收入，多到超過日常支出。
財富自由之路，路漫漫其修遠兮。學會區分資產和負債，不斷的買入資產，減少負債，只有這樣，才能讓自己脫離窮人和中產的“老鼠圈”，跨越到富人階層。