如何識別和控制中小企業貸款風險

第壹，及時準確的風險識別是風險管理最基本的要求。風險識別包括風險感知和風險分析兩個環節:風險感知是通過系統的方法發現商業銀行面臨的風險類型和性質；分析風險是為了深入了解各種風險的成因和變化規律。商業銀行業務的日益多樣化和相關風險的復雜性大大增加了風險識別的難度。延誤或誤判將導致風險管理信息傳遞和決策的失敗，甚至造成更嚴重的風險損失。制定風險清單是商業銀行識別風險最基本、最常用的方法。第二，風險管理策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。1，風險分散是指通過分散投資來分散和降低風險的戰略選擇。商業銀行可以通過出售貸款和與其他商業銀行形成貸款來分散信貸，從而分散和降低風險。風險分散的前提是有足夠多的獨立投資形式，風險分散策略是有成本的，主要是分散過程中的交易成本。但與集中承擔風險可能帶來的損失相比，分散風險策略的成本顯然是值得的。2，風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買壹些與標的資產波動負相關的資產或衍生品，沖銷資產負債表上資產的壹種戰略選擇。風險對沖對於公司業務的市場風險非常有效，可分為自我對沖和市場對沖。自我套期保值是指商業銀行利用其資產負債表的套期保值特征或某些收益負相關的業務組合進行風險套期保值。市場對沖是指通過中國衍生市場對沖資產負債表和相關業務調整無法喚醒的風險。3，風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施，將風險轉移給其他經濟主體的壹種戰略選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移:保險轉移是指商業銀行購買保險，以支付保險費為代價將風險轉移給承包商。非保險轉移是指商業銀行通過購買保險以外的其他安排，將其業務中的風險轉移給第三方。商業銀行可以利用衍生金融工具轉移國內市場的利率、匯率、股票和商品價格風險，利用保函和備用信用證轉移信用風險。4，風險規避。風險厭惡是指商業銀行為了避免在某項企業業務/市場中承擔風險而拒絕或退出該業務/市場的戰略選擇。簡單來說:沒有生意，就沒有風險。風向回避策略的局限性在於，它是壹種消極的風險管理策略，不應成為商業銀行風向管理的主導策略。5、風險補償。風險補償是指商業銀行在其經營活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略選擇。對於那些無法通過風險分散、對沖或轉移進行有效管理，難以避免而又不得不承擔的風險，投資者可以在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險收益，獲得承擔風險的價格補償。