銀行如何審核借款人的資料？
銀行對借款人資料的審核主要有兩部分:壹是客戶經理按照銀行規定提交的基本材料，如借款人身份證、戶口本、結婚證、首付發票、個人征信報告、購房合同、備案登記資料、工作收入證明、公積金存款證明、銀行流水資料等。(如果個人信息少，如果企業太多，比如環評、排汙、納稅等。).二、行內外信息系統查詢:法院執行信息、仲裁信息、開庭信息、欠稅信息、公用企業欠費信息等。(不同的銀行可能要求不壹樣。對於網絡信息，以我行為例，銀行開發了風險信息預警管理系統，輸入個人身份證/企業名稱，可以查詢個人和企業的相關預警信息)。
個人房貸的審核主要有四個方面:壹是收入是否超過所有銀行月供的兩倍(包括這壹家)；第二是個人征信是否良好(沒有連續六年累的情況)；3.是否存在可能對授信產生影響的重大負面信息；第四是所有材料是否相互驗證匹配，首付資金來源是否可靠。
能不能通過網絡或者系統查到借款人的各種信息？
其實通過網絡查詢信息的個人比較少，企業相對多壹些。對於企業來說，可以通過企業調查、企業信息公示系統、銀行代碼系統、綜合服務信息平臺等方式查詢相關信息。，而且他們還可以通過企業官網或直接百度查詢企業近期的重大投資或負面信息。此外，上市企業還可以通過查詢上市公告信息等多渠道進行核實。對於個人信息，網絡上可用的信息較少，更多的是依靠銀行裏的系統抓取。但是銀行裏的系統抓拍有時候會出現問題，有些信息是存在網絡上的(比如中國執行人信息披露網站上有信息，但是銀行裏的預警信息系統沒有抓拍到或者抓拍不全)。
實際上，個人風險的審計主要是靠客戶經理的調查。個人風險信息不同於企業風險信息。因為涉及個人隱私，除了被執行信息、欠稅信息等公開信息，還能發現很多其他隱藏的風險信息，比如民間借貸、點對點借貸信息。甚至工作信息和收入證明中有很多虛假材料。相比企業，個人信息的調查其實更難。但相對於幾千萬的企業貸款，個人住房貸款的額度相對較小，有抵押房抵押，比個人消費貸款或商業貸款風險小。所以現實中個人住房貸款的審核壹般都很容易，不會太嚴格。
銀行審核的詳細內部流程是怎樣的？多久能貸到款？
壹筆銀行貸款的整體流程如下:客戶經理按照銀行的要求收集各種客戶資料？客戶經理寫提交報告(簡單理解為貸款申請報告)？支行行長審核(壹般只是走個形式，簽個名就行，很少認真看)？提交給信貸審查部門(此時貸款會進入審查階段)？審查員的初步審查(檢查材料的完整性，是否符合銀行的信貸政策準入，提交審查的內容是否有錯誤等。)?考官提問補充問題？客戶經理補充？審查員寫投稿報告，判斷通過路徑？由信貸審查部門負責人審查(壹般流於形式，看以下重點地方)？提交分管分行領導審批(壹般最高審批權限到分管分行領導，有的銀行直接授權給審查部門負責人。至於個人房貸，需要去支行行長甚至總行，基本不知道)。
以上環節中，最慢的環節是客戶經理收集材料，寫報告；如果整個審批過程很快，壹周就足夠了；慢的話有壹個月，時間不固定。
領導審批後，審查員根據審批意見錄入審批通知書；客戶經理拿到審批通知和相關放款材料後，就可以找放款人放款了(部分銀行放款人由審查人員兼任)。如果銀行授信額度充足，房貸是純商業貸款，很快就放款，當天放款；如果銀行的授信額度不足，總行什麽時候放款就不好說了，壹般需要幾天到壹兩個星期；如果妳的貸款是組合貸款或者純住房公積金貸款，必須等到封頂，往往是幾個月(當然有些銀行為了保護地產商，會不等封頂就提前放款)。
個人住房貸款是非常成熟的貸款產品，有房子抵押，現實中很容易申請到房貸。只要妳的征信合格，收入超過月供的兩倍，基本上就可以批下來(除非有重大風險預警信息)，所以不用太擔心房貸。審批時間長可能是銀行內部因素造成的。