二是家庭理財目標。這決定了投資期限的長短。對於大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合，再將富余資金配置於具有壹定風險的資產，構築周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。因為這些因素與個人及家庭的風險承受能力息息相關，最後才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。
1、理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。 “理財”往往與“投資理財”並用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是壹種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麽更好投資。
2、壹般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理壹生的財，也就是個人壹生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理壹生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每壹個人壹出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每壹個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）