專家表示，這種“落地服務”基本是“以貸養貸”，不太靠譜。不要為了還貸從壹個坑掉到另壹個坑。拆東墻補西墻永遠解決不了問題。
5月17日，上海互聯網金融行業協會發布《點對點借貸中信息中介機構合規管理倡議書》，要求杜絕“套路貸”、“校園貸”、“現金貸”，合理收費，規範催收。5月27日，北京互聯網金融行業協會發布公告，即日起新增“套路貸”、“校園貸”、“高利貸”等投訴服務。
在“清賬”路上遭遇“誘導貸”
“怪我我太貪心了。”談起網上賭博的經歷，余霜開始自責。已經是早上1點了。天亮了，余霜將繼續籌錢還債。
他還記得自己大壹的時候，第壹次接觸某支付平臺的消費分期和信用貸款。那時候他還在開淘寶店，每天賺幾十塊錢。
後來由於資金不足，他在小米金融申請了第壹筆網貸，打算分期慢慢還。轉折點發生在不經意間，他接觸到了網絡賭博。在我眼裏，這是噩夢的開始。
起初，余霜贏了很多，還了所有的錢，但後來他逐漸陷入虧損的境地。然後，他在網上認識了壹個人，說可以在當地貸款。
余霜發現自己完全被困住了，而他還是壹名大學生。“負債大概1.5萬，家裏負擔不起。我很絕望。”
據余霜統計，目前仍有8家平臺未還貸款，無法正常申請貸款。654.38+0.5萬元的債務，仿佛是壹塊巨石填平了眼前的河流，讓坐在船上的余霜膽戰心驚，想要算賬，“上岸”。
半個多月前，他在社交媒體上聯系了劉傑，後者自稱可以提供助學貸款落地服務。
“清賬”“上岸”是貸款社區交流中的高頻詞。壹般來說，“學生清賬”就是學生還清貸款，遠離貸款。
“妳說要上岸，我肯定第壹個算賬。”劉傑通過社交媒體傳授經驗。但余霜想知道，這筆賬怎麽算？在劉傑這裏，他沒有找到滿意的答案。
劉傑發布的壹張圖文稱，“如有需要，我們可以為您提供大額分期、緊急借條、信用卡以及各種提現。”
“不靠譜”，余霜認為，劉傑所謂的落地只能靠貸款支撐。
劉傑也是被徐嘉雯發現的，他在大學期間曾在網上工作過壹年。
劉傑為徐嘉雯提供了四種落地模式，前兩種模式直指“以貸養貸”的漩渦。1.對徐嘉雯大額貸款，收取賬戶(金額)20%的服務費；第二種方法是民間借貸，打借條，前兩次每周還小利息，後面是大額分期。
陷阱:騙錢，威脅，裸照。
除了誘導貸款的中介，在學生群體試圖結賬的時候，還有陷阱和騙局在不同的角落等著。
像徐嘉雯壹樣，現在是大二學生的韓雪試圖找到壹種可靠的上網方式。然而，兩次經歷讓她覺得被騙了。
“是民間借貸，把大學生帶上岸，把妳的資料全部拿走，然後告訴妳要有存款才能還款。然後各種忽悠，妳不給定金他們就不知道裸照從哪來的，還把我的身份證放在P上，說妳不給錢他們就發給我身邊的人。”
韓雪說，他第壹次給他們轉了400元，但對方壹直威脅要給他的家人和學校打電話。忍無可忍，韓雪別無選擇，只能砍殺對方。
韓雪還和另壹個自稱是大學生的王蒙聯系，要算賬。
“我現在不管了，也不看了。”韓雪的話有些無奈。
徐嘉雯也遇到了壹些套路。“有人知道妳急需用錢，妳就把信息給他了。後面會有壹個套路，就是幫妳下午搞定。這裏有幾個隊列。可以交200塊錢幫妳插隊。妳交錢之後，還會有其他借口繼續套路妳。”徐嘉雯說，付了壹次錢後，他就不再玩它了，然後他就沒有掉進陷阱。
韓雪總結了壹點辨別是否有作弊的經驗。“只要錢(貸款)沒到妳手裏，找妳要錢的都是騙子。”
余霜認為，那些聲稱提供學生貸款登陸服務的人背後也有壹個鏈條。“他們在網上發布信息，然後有人添加。只是簡單問壹下情況，然後推給另壹個人再推，就真的和貸款人取得聯系了。沒什麽靠譜的。”
至於費用，薇薇安說300塊錢裝壹個平臺，裝四個平臺1000，運營前還要交費。
“十有八九，交前期費用的都是騙子。網絡詐騙不應該發生在我身上。”徐嘉雯無法判斷這個防爆系統是真是假，所以他沒有采取任何行動。
文件稱，運營商有智能防騷擾功能。壹般標記號碼太多會被運營商識別為高危來電，運營商會自動屏蔽這些高危來電。
但文件也指出，防爆效果無法達到100%，漏液攔截也很常見。比如還款日前壹天防爆率可達88%-90%，還款日前壹天防爆率可達78%-90%。兩者都不推薦。但逾期保護後，防爆率可達70%-78%，此類逾期票據不會操作。同時緊急聯系人、106短信、閃信、400電話、95電話、短信無法攔截。
小西在社交平臺上展示的閃亮軟件頁面顯示，保護操作時需要輸入的信息包括姓名、身份證號、手機號、操作員密碼、手機IP、手機序列號、保護平臺名稱。
“我問了運營商的朋友，告訴他沒有這個後臺功能。除非客戶投訴，否則後臺也會查，也會舉證。”長期從事征信服務的張帥認為，上述防爆操作有些是有可能采集信息的，有些是操作者藏著掖著不太可能實現的。
某電信運營商的技術人員表示，這種模式是欺詐性的，其猜測原理是來電集是否大規模人工標註，還是取決於運營商。沒有什麽技術含量，但是
同時，收集用戶的信息。“為什麽不同時間成功率不壹樣？標記很多是需要時間的，這和標記詐騙電話是壹樣的。”
張帥說，市面上的安卓手機大多都裝有360和搜狗提供的手機號碼保護軟件。壹個電話打進來，有的會標成推銷、詐騙等等。“比如他找了300個人，然後兩三分鐘之內就把號碼報給了360平臺和搜狗平臺，在很多平臺都標記為詐騙電話。那麽，這個號碼再打給誰，就有可能被標記為詐騙電話，自動攔截。這是我猜測的壹種可能的方式。”他說，“這三個要素和運營商密碼用於獲取用戶的通話記錄。我無法想象在什麽情況下會需要這個東西。這個錢有點像收智商稅。”
據說代理還網貸，先交6980元“學費”。
所謂的學徒也被程響稱為代理人。首先他要交壹筆費用學習“技術”，然後他幫別人操作貸款，收取報酬。據程響介紹，收徒弟的壹次性費用是6980元，會教妳如何與客戶溝通，如何開貸款(壹般指發放貸款的平臺)，後期會免費更新，畢業後賺的錢都是自己的。
當被問及這些開口是否包括網絡分期平臺和714高射炮平臺時，程響說，“都有開口。我們通過內部渠道給別人貸款，申請率高。可以當老師借錢給別人的代理，可以選擇線上遠程操作，也可以選擇線下操作，壹般可以收取20%的手續費。比如有10000元的貸款額度，他們可以賺2000元。”
“我們做高射炮收壹半(費用)，也就是說幫客戶做高射炮是半分，也就是40分。”程響說高射炮不能退，反正也不會賒賬。
為了表明自己的可信度，程響拿出了兩張對話截圖，上面顯示了“信貸經理”和“客戶”的對話記錄，以及他在網上輔導的“學生交流群”。除了代理之外，程響還表示，他將招募貸款中介和加盟商。“加盟就是提供場地。妳提供人才來辦公室，成本比較高；中介沒技術，壹個月十單，只有有錢且必須成功的客戶。”程響說，中介做的已經足夠從十個訂單中提成兩個點了，還不如自己做。
韓雪接觸到了所謂的當學徒賺錢的情況。“他說給他1200，收我做徒弟，然後幫我算賬。我不信，所以沒做。就是中介，叫妳找需要貸款的人給他。”
最終選擇:表白，談判，自己賺錢。
在詢問劉傑的第二天，徐嘉雯向家人坦白了。
像余霜壹樣，她第壹次接觸到消費階段是在學生時代。2017年底，校外實習生徐嘉雯為了買相機，欠下了分期樂平臺的第壹筆錢。“不得不說，舞臺音樂很神奇。那時候我還是個學生，身上沒錢。它給了我壹萬兩的名額。”不過，徐嘉雯認為，分期樂這個平臺相對好的壹點是，如果提前還款，利息沒那麽高，貸款3000元、6000元的其他短期分期軟件會有點坑。
除了分期音樂，徐嘉雯還向妳我等六七個平臺借錢。據她回憶，前期有兩三個大平臺，後期也有小平臺，都是為了“拆東墻補西墻”，最後累計欠款三萬多。我自己真的是死定了。
4月30日對徐嘉雯來說是非常糾結的壹天。這壹天，她收到了劉傑的回應，下定決心表白。“掙紮了壹夜”，徐嘉雯記得，5月1日，當她告訴家人自己無力償還債務時，母親非常激動。“我爸說我之前不懂，不要再碰這種貸款了。”
徐嘉雯在父母的支持下終於上岸了。家裏幫忙壹次性還清了貸款，徐嘉雯打算每個月給父母壹些錢。
向家人坦白是徐嘉雯嘗試後上岸的最終選擇。
與徐嘉雯相比，余霜的登陸之路更加艱難和復雜。
今年2月，余霜決定上岸，並向家人坦白。他得到了家人的幫助，還了幾萬塊錢的貸款。“家裏人很生氣，說要和我分手，但還是幫了我。”
然而，面對十幾萬元的欠款和催債，余霜說，“關鍵是起不來。”
韓雪不打算向父母解釋自己的現狀，而是用自己的生活費和兼職賺錢來填補這個窟窿。“都是正常的網貸平臺，(欠)壹萬八左右。”為了籌集足夠的錢還債，她壹下課就去做兼職，壹個月3000元，生活費2000元。
關於學生還清校園貸款的問題，韓雪覺得必須停止借款，跟家人坦白，註銷賬戶，自己賺錢。
(註:本文采訪對象均為化名。)
專家:“千萬不要為了急著還貸而從壹個坑掉到另壹個坑。”
“校園貸給學生帶來的負面影響依然歷歷在目，從債臺高築、痛苦不堪，到人身安全受到威脅，甚至失去生命。欠了錢，就得還。為了還錢，所謂的‘落地’，學生不堪重負。於是，這種渴望‘上岸’的心態造就了壹些提供上岸服務的商家，應該說‘有市場就有生意’。”小撒認為，就目前看到的信息來看，“落地服務”的質量和可信度存疑，可靠性無法保證。“必須提醒大家，不要為了急於還清貸款而從壹個坑掉到另壹個坑，到頭來只會害了自己。”
在小撒看來，這種“落地服務”基本就是“以貸養貸”，不靠譜，甚至只是騙子騙錢的幌子。在“以貸養貸”相關新聞中，壹些年輕人選擇壹個平臺借款，用另壹個平臺還款，以維持表面的日常生活。壹旦其中壹個平臺倒閉，可能會恐慌，走上不歸路；而如果妳去非正規平臺借錢，貸款會滾雪球，最終妳會背上自己無力償還的巨額債務。另外，很多人壹開始怕家人知道，但是又被逼得很緊，就向家人坦白，直到堅持不下去了，或者家人知道後，很可能已經造成了悲劇。
“於是，‘落地服務’的市場就來了。但是妳想想，這麽多好心人怎麽會無緣無故借錢給妳還錢呢？他們的目的是賺錢。如果他們不小心，他們可能會碰壁。拆東墻補西墻永遠解決不了問題。如果不能在平臺上還款，最好的辦法就是及時止損，不再借款，努力賺錢，爭取先拿到信用。不要想著歪門邪道補大洞。最後賠償越大，損失越多。”肖偉說。
她建議，為了避免負債，學生應該樹立正確的消費觀，根據自己的經濟能力進行消費。“為了買昂貴的化妝品、包包、高端電子產品或者其他滿足虛榮心的東西，最後把自己埋在了壹個大坑裏，後悔也來不及了。如果發生了類似的事情，那我們只能冷靜應對，借用法律武器保護自己。利率超過36%的貸款不受法律保護，無需償還。如果遇到暴力，軟暴力等。在催收過程中，可以選擇報警。總之，倡導理性消費，量力而行，警惕‘落地’陷阱。”
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