“高收益必定伴隨著高風險，但高風險未必最終能帶來高收益”，這是投資者在從事任何投資活動前都必須牢記的規律，投資銀行理財產品也不例外。
壹、投資前應做的準備工作
（壹）了解投資者自己
投資理財產品前，投資者首先要了解自己的財務狀況、理財目的、風險偏好和承受能力以及流動性需求等，考慮清楚再付諸行動。
壹般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好並且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）並且風險承受能力較差的客戶比較適合於購買低風險產品，對產品的收益預期要適當降低。對流動性要求較高的客戶可購買現金管理型產品，在急需資金的時候可以快速將產品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買長期產品。投資者要綜合權衡自己的風險偏好、承受能力以及流動性需求，確定合理的預期年化收益率水平、產品風險水平和投資期限。
（二）了解產品
不同理財產品的風險種類不同。壹般規律是：保證收益類產品的約定收益較低，風險也較低；非保證收益類產品的收益潛力較大，但風險也較高。投資者應根據自身對理財產品風險的理解能力和承受能力，選擇適合的產品類型。仔細閱讀理財產品說明書是了解產品最直接、最準確的途徑之壹。壹般來說，閱讀說明書要特別註意以下幾個關鍵點：
壹是關註產品的風險屬性。產品是保證收益的還是非保證收益的，要特別註意說明書中有關這壹特征的描述。
如果是保證收益類產品，發行銀行會以自身的信譽保證產品說明書中承諾的收益。但需要提醒註意的是，保證收益類產品的保證收益往往都會具有附加條件，可能是銀行具有提前終止權，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權，等等。附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔，投資者在購買前，要向銀行具備合格營銷資格的理財業務人員詳細咨詢產品附加條件的含義及可能帶來的風險。
如果是非保證收益產品中的保本浮動收益產品，銀行會保證投資者本金不受損失，投資者無須擔心本金損失的風險；如果是非保本浮動收益產品，銀行並不承諾保證本金，此時投資者需要自行評估產品的投資風險，並決定是否購買。同樣需要提醒的是，購買非保證收益類產品，要註意最高收益和預期收益不等同於實際收益。無論是最高還是預期年化收益率，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率可能與最高或預期年化收益率出現偏差。
二是關註產品的投資類型。目前，市場中發售的理財產品大都是非保本浮動收益產品，判斷此類產品的投資風險高低主要是看產品的投資標的類型。比如，對信托貸款型產品，如果信托貸款的借款方是經營狀況良好、具有穩定的現金流並且具有較大資產規模的大型國企，那麽借款人的資質較好，產品相應的違約風險就比較低；如果借款方負債比率很高，本身所處行業為周期性行業，現金流波動較大，那麽企業的違約風險相對較高，產品的風險也較高。
三是關註產品的流動性安排。目前發行的理財產品中，部分為封閉式產品，即產品存續期間（成立後至到期前），客戶不可以進行申購或贖回，客戶資金壹直封閉於產品內進行投資，此類產品的流動性較差，客戶急需用錢的時候也不能將資金贖回；部分產品為開放式產品，即產品存續期間定期開放申購和贖回，該類產品流動性較好；現金管理類產品的流動性非常高，客戶可以於每個交易日進行申購或贖回（發生巨額贖回除外），方便資金隨時進出。同時，投資者還應了解產品是否給予交易各方以中止權，或者在什麽樣的條件下給予交易各方以中止權，最終結合自己的理財目的、期限及流動性偏好來選擇產品。
四是關註產品的預期收益率。目前，大部分理財產品會提供壹個預期年化收益率，投資者要特別註意，預期年化收益率只是產品發行人在特定條件下測算出的收益，預期收益的實現均需要滿足壹定的條件，預期收益並不代表未來的現實收益，對保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品，產品發行人並不保證預期收益可以實現。
五是關註產品面臨的各種風險。大多數產品的說明書都會列出產品所面臨的各種投資風險，如信用風險、流動性風險、不可抗力風險等，投資者應仔細閱讀並運用自身的判斷力評估產品面臨的各項風險，並基於自身的評估作出獨立、理性的判斷，選擇自己熟悉的產品。
此外，需要進壹步提醒投資者的是，在購買產品時，還要留意發行產品的銀行，了解理財產品信息披露的頻率和範圍、披露方式等，確保投資者能按照說明書約定及時獲得相關信息，保護自己的權益。同時，應清晰了解理財產品的認購費、管理費、托管費、贖回費等的計收水平、計算方法、實際收取人和收取時間等成本要素，不應簡單以費用收取的多少作為衡量產品成本的標準，成本的高低應該在費用、可能收益和服務質量相結合基礎上綜合判斷得出。
二、選擇合適的理財產品
在做好“了解自己”和“了解產品”兩個步驟後，投資者最後需要做的就是選擇適合自身理財需求的產品，這也是投資者的權利。同時，對所選的產品承擔相應的風險則是投資者的責任，也就是我們經常說的“買者自負”原則。投資者購買產品前，可向銀行的客戶經理詳細詢問產品的相關情況，並接受由銀行進行的風險承受能力測評，根據測評結果更好地了解投資者自身的風險承受能力，選擇與自己風險屬性相匹配的理財產品。