嚴格意義上的數字貨幣，即依托分布式規則、智能代碼來發行和運行，其信用支撐已經距離央行的中心化機制越來越遠，完全依靠某種自發運行的規則來加以支撐。雖現在規模尚小且技術還需成熟，但未來對現有的貨幣機制可能帶來重大影響。
從正面角度來看，央行對法定數字貨幣探索，通過剝離和運用去中心化貨幣的某些技術特征，最終有可能帶來更高的貨幣交易效率、更低的成本、更精準的政策執行、更有效的反洗錢等風險控制，從而深刻改變人們的生活以及現代貨幣體系。
近期，關於央行推動法定數字貨幣研究與落地的消息，引起了各方廣泛關註。實際上，自從比特幣變得日益火爆以來，數字貨幣便已成為業內外的熱點話題。然而，由於基本概念、內涵與邊界存在大量含混之處，對數字貨幣的認識也產生了諸多迷惑，甚至經常出現“雞同鴨講”的現象。對此，我們需要系統梳理數字貨幣的發展脈絡，清醒認識其究竟能夠給貨幣金融體系帶來怎樣的影響。
理論上看，賬戶與支付工具是可以分離的，這也是國外長期存在的狀況，但在我國，由於銀行卡成為賬戶的主要工具，且沒有個人支票，因此在公眾印象中可能是壹體的。當前，央行在推動銀行賬戶與支付賬戶改革的過程中，有可能推動銀行賬戶與新的支付介質相融合，長遠來看也可能伴隨技術進步，使得銀行賬戶直接與新支付介質融為壹體，從而使得支付效率進壹步提升。
現代貨幣體系的運作，與銀行存款貨幣（記賬貨幣）是密不可分的，而隨著支付技術的不斷發展，貨幣層面與支付層面的問題經常糾纏在壹起，使得問題變得更加復雜。