近年來，青海省海東地區公民之間的借貸糾紛呈上升趨勢。2019年以來，海東兩級法院* * *壹審受理民間借貸糾紛5999件，審結5474件，占民事案件總數的14.18%。據介紹，此類案件存在壹些問題，如借貸形式不規範、民營企業涉足民間借貸突出、“高利貸”案件頻發、刑事與民事案件交叉問題突出、網絡平臺借貸等新案件。
針對這些情況，海東法院堅持“維護民生財產權益，服務經濟發展”的司法理念，積極順應民間借貸司法領域的新變化新規定，結合社會多元化融資需求，充分發揮司法審判的評價引導功能，為民間融資市場健康運行提供優質高效的司法服務和保障。本期選取我院審理的幾起民間借貸典型案例，采用案例解讀的方式，提醒廣大市民借貸有風險，應註意保護自身財產安全。
三方貸款還款申請書
僅僅依靠借條的證據是不夠的。
2065438+2009年7月，馬家向馬姨借款9萬元，並出具借條。因第三騎兵此前欠馬毅65438+萬元，經協商，馬兵直接將65438+萬元轉給馬甲，並口頭約定兩個月還款期。欠款到期後，馬怡靜拒不還款，馬怡靜多次索要無果，遂將馬佳起訴至法院。
法院認為，馬義提供的證據只能證明借款人與出借人之間存在借條，但借條是孤立的單據，不能證明馬甲有向馬義借款的意願、雙方均同意借款、被告已收到款項。而且被告對此並不認可，因此無法確認雙方存在借貸合同關系。馬毅應承擔未舉證的法律後果，故依法駁回馬毅的訴訟請求。
海東中院民壹庭庭長王新宇表示，本案訴訟當事人馬毅敗訴，說明民間借貸人的法律意識仍然薄弱，交易的法律手續不全，借貸行為隱秘，容易引發法律糾紛。實踐中，出借人提起訴訟時，往往只以借條或金融機構轉賬憑證等債務憑證作為證據，證明發生了借貸關系。比如借款人辯稱貸款已經還了，或者轉賬是為了償還之前的貸款或者雙方的其他債務。這時候就可能產生舉證責任，而不是簡單的根據借條、收條、借條來認定借貸關系和已經發生的借貸關系的內容。
王新宇提醒，當事人應樹立證據意識，重視證據保全，盡量與借款人簽訂書面借款協議，保留銀行轉賬憑證，轉賬後要求借款人出具收據。如果訴訟中出借人只能提供借款協議或者借據，並不代表會敗訴。此時，出借人應積極收集並提供證明借貸關系成立的其他證據，如相關證人證言、電子轉賬憑證等。，避免發生糾紛時無法提供證據的情況。
戀愛期間轉賬百萬。
其實貸款是分手後還的。
晁是的男女朋友。戀愛期間，鄒某通過銀行轉賬、支付寶、微信、信用卡等方式支付嶽某高達112萬元。此後，嶽陸續還了壹些錢，剩下45萬沒還。
雙方發生沖突後，鄒多次到嶽家索要欠款。嶽最後出具了壹張借條，但稱自己和鄒是男女朋友。雙方轉賬是戀愛期間的贈與，沒有借錢的意思。鄒為此訴至法院，要求嶽償還借款45萬余元。
王新宇介紹，戀愛期間，出於表達感情的需要，雙方很容易做出無償贈與、* *支出、資金借貸這種不分青紅皂白的情況。是否構成借貸關系，應根據日常生活經驗，從支付目的、借貸約定等方面綜合判斷。小額支付大多是壹般的禮物。當戀愛關系終止時，贈與人不能要求取回。但對於數額較大的金錢贈與，當事人往往以結婚為目的給付，可以視為附撤銷條件的贈與。雙方不能結婚時，贈與人的贈與目的不能實現，贈與人構成不當得利，應當返還。此外，壹方給另壹方現金，雙方在付款時明確約定借款的，或者分手後雙方按照借款關系結算的，構成借款合同關系的，應當按照借款合同關系處理。
預扣貸款利息
本金按實際金額支付。
朱和蘇是朋友。2065438+2008年2月4日，蘇因資金周轉困難，向朱某借款50萬元，約定利息8.5萬元。同日，朱通過青海農商銀行實際轉賬給蘇41.5萬元，其中8.5萬元直接扣作利息。蘇向朱借款500，000元，借款期限為2018，從04年2月14日至05月13日。
借款期限屆滿後，蘇未按時還款。朱於2021年8月起訴至法院，要求蘇償還剩余借款330000元及利息49638元，共計379638元，並承擔本案訴訟費用。
法院查明，蘇已向朱某償還借款654.38+0.8萬元，其余23.5萬元按實際支付的借款本金數額計算仍未償還。庭審中，經法官主持調解，達成了蘇支付朱23.5萬元，自願承擔利息3.5萬元，共計27萬元，並在約定的到期日按時償還本息的調解協議。
王新宇說，這種提前從本金中扣除貸款利息的行為，也叫“砍頭利息”。“砍頭利息”大量存在於民間借貸中，但為我國法律法規所嚴禁。本案中，雙方約定的借款金額為50萬元，但朱已提前扣除利息8.5萬元，實際支付借款本金41.5萬元。因此，根據上述規定，本案貸款本金應確認為465，438+05，000元。
明知提供貸款是違法的
賭債不受法律保護。
保護
竇某和吉某是同鄉不同村的村民，竇某在村裏開了小賣部。2021 1 6、竇某訴至法院要求吉某償還借款108000元。
庭審中，竇某提交了壹份借條和壹張照片，以證明吉某在自己的小賣部向其借錢的事實。借條內容寫明:“今向竇某借款人民幣63000元，於2065438+18年10月30日還清。如不按時歸還，則按每天100元計算違約。”欠條同時寫明:“2065438+2008+65438+2008年6月7日再次借款，借款總額106000元，壹次性償還。10月26日10，借人民幣2，000.00元，金額為人民幣108，000.00元整。借款人:吉某，借款日期:2065 438+08 10 10月6日”。借條上有吉某的簽字蓋章。
法院查明，吉某涉嫌賭博案，根據壹審法院刑事判決書和二審法院的刑事裁定書，可以認定竇某借給吉某賭資108000元。
法院經審理認為，對竇某與吉某的關系、借款數額、借款資金交付時間等因素的分析，不符合社會常識和交易習慣，竇某明知吉某借款用於賭博，仍多次為吉某提供資金。雖然竇某出示照片證明現金是在借據開具當天即2018 10.06支付，但經審查，原入庫照片時間顯示為20110.08，與描述不符。同時，欠條時間、內容不清，時間倒置。在吉某對交付資金提出異議的情況下，竇某未能提供其他有效證據證明雙方之間成立合法的借貸關系。最後，法院依法駁回了竇某的訴訟請求。
王新宇說，根據法律規定，賭債不受法律保護。出借人明知或者應知其出借的款項將用於賭博、毒資、嫖娼等違法犯罪活動，仍出借款項的。這種借貸行為實際上是壹種違法或者犯罪的幫助行為，肯定會受到法律的負面評價。在現實生活中，甚至還有專業的放貸人，專門放貸賭資。他們往往高息貸出本金，在本息難以催收時，就會采取暴力手段催收。對此，教育部、高等學校發布的《關於辦理非法借貸刑事案件若幹問題的意見》明確界定了非法借貸罪的範圍，同時刑法修正案(十壹)將非法討債罪作為特殊犯罪單獨入刑。
民法典的相關規定
第六百七十條貸款的利息不得提前從本金中扣除。提前從本金中扣除利息的，按實際貸款金額歸還貸款並計算利息。
第六百七十六條借款人未按照約定期限歸還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
第六百七十七條借款人提前歸還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款期間計算利息。
第六百八十條借款合同沒有約定支付利息的，視為沒有利息。
借款合同未明確利息支付方式，當事人不能達成補充協議的，根據當地或當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間的借貸視為無利息。
關於辦理非法借貸刑事案件若幹問題的意見
1.違反國家規定，未經監管部門批準或者超出業務範圍，以營利為目的，定期向不特定的社會對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定，以非法經營罪定罪處罰。
老胡的評論
民間借貸靈活快捷，手續簡便，對急需資金支持的人能起到很好的及時解困作用。但在現實生活中，由於民間借貸存在交易隱蔽、風險難以監控等問題，糾紛頻發，部分民間借貸行為甚至觸犯刑法，構成犯罪。
為了揚長避短，趨利避害，促進民間借貸健康發展，借貸雙方首先要了解並遵守民間借貸的相關法律法規，特別是民法典中關於民間借貸的強制性規定，切忌“砍頭”“高利貸”。同時，借款人也要認真了解貸款用途，堅決杜絕利用貸款進行違法犯罪行為。
同時，借款人與被借款人應依法簽訂借款協議，明確雙方的權利和義務。根據法律規定，借款協議需要載明借款人和借款人的姓名、借款種類、幣種、金額、時間、期限、用途、利率、還款方式、擔保人和違約責任等內容。，並被簽名和簽署。同時，借款協議從名稱到內容都要合法、規範、清晰。這樣才能消除隱患，不給糾紛留下空隙。
借貸有風險，大家需要謹慎。只有借貸雙方都誠信，民間借貸才能行穩致遠，減少糾紛。
胡勇
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