新聞晨報(上海)消息，時先生向湧升金融公司（以下簡稱“湧升”）借貸10萬元，到款只有7.5萬元，並且要時先生寫下20萬的借據，在合同下，該貸款已經連本帶息漲至384萬。
10萬元“小額貸款”不出壹年半，時先生手上的借款合同數額竟累積達到384.7萬元。面對這樁超出常理的“交易”，盡管時先生有自己的說辭，而所謂的小額貸款公司卻拿出看似無可辯駁的“完美”證據：合同上有時先生的親筆簽名，他的房產作為“信用背書”已被網簽轉賣，他的銀行賬目上確實有多筆匯款進入的流水證明……
時先生遭遇的到底是普通的借貸債務糾紛，還是另有隱情？
兩個月要多還100萬元
時先生的“借貸噩夢”要從2015年7月說起。因急於歸還生意上的債務，經朋友介紹，他向湧升金融公司（以下簡稱“湧升”）借貸10萬元，並約好與該公司的人見面。
和時先生見面的人自稱是“湧升”的“風控”人員，在了解了時先生的壹些基本情況後，拿出壹張借條讓時先生填寫。時先生註意到，借條是空白的，只需要填上名字、所借金額和還款日期就可以了，收款人壹欄是空白的。
盡管時先生只借10萬元，但這名“風控”人員要求其寫20萬元的借條。對此，時先生表示不解，而對方解釋說：“這是行規，如果不違約妳只需還10萬元就可以了。”
借條寫好後，對方攜帶現金陪同時先生來到銀行做了20萬元的存取款流水，並要求取出現金後在無監控處歸還於對方。時先生拿到手的借貸款只有7.5萬元，原本預期借10萬元的他這才弄明白：2.5萬元是利息和中介費，在借貸款中直接扣除了。該“風控”人員告訴時先生：“如果妳不能按期歸還10萬元，那麽就要履行20萬元的違約合同，這是對妳的約束。”
此後，由於不能按期還款，“湧升”工作人員便以毆打和語言相威脅，逼迫時先生多次寫下借條，並用他的銀行卡反復做銀行流水留下“證明”。至當年9月6日，原本10萬元的借貸合同，總金額已飆升至110萬元。
債臺高築還丟了房產
當“湧升”得知時先生名下有壹套位於菊盛路的70平方米房產時，便答應借他30萬元用於償還欠款，但要求他簽下“陰陽合同”：真正的合同中，雙方約定欠款30萬元；而另壹份合同中，書面欠款數額達145萬元。
對此，“湧升”的解釋是：如果時先生不能按期歸還30萬元，那麽就要履行145萬元的合同，我們把妳的房子網簽，這是對妳的“約束”，以此防止他交易房產跑路。
到了約定的還款時間，本就無力償還欠款的時先生遭到“湧升”公司人員上門“討債”毆打，並認定時先生“違約”，但為其出了個“主意”，建議邀請第三方公司為他“平賬”接盤。
所謂“平賬”，其實就是由另壹家小額貸款公司代時先生償還欠款，再和時先生簽下更高額的欠款合同。
與此前和“湧升”簽的合同壹樣，時先生和後來的“平賬”公司簽署的也是“陰陽合同”，其中虛構的合同債務竟然高達170萬元。與此同時，時先生還發現自己名下菊盛路房產已被轉賣。
2016年10月，時先生不堪忍受借貸公司長期對其和家人的暴力騷擾，以及無窮無盡的借貸陷阱，最終選擇報警。至此，史先生欠款已達384.7萬元，並損失了壹套70平方米的房產。
逼貸款者寫下高額欠條
與時先生有類似遭遇的葉先生，也遭到“湧升”多次恐嚇騷擾，忍無可忍選擇報警。
2016年2月27日，葉先生通過中介向“湧升”借款20萬，對方將其帶至銀行做了39萬元的存取款流水，實際到手18.5萬，其中1.5萬元作為中介費用。不到壹個月，對方以其未按時還款本息造成違約為由，要求還款39萬元。
葉先生據理力爭，卻遭到對方拳腳相加，被逼寫下80萬元借條，並在銀行做了80萬元的存取款流水。至此，葉先生借款20萬元，實得18.5萬，但在合同上卻已欠款80萬元。
無獨有偶，許女士也通過中介向“湧升”借款5萬元，扣除中介等費用，實得4.15萬元，卻在公司人員陪同下到銀行做了20萬元的存取款流水。隨後，許女士因打算再借5萬元，然而在公司的威逼利誘下，寫下30萬元借條，最後分文未得。至此，許女士借款5萬元，最終在合同上的欠款數卻達到了30萬元。
以“平賬”名義疊加欠款
靜安警方在深入調查後發現，這不是壹件單純的借貸詐騙案，背後有壹個犯罪團夥多次以虛假借款的方式實施違法犯罪。經過深入細致偵查後，偵查員再次向多名被害人詳細了解案情、固定證據，基本掌握了該團夥的人員情況和敲詐方式。
靜安公安分局在市局刑偵總隊指導下，初步查明了“湧升”以貸款為名，通過詐騙、敲詐勒索和非法拘禁等手段非法牟利的事實，隨即成立專案組，對此進行立案偵查，並迅速調取涉案銀行賬目和監控視頻。
經查，壹個以宋某和王某為首、以“湧升”作為外殼包裝的小額貸款犯罪團夥逐漸浮出水面。其中，宋某為公司總經理，負責提供資金和借貸詐騙腳本策劃，規定必須嚴格按照腳本的步驟進行操作； 王某為副總經理，負責帶領手下“公司業務人員”具體操作，從而構建了壹個完整的犯罪框架。
犯罪團夥平時主要通過行業中介公司、網上發帖、房產交易中心周邊散發小廣告和“熟人”介紹這四類方式，發布虛構信息稱：“迅速放款”辦理小額貸款，以吸引被害人。
待被害人上鉤後，由公司的“風險控制”人員等人約被害人見面，在不給付或者僅給付小額本金的情況下，以公司需要審核資信、無抵押貸款需要虛增借款額為由，哄騙被害人在空白借條及協議上先簽上名字，寫下高於借款額幾倍的數額。借條到手後，犯罪嫌疑人又以言語威脅、電話騷擾、非法拘禁等手段，通過對被害人及家屬進行恫嚇、騷擾、毆打等惡劣行徑，強行收賬。
如被害人無法按時還款，“湧升”就會以“平賬”的明目，將被害人的債務“轉讓”給另壹家同樣的“小額貸款公司”，簽訂壹份更高額的“還款合同”。層層轉讓之後，被害人往往會在合同上簽下高於借款額數倍的金額。這其中，也包含了“平賬”公司給上家的好處費，這錢當然還是從被害人身上出。
警方發現，被害人在借款合同上簽下自己姓名時，並未考慮法律關系問題和風險因素，壹旦債主上門“討債”，多數人選擇東躲西藏。此外，被害人借貸時到銀行做流水記錄、取款等銀行監控資料，也因離案發時間較長而被清除，給警方偵查帶來壹定難度。
另壹方面，犯罪嫌疑人在整個環節中有意保留了對他們有利的證據，刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。
抓獲18名犯罪嫌疑人
經過前期縝密偵查，今年2月21日，靜安分局集中開展收網行動，壹舉抓獲以宋某、王某為首的犯罪團夥18名犯罪嫌疑人，並在現場繳獲多份涉案借條。而實際上，對外號稱從事小額借貸業務的“湧升”，更是壹家無證公司。
搜查中，偵查員還找到嫌疑人撰寫的詐騙、敲詐勒索“劇本”，壹幕幕醜陋的借貸詐騙都是按“劇本”嚴格上演。
在跟被害人簽署的真實借款合同中，嫌疑人會將還款期限拉長至1年左右。而那份虛假的高額借款合同中，還款期限往往只有1個月。
放款之後，嫌疑人不會給被害人聯系方式，甚至在還款時借故到外地，讓被害人無法聯系嫌疑人還款，壹旦過了時限，再出面稱被害人“違約”，要求其按虛假合同上的高額借款數，盡快還款。
[警方提醒]不要輕信“無抵押小額貸款”宣傳卡片
記者從靜安公安分局了解到，在此類以小額借貸為名、實施詐騙勒索的案件中，犯罪嫌疑人利用被害人急需小額貸款的迫切需求，哄騙其寫下高額借條，然後上門敲詐勒索，作案方式具有極強的迷惑性。
壹些被害人發現進入圈套後，迫於嫌疑人的催款壓力和恐嚇，往往會選擇“花錢買太平”，沒有及時報案或者尋求法律幫助，給了嫌疑人可乘之機。嫌疑人也正是利用被害人這種心理，拿著借條和銀行流水證明威脅被害人，並屢屢得逞。
對此，上海警方提醒市民，空白的借條不要隨便簽，更不要填寫不符合實際金額的協議。如有借貸需求，不要去非正規的金融公司借貸，房產等重要抵押物品不建議做全權委托，以免產生交易糾紛。
此外，市民不要輕信網上和路邊散發的所謂的“無抵押小額貸款”宣傳卡片。如遇到此類借貸詐騙，壹定要提高警惕，及時固定證據並第壹時間報警。