有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的；用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。
1、保本型理財策略
該理財策略的目標為保本：壹是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占70%，債券占20%，其他占10%。
2、穩定壹增長型理財策略
該理財策略的目標為在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備壹定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財占20%。
3、高收益型理財策略
該理財策略的目標為獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票占60%，外匯、房地產等占20%。
無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。
擴展資料
投資者不是經紀人，壹定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少；壹定要做到心中有壹個目標價位，而不能心中沒有價位；壹定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；不要把杠桿的放大比率放得太大。
入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。壹有風吹草動，立即平倉為上。
不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是先前的分析錯了，當機立斷，不要做老頑固。