從歷史經驗和經濟規律看，長期投資股票可以分享壹國的經濟增長，風險並不象短期炒作股票風險那麽大。特別是股票類基金的投資，長期看風險較小，且可極有效地抵禦通貨膨脹風險。
由於我國股票市場不規範之處甚多，且方先生對股票不太精通，獲利的偶然性較大，故建議主要投資於股票基金。可以采用“定期定額”方式，即每隔壹段時間，投資固定金額於固定的基金和理財保險上，不必在乎市場價格起伏的壹種投資方式。市價上揚時，買到較少的單位數；市價下挫時，買到較多的單位數。長期下來，成本及風險自然攤低，需要時再壹次性賣出，因此又被稱為“傻瓜投資術”。這種方式在西方頗為流行。現在在國內，不僅保險公司，而且基金公司也開始同銀行約定，到時間自動從客戶帳上扣款買入金融產品。對於整日忙於工作和家庭的上班族，是種輕松省力的投資方式。除維持必要的備用金外，建議客戶將每月結余通過此種方式間接投入股市，通過復利“驢打滾”效應，獲得長期回報。
方先生壹家年節余為5萬元，除其它開支外，假設每月投資3000元於基金，每年15%的報酬率，則15年後可累積超過200萬元的資金。加上方先生夫婦未來收入增長所帶來的投資增長，累積的資金量將更可觀。
建議二、慎選保險品種，切實增加保障。
夫妻雙方都需要購買意外傷害險。據統計，有約10%的人死於各種類型的意外事故。有些事故雖然發生概率很小，但壹旦發生所造成的損失卻是任何壹個家庭都無法承受的。雖然民用航空是最安全的交通工具，但近期發生的幾起空難卻說明了保險壹刻不可缺少的道理。這正是人壽保險投保的“高額損失”原則，即投保那種壹旦出現，損失巨大的保險事故，而無論其概率的多寡。所以為孩子著想，為家庭財務穩健著想，客戶夫妻雙方均應投保意外傷害保險。保險保額以家庭年收入的6-10倍為宜，即55-92萬元。另外，夫妻雙方單位雖然醫療保障充足，但也可購買補貼型的醫療保險，以在出險時按日獲得補貼，提高保障效果。根據夫妻雙方單位對孩子醫療費報銷的規定，可適當給孩子購買醫療險和意外險。教育險也可以選擇，但並不必須。
建議三、自備車將來會“買得起、用不起”，購買要慎重。
我國地少人多的基本國情，決定了大城市不可能以轎車作為居民日常出行的基本交通工具。結合西歐和日、新、港等國家（地區）轎車附加使用費用高昂的經驗看，在中國，家庭轎車將來也會“買得起、用不起”。另外，北京2008年奧運會前軌道交通將會大發展，客戶家庭位於地鐵規劃線附近，以地鐵為主要交通方式更快捷實惠。
建議四：備用金也可購買國債。
由於客戶家庭收入穩定，備用金相當於三個月生活費即可。除上期介紹的“組合存款”方式外，由於國債利率高於儲蓄，免稅且可即時變現，也可用備用金購買。建議投資期限較長品種，可獲更高利息。另外，存款利率下降可能大於上升可能。壹旦下調，國債價格將會上漲。