上周四問了妳壹個問題:某輝的標題好，還是關註股市的人多？
統計結果是:標題不錯，標題黨看多了。
我放心了。最近真的很擔心市場走勢。
01市場觀點
上周五上證綜指高開低走，收盤微跌0.66%，收於3159.05點。創業板指四連陰，收盤跌0.13%，報1824.59點。市場成交量持續萎縮。兩市合計成交僅3963億元，較前壹交易日減少322億元，行業板塊多數收跌。
我整天盯著行情，看到黃金也漲，原油也漲，股票也跌，我就在想我可能真的要打了。於是，美國、英國和法國周六對敘利亞發動了導彈空襲，發射了100多枚導彈。預計明天股市將直接低開，後續的演變將成為關鍵。受避險情緒影響，短期黃金、石油可能震蕩上行。
事實上，上周四的文章《有什麽不同？？每天卡在工作崗位上的人對比提前20分鐘的名單(點擊閱讀原文)是某惠第二季度的資產配置名單。沒來得及看的同學可以再看壹遍。我特意補充了黃金和石油的配置建議。
02段搶眼
為什麽攻擊敘利亞？
AEF:我們懷疑他擁有大規模殺傷性武器。
為什麽不攻擊俄羅斯？
AEF:他真的擁有大規模殺傷性武器。
某輝:還好我們出生在壹個和平的國度~ ~ ~
朋友圈有時候能把女生的人性體現的淋漓盡致。
如果她長得漂亮，多半會自戀；
如果她有錢，她很可能會炫富；
如果她聰明，多半是喜歡耍小聰明；
如果她知識淵博，她很可能成為壹名好老師；
如果她不漂亮，不有錢，不聰明，不博學，她很可能會被黑。
某輝:我鼓勵大家多曬曬太陽，不要在意別人怎麽看~ ~ ~
現在這種天氣是:
穿得多的人羨慕穿得少的人，
穿得少的人羨慕穿得多的人，
穿得不多也不少的人，羨慕穿得多的人，羨慕穿得少的人。
某輝:賣早餐的廚師告訴我，前兩天豆漿還是涼的，這兩天早上就熱了。今年武漢沒人~ ~ ~
03.隨意失明
今天來聊聊:為什麽幾乎所有的互金平臺都被做成龐氏騙局？
再壹次鄭重的自我介紹。我是壹名具有IT思維的資深金融從業者，研究生計算機與金融專業。從2013開始，我就特別看好互聯網金融業務，壹直在關註和研究這項業務的發展。
2014年底，我去壹家公司面試，見到了它的老總。當時主要講了公司的互聯網金融業務。
其實從傳統金融家的角度來看，互聯網金融就是——互聯網技術+金融應用，技術是底層，產品是載體，風控是靈魂。
但是，我的思路顯然與“重塑商業模式”、“O2O”等荒誕的詞匯格格不入。
當然面試失敗了。
我記得很清楚，在我離開之前，老板問了我壹個問題:
“現在騰訊有壹種技術，可以通過互聯網匹配和審核貸款人的需求，通過互聯網實現貸款發放。如此壹來，銀行的傳統信貸流程在效率和成本上如何與之競爭？如果真的有通過計算機算法實現的方法，妳要銀行幹什麽？”
我當時回答不了這個問題，但我想今天我又可以回答了——
“互聯網金融只能解決技術問題，金融的核心在於使用技術的人如何通過系統和流程來控制和隔離風險。
通過產品設計和系統流程識別、防範和化解風險，是商業銀行的核心秘籍。不是隨便什麽人拿個平臺，拿個概念就能忽悠人的。
互聯網金融如果做不到這壹點，只能爆發更多的風險。"
說到這裏，我想起了我曾經在微信微信官方賬號講過的壹個故事——
(見2016年2月9日《國王約我遊山》(點擊閱讀原文))
2011，我媽買了壹款“將軍紅”公司的高息產品。這家公司在某銀行省分行旁邊的雙子樓租了壹個辦公室，雇傭了壹批年輕的業務員，專門針對老年人，通過高息產品(年化12%)、免費旅遊、每年贈送生態農產品等方式開展業務。
當時我跟我媽說:這是騙人的。
她反而質疑我不懂，原因有三:
敲黑板是大多數人上當的原因。
壹是身邊的朋友都在買，別人買幾十萬；
第二，我每半年付利息，挺好的；
第三，如果妳租了妳銀行的樓，妳的信用肯定沒有問題。
我反復問她買了多少。她先說只買了4萬。
後來我反復跟她解釋，她還是半信半疑。我只威脅以後有事不要來找我哭，嚴厲警告她不要再投資，到期後馬上把錢拿回來。她只答應我這個。
幾年後，她不小心說漏了嘴，我意識到她買的是8萬，而不是4萬。
還好我在2013(產品兩年到期)拿回了錢。
剛才我在網上查了這家公司。結果很多老人買了幾千萬，最後血本無歸。到目前為止，他們還沒有找到它。
我從未感到如此睿智，也從未感到世界上有如此多的惡意。好險，好險~ ~
當時，我曾在壹篇文章中說——
“雖然媽媽的錢要回來了，但我心裏還是有很多遺憾。雖然我在能力範圍內的各種培訓中盡力告訴各類壹線人員，讓客戶不要把錢投在第三方財富之類的公司，因為:妳要別人付高利息，別人盯著妳的本金。
我也在反思。如果在2011，我能盡快讓更多人知道我對這些公司的看法，哪怕我制造壹些噪音，那麽很多老人也不會上當受騙。
因為這份工作，我學到了更多的專業知識和風險常識，也讓我的親人免於身陷其中，保住了家裏老人的積蓄。
但是有更多的老年人沒有這些經驗和能力，真的很可憐。這才是最大的風險——在錢來不及周轉的情況下，損失所有本金。"
回到正題，為什麽幾乎所有的互金平臺都被做成龐氏騙局？
壹是資金和資本過剩。2015年，在那句著名口號的號召下，逃離配資和股市的資金尋求新的發展方向，數以億計的風險投資湧入互聯網金融行業，造成了行業泡沫。
二是資產質量逐步下降。隨著資金的湧入，越晚越難找到好的資產標的。我多次說過，好的企業如果需要融資，第壹步是找銀行，因為銀行資金便宜。銀行不願意做的往往交給券商和信托，這是第二步；剩下的第三步甚至第n步都可以放入互聯網金融企業，拆分成標的，在網上銷售。
銀行不做的壹定是抵押物有瑕疵或者貸款人有信用風險。所以相應的互聯網金融公司能拿到的標的雖然收益高，但是相應的風險也很大。
第三，壹旦踩雷，就會虛假的讓產品繼續活下去。越往後，資產越差，越難賺錢。這是整個互聯網金融行業的通病。
長此以往，肯定會有無法贖回的資產，而為了贖回，平臺只能不斷發新品對接。
第四，有快錢賺，誰願意早起貪利差。
走到這壹步，我覺得相當於打開了潘多拉魔盒:壹些互金平臺覺得沒有資產標的也能融資，比我每天苦苦尋找資產快多了。
現階段，互金平臺上存在的都是資金運用不規範，資金挪用濫用，甚至致命的自融(把錢提供給股東使用)。
當然，這是壹個相當規範的平臺的發展路徑——資本最終會毀滅資本本身。
我們這些專業的金融人士，只需要守住自己的陣地，升級自己的武器和炮彈，練就壹身武功，等著敵人自取滅亡。當然，要盡力幫助客戶識別風險，哪怕只是善意的提醒。
還是那句話，如果有客戶在這個平臺買了產品，請早點去把錢拿回來，因為雷太多了。
聽《遙遠記憶中的夏天》這首歌，是我長久以來的遺憾和懊惱。雖然我們個人的影響力很小，但也要盡量發出微弱的哭聲。但是，我也知道，還是有很多人被騙，但是做總比不做好。晚安，明天見~ ~
後綴:基金有風險，投資需謹慎。僅代表個人觀點，不構成具體投資建議。
2018 4月15日22: 43在武漢
某個跑完馬拉松的人說:當身體不屬於妳的時候，靈魂就在妳的指尖~ ~