國外確是「簽名驗證」更為主流。即使設密碼的國內信用卡，在國外消費，如果走Visa、Master等通道，也無需輸入密碼。問過銀聯和招行的從業人員，何以產生這種習慣上的差異？沒有得到有說服力的回答。以下是我的個人推測：上世紀五十年代末，美國金融機構開始發行信用卡，並成為壹種流行的商業模式。但那個時代的通信網絡技術，無法支持以即時密碼交互方式進行的身份驗證。因此，「簽名驗證」是彼時安全、效率與技術綜合權衡後的最優選擇。中國銀行卡聯合組織（中國銀聯），成立於2002年。內地信用卡行業狂飆猛進，則始於2003年，業內稱之為「中國信用卡元年」。也就是說，中國內地信用卡的大規模發展，是在二十壹世紀，此時，銀行、商戶、結算系統間的即時數據交互，在技術上已經全面實現。顯然，相同成本下，「密碼確認」相對「簽名驗證」，更加安全、更加可靠。因此「密碼確認」成為國內信用卡發行機構的主推模式，並培育了用戶習慣。由此可見，信用卡消費采用「簽名驗證」方式，是歐美等國特定歷史條件下形成的特定習俗，這種方式並無優越之處。只因為盜刷金額比例在金融機構可承擔的壞賬率之下，國外金融機構也就順應了客戶的這種習慣，未作強制變更。而國內信用卡消費主流采用的「密碼驗證」方式，技術上是更先進的，理應也將得到更大範圍的推廣。（至於「密碼」與「簽名」帶來的不同賠付責任，則是另外壹個可以探討的問題。）信用卡消費驗證方式的背後，是後發優勢帶來的不同技術路徑。類似還有美國家庭對於錄音電話的使用習慣、個人支票的使用習慣，等等。可惜，讀過不少理財專家、金融學者對於信用卡使用的文章，沒見有人說破這壹層，反而是不加分辨地對國外慣例大加贊賞，眾口爍爍認為其代表了先進生產力的發展方向……