因為商業第三者責任險將“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、全部或委托財產的損失、被保險機動車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、全部或委托財產的損失”列為不予賠償的範圍。
中國保監會《機動車輛商業保險基本條款》示範車險合同第五條規定，被保險機動車造成下列人身傷害或者財產損失，無論被保險人在法律上是否應當承擔賠償責任:
(1)被保險人及其家屬的人身傷害或死亡，以及全部或委托財產的損失；
(2)被保險機動車駕駛人及其家屬的人身傷亡，全部或委托財產的損失；
(3)被保險機動車上其他人員的人身傷害或財產損失。
需要特別註意的是，保險中劃分家庭成員的標準是看“經濟獨立”而不是血緣關系。經濟不獨立的視為家庭成員，分居且經濟獨立的視為第三方。如果是兄弟姐妹，在未分居前不視為第三者，不能享受第三者責任條款的保護；但壹旦脫離家庭，成為獨立的經濟主體，就完全意義上的第三者了。