基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理，存款人只能開立壹個基本賬戶。
（壹）開立基本存款賬戶的資格
按《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，下列存款人，可以在我行申請開立基本存款賬戶:
1．企業法人。
2．非法人企業。
3．機關、事業單位。
4．團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支（分）隊。
5．社會團體。
6．民辦非企業組織。
7．異地常設機構。
8．外國駐華機構。
9．個體工商戶。
10．居民委員會、村民委員會、社區委員會。
11．單位設立的獨立核算的附屬機構。
12．其他組織。
（二）基本存款賬戶的開戶資料
存款人申請開立基本存款賬戶，應提交組織機構統壹標識代碼證、法人代表身份證復印件及下列資料：
1、企業法人，應出具企業法人營業執照正本。
2、非法人企業，應出具企業營業執照正本。
3、機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。
4、軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。
5、社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。
6、民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書。
7、外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。
8、外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明;外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。
9、個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本。
10、居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明。
11、獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。
12、其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。
如存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證。
二、如何開立企業壹般賬戶
壹般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。壹般存款賬戶用於辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。
（壹）壹般存款賬戶的開戶資料
存款人申請開立壹般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：
1、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。
2、存款人因其他結算需要，應出具有關證明。
三、單位銀行結算賬戶的種類
單位銀行結算賬戶的種類分為基本存款賬戶、壹般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。
1．基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。
2．壹般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。
3．專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。
4．臨時存款賬戶是存款人因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。
四、企業存款種類
企業的存款種類分為：活期存款、定期存款、通知存款、協定存款、保證金存款。
（壹）．活期存款
凡在中國境內符合中國人民銀行規定開戶條件的企業、事業、機關、部隊、社會團體、個體經濟和個人 ( 簡稱存款人 ) 均可在煙臺市商業銀行各分支機構存款，同時開立活期存款帳戶。 存款利率按照中國人民銀行規定的利率執行。單位活期存款按結息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。
（二）．定期存款
單位定期存款是指企業、事業、機關、團體等單位按有關規定將單位擁有的暫時閑置不用的資金，按約定存入銀行的整存整取存款。
1．辦理手續
企事業單位在我行沒有存款帳戶，需先辦理開戶手續。然後，按以下幾條辦理：
（1）在我行辦理定期存款時，應簽發轉帳支票交我行，我行經審核無誤並收妥後，填制壹式三聯證實書，第壹聯：卡片；第二聯開戶證實書交還客戶；第三聯：貸方傳票；我行在證實書上寫明日期、企業名稱、帳號、存期、金額、利率。企事業單位必須預留印鑒。
（2）存款到期，客戶需持三聯進帳單連同加蓋留存印鑒的證實書第二聯向我行辦理轉帳。
（3）提前支取定期存款，應出具蓋有單位公章的書面證明，說明提前支取的正當理由。我行根據支取日掛牌公告的銀行活期存款利率計付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，剩余存款換發新的存款證實書，按原證實書開立日掛牌公告的定期存款利率和原定存期計付利息。我行規定只能提前支取壹次。
（4）定期存款到期後，可以辦理續存手續。我行將收回存款證實書，結清利息，並換發新的證實書，按續存之日起息。
（5）存款證實書更換印鑒時，請您持單位公函和證實書向我行辦理更換印鑒手續。如發生存款證實書遺失、損毀、被盜而要求掛失的，我行將根據單位出具的要求掛失止付的公函，查實存款確未被支付後，為您辦理掛失手續，補開新的存款證實書。如在聲明掛失止付前存款已被人冒領，我行則無法予以掛失。
3、期限和計息
（1）位定期存款存期分3個月、半年和1年三種，本金壹次存入，由我行開具《單位定期存款證實書》(以下簡稱證實書)，並按不同利率檔次分設帳戶。
（2）單位定期存款起存金額 l萬元，存款利息按存入日中國人民銀行統壹規定的利率計算，實行利隨本清計息辦法。到期日支取時，如適逢法定假日，銀行可接受單位在假日前壹天辦理轉帳，按到期支取辦理，但應扣除到期日與支取日天數的利息。如到期未辦理續存手續，其逾期息均按支取日掛牌公告的我行活期存款利率計付。提前支取的存款按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。定期存款利率在原訂存期內如有調整變動，均按證實書開立日所定利率計付利息，不分段計息。
4、基本規定
銀行開出單位定期存款證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質押權利憑證。
（三）．單位通知存款
單位通知銀行是存款單位存款時不約定存期，支取時提前通知銀行，事先約定支取日期和支取金額，並按支取日相應檔次通知存款利率計付利息的存款業務。
1、存款品種
單位人民幣通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為壹天通知存款和七天通知存款兩種。壹天通知存款必須提前壹天通知銀行並約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知銀行並約定支取存款。通知存款存入時，存款單位自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不註明存期和利率，銀行按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。
2、辦理手續
（1）申請開戶
符合開戶條件的在中華人民***和國境內的企業、事業、機關、團體或其他組織，均可攜帶轉帳支票或現金到我行辦理通知存款業務，申請開立單位人民幣通知存款帳戶。
（2）起存金額
經我行審核同意開戶後，存入存款，起存金額為 50萬元；存款應壹次性存入。
（3）開立存款憑證
我行經審核無誤收妥款項後，填制並開立存款憑證，單位通知存款憑證為“單位定期存款證實書”，開戶證實書須註明“ X天通知存款”字樣。通知存款為記名存款。
3、支取和計息
（1）支取
通知支取時，單位須填寫壹式兩聯“通知取款約定書”，明確註明“約定日期”、“約定金額”等內容，加蓋預留印鑒後送交銀行。
最低支取金額為 10萬元，可壹次或分次支取，金額不足最低起存金額的，留存部分予以清戶並按未約定支取手續處理。
（2）計息
1、銀行按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。
2、如遇下述情況，按活期存款利率計息：
· 實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息；
·未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；
·已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息；
·支以金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息；
·支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。
3、如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息。
（3）部分支取
如果客戶部分支取後留存部分高於最低起存金額，需重新填寫通知存款單位，從原開戶日計算存期；
如果留存部分低於最低起存金額的，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息；也可根據客戶的意願轉為其他存款。
（四）協定存款
協定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協定存款合同》，約定期限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結息日或支取日人行公布的高於活期存款利率、低於六個月定期存款利率的協定存款利率給付利息的壹種存款。
煙臺市商業銀行可與客戶簽訂單位協定存款合同，在結算賬戶之上開立協定存款賬戶，並約定結算賬戶的額度，由銀行將結算賬戶中超過需要保留的基本存款額度的部分存款統計為協定存款積數，單獨按照協定存款利率計息，額度內的部分存款，則按活期存款利率結息。 即壹個賬戶，兩個積數，兩種利率。
1、辦理手續
（1）開戶。單位應與開戶行簽訂《協定存款合同》，合同期限最長為壹年(含壹年)，到期任何壹方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在煙臺市商業銀行開立協定存款賬戶的單位，須先開立基本存款賬戶或壹般存款賬戶，用於正常經濟活動的會計結算，在結算賬戶的基礎上開立協定存款賬戶。
（2）存入。單位與開戶行***同商定結算戶需保留的基本存款額度，並在合同中訂明。開戶單位的存款資金全部通過結算戶往來，超過基本額度部分的資金，銀行將自動統計協定存款積數；當帳戶資金不足需保留的基本存款額度時，協定存款積數統計為零。
（3）支取。協定存款賬戶視同壹般結算賬戶管理使用，可用於現金轉賬業務支出，不得透支。
（4）結息。每季末月二十日或協定存款戶銷戶時應計算協定存款利息。季度計息統壹於季度計息日的次日入賬；如屬協定存款合同期滿終止續存，其合同期滿終止續存前的未計利息於季度結息時壹並計入結算戶。協定存款按結息日或銷戶日掛牌公告的協定存款利率計息。
（5）銷戶。協定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應辦理協定存款戶銷戶，將協定存款本息結清，賬戶恢復為普通結算賬戶，按活期利率結息。在合同期內原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤後，辦理清戶手續。
（五）、保證金存款
保證金存款是指商業銀行在信用授權業務中，按照有關規定，對辦理申請承兌匯票、進出口信用證、保函等業務的公司收取的保證金，為保證金設立的專戶存款。
凡經人民銀行批準收取的保證金按事先確定的期限檔次比照單位存款的計、結息規則計息，我行目前使用的微機核算系統對保證金科目按活期利率計息，如符合按定期計息條件的，可采用手工計息。