銀行貸款審核流程:第壹步:支行、支行客戶經理接待客戶，進行前期洽談。在這個階段，銀行客戶經理會了解客戶的基本情況，並根據客戶的情況介紹客戶可能使用的銀行產品。第二步:客戶根據銀行的要求提供必備件和輔助件。不要求壹次性提供完整的證件，因為每個客戶的情況不壹樣，有的人戶口本不在當地，需要補辦證件。只要交付評估報告，銀行客戶經理完成貸款檔案，就可以完成。這樣可以整體調整檔期，加快貸款審批。第三步:簽合同。簽訂合同和提供需求同時進行。簽字是指客戶和銀行簽訂的借款合同，相當厚，十多份文件，二十個左右的簽名。主要有貸款主合同、貸款申請表、首付款函(貸款出售)、抵押登記委托書、單身或房屋明細對賬單、銀行通知書、談話記錄(基本是選擇題)、托管協議、欠條、查詢個人信用信息委托書等等。此外，銀行會要求客戶開立相關銀行的結算卡或存折，以償還土地。第四步:查詢貸款人的信用信息。簽約後，銀行客戶經理會立即在後臺進行個人征信查詢。這個必須要客戶在簽合同的時候簽字才能查詢(央行保護個人隱私的規定)。第五步:報評，或者不報評不報審。簽約後，客戶經理會直接報有資質的評估公司進行評估。向對方提供房產證復印件和當事人身份證，評估公司當天聯系當事人實地勘察的時間。從驗房到評估報告壹般需要三個工作日，如果報告需要快遞的話需要五個工作日。在這段時間間隔內，我們有時間補充缺失的文件。如果是過戶前的近期交易，銀行也會根據抵押物的情況，即按照上次評估成交價，給予免評估的處理。評估值直接影響貸款金額。比如，用於抵押消費和購房用途的貸款額度不得超過評估值和所購房屋價值的70%(政策收緊時，貸款額度只能為50%及以下)。第六步:領導簽字，銀行客戶經理交卷。當貸款人的所有文件和資料完成後，也收到評估報告。銀行客戶經理會做卷子，雙簽，領導簽字，錄入系統(有的銀行是考官錄入)，提交卷子。做筆記，填寫合同和文件。雙簽是指必須有兩個以上具有簽字權限的客戶經理或主管領導在文件上簽字，以確認文件齊全、信息真實可靠的證明。領導簽字壹般指分管分行的行長簽字。壹般通過分行或支行與分行或總行之間的返回渠道進行申請，部分客戶經理盡職盡責地直接送達審批中心。還有壹些銀行的分行有審批權，就是可以自己做論文，直接提交上級領導審核。需要註意的是，在銀行客戶經理雙簽之前。簽約客戶經理會進行電話核實，主要包括貸款人提交的收入證明中的收入是否真實，公司電話是否真實，聯系方式是否正確，有的還會上網查公司信息。現在又多了幾項，比如查詢個人名下房產狀況等等。第七步:分行審批中心或具有支行審批權限的貸款審核員進行審批。貸前審批分兩步，壹審和終審。審查員主要審查檔案中數據的完整性，並進行第二次電話核實。調查數據的真實性，提供文件的可靠性，根據客戶提交的材料和客戶的信用等級給出初步意見。比如符合政策可以給予的貸款期限、利率、貸款額度等等。最終評審員主要是根據卷宗中數據的邏輯性和真實性進行審核判斷。壹般來說，最終裁決者都是非常有經驗的書記員。有沒有虛假信息，客戶有沒有還款能力，基本可以判斷。最終法官給出的意見就是最終意見，如果通過了，就會發出貸款審批函。貸款審批函壹般為電子版，支行可根據具體情況出具書面貸款審批函。貸款審核的工作很復雜，需要根據各種規定進行風險審核。審核的條件很多，主要涉及法律，比如民法典、銀行法、房地產管理法、民法典、城市規劃法、民法等等。第八步:通過審批，辦理抵押登記，從銀行貸款。現在客戶經理會要求貸款人去建委或者房產局辦理抵押登記，比如朝陽海澱基本上當天就能辦完。銀行收到建委出具的抵押證明後，會返回分行備案，進行貸款，壹般由會計部門完成。第九步:貸後管理。銀行在發放部分款項用於定向用途後，會要求貸款人提供該款項的用途證明。時間基本在貸款發放後壹個月內。
法律依據:
中華人民共和國民法典
第四百六十五條依法成立的合同，受法律保護。依法成立的合同僅對當事人具有法律約束力，但法律另有規定的除外。
第四百六十六條當事人對合同條款的理解有爭議的，應當依照本法第壹百四十二條第壹款的規定確定爭議條款的含義。以兩種以上文字訂立的合同文本，其協議具有同等效力的，各文本中使用的詞語應當具有相同的含義。如果各文本中使用的詞語和表述不壹致，應根據合同的相關條款、性質、目的和誠實信用原則進行解釋。
第四百六十七條本法或者其他法律沒有明確規定的合同，適用本部分總則的規定，可以參照本部分最相似的合同或者其他法律的規定。在中華人民共和國境內的中外合資經營合同、中外合作經營合同、中外合作勘探開發合同，適用中華人民共和國法律。
第四百六十八條非因合同產生的債權債務關系，適用有關債權債務關系的法律規定；沒有規定的，適用本通則的有關規定，但根據其性質不能適用的除外。
第五百零二條依法成立的合同，自成立時生效，但法律另有規定或者當事人另有約定的除外。依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批準手續的，從其規定。未辦理批準等手續影響合同效力的，不影響合同中批準等義務條款的履行和相關條款的效力。應當辦理報批手續的壹方不履行義務的，對方可以要求其承擔違反義務的責任。合同的變更、轉讓和解除，依照法律、行政法規的規定，適用前款規定，應當經過批準。