在C端，消費市場多元化、差異化、個性化的趨勢更加突出。“長尾效應”和“巨星效應”同時出現，消費品交易效率大幅提升，消費的平臺化和場景化成為趨勢。但是銀行不擅長平臺和場景。在B端，隨著網絡基礎設施的優化升級，人工智能的應用場景迅速拓展。互聯網+和智能+正在通過連接上下遊企業和企業內部的個人和設備，重構傳統企業的業務鏈和產業鏈。以產業互聯網為核心的互聯網下半場開啟，數字經濟成為傳統產業轉型升級的關鍵驅動力。但是，銀行還沒有完全介入企業的業務鏈和產業鏈。在金融監管方面，針對金融科技創新發展的新形勢，中國金融管理部門全面提高監管效率，如創建包容審慎的創新監管機制，有序開展金融科技創新監管試點，加快完善金融科技監管框架等。
“在未來的生態系統中，最重要的是與各方合作。”165438+10月25日，《銀行4.0》作者Brett King在2020 JD.COM全球科技探索者大會上表示，在新興生態系統中，與其他參與者合作是絕對必要的。要想在未來的生態系統中生存並發揮作用，就必須實現數字化。未來銀行業的功能將通過技術能力來實現。銀行應積極與BAT、GAFA、FAANG等科技巨頭，以及壹些開發了專業技術和人工智能的純科技初創企業建立合作，甚至與中國華為等在該領域經驗豐富的公司合作。
事實上，中國已經建立了布雷特·金所理解的新興金融生態系統。如中信銀行、浦發銀行的信用卡StarCard新核心系統，在業內率先推出“API Bank無界開放銀行”。
165438+10月24日，中信銀行信用卡中心黨委委員穆銀芳在中信銀行信用卡StarCard新核心系統壹周年沙龍上表示，新核心系統遷移時，邀請了江榮信、常亮、天洋、畢馬威、紅帽軟件等合作夥伴，歷時八個月，交付了四大版本，數萬個功能點。自推出以來，StarCard的新核心系統成功實現了“更穩定、更快速、更敏捷”的性能提升。
最新數據顯示，系統已成功承載1.1億賬戶運營管理，整體交易成功率99.999%。在業內率先實現五個“9”的高可用率，交易峰值每秒4500筆，平均交易響應時間36毫秒，有效滿足會員日、搶購兌現、營銷活動等高頻交易場景的需求。同時，借助R&D系統全流程的敏捷性和生產運維的自動化、智能化，基本實現每周“零感知”金融產品發布，充分滿足敏感業務快速叠代的需求。
“新的核心體系可以用壹句話概括為‘為連接而生’”。穆銀芳說，銀行連接產業。目前開放和構建的API總數已經達到30000+，微服務達到2000+。基於StarCard新的核心系統，中信銀行信用卡將基於“1+N+”的模式，以客戶為中心，將系統、服務和數據延伸到客戶所在的任何地方，並與不同的公司和合作夥伴進行整合。
“我行全新信用卡StarCard核心系統於2019年6月成功投產，目前已平穩運行壹年多，成為國內首個具有自主知識產權的新壹代基於雲的信用卡核心系統。這壹重要突破，得益於堅持“無界開放”的經營理念，攜手產業鏈夥伴走向“* * *創新，* * *共贏”之路。中信銀行信用卡中心總裁張明表示，中信銀行信用卡將繼續加大科技投入，通過科技手段驅動業務發展，打造金融與科技的“雙驅動力”，與各類合作夥伴共同構建數字金融新生態。
2065438+2008年7月，浦發銀行推出“API Bank無界開放銀行”後，拓展了銀行服務的內涵和外延，在開放生態中聚集和賦能，提升金融服務供給的質量和效率，打造差異化競爭力，引起了國內開放銀行的創新熱潮。
為了嵌入客戶的生活和生產場景，浦發銀行近年來探索為B、C、G、F客戶提供壹站式包裝解決方案。浦發銀行通過API與合作夥伴的深度融合，切入龍頭企業的服務場景，提升B端客戶的服務能力，支持線上融資、支付結算、代收匯款、賬戶托管等銀行能力的快速組裝，為B端客戶建立了包括金融服務和非金融服務在內的全方位生態系統；以“普惠家APP”為基礎，為企業客戶提供觸達C端的客戶管理平臺，* * *構建特色會員體系並相互引導，* * *為C端客戶提供品牌商品銷售、扶貧、本地生活等線上服務。在深度合作中，生態各方通過開放* * *享、合作* * *，釋放疊加倍增效應，* * *攜手打造面向C端用戶的全方位、壹站式金融服務解決方案。同時，浦發銀行加強5G+IoT與雲計算、人工智能、分布式、區塊鏈等技術的深度融合，從5G智能網點等場景逐步拓展，面向客戶旅途體驗和銀行智能管理，實現物與虛擬物對人的替代，構建無界、無處不在的智能金融服務，依托數字雙胞胎驅動銀行智能化運營。
“過去的金融服務主要是以產品為中心的，社會極端分工下的金融產品和服務的效率已經接近達到最優邊界。”今年9月，浦發銀行與華為聯合發布《物聯網白皮書》，指出消費市場和生產市場的結構性變化以及經濟實體提高經濟效益的內在要求，將驅動金融機構進行顛覆性變革，提升服務質量。場景化泛金融服務是未來商業銀行的重要發展方向。
“商業銀行應充分發揮技術應用前沿的優勢，加快銀行零售業務轉型，利用各種新興技術搭建平臺，豐富場景，賦能社會各界，實現數據化、在線化、智能化、個性化、生態化經營，增強消費的可獲得性和便利性，讓金融不敏感在人們的日常生活中消失，更好地服務實體經濟和民生。”浦發銀行董事長楊錚在《中國金融》的署名文章中指出，銀行要加強對直播消費、在線教育、在線娛樂、在線醫療等新消費領域的金融服務，培育消費增長新引擎，進壹步挖掘消費內需的發展潛力和市場空間。同時，要利用好各種金融科技，不斷加強金融消費者權益保護，特別是消費者個人隱私信息保護，為培育健康可持續的消費需求創造良好的發展環境。