最近不法分子利用了壹些普通人對數字人民幣缺乏了解，想積極參與其中的心態。他們打著“數字人民幣”的旗號，不斷利用翻新伎倆行騙，造成財產損失和信息泄露。
面對新的形勢，在加大對公眾反詐騙宣傳的基礎上，作為數字人民幣重要參與者的金融機構，在這場反詐騙反洗錢戰役中應該做些什麽？
安全與風險控制的新課題
“針對數字人民幣詐騙風險這壹新課題，商業銀行和支付機構需要升級賬戶前端識別驗證、商戶信息盡職調查和交易終端安全認證，進而完善異常資金交易監測，特別是異常數字人民幣交易實時甄別規則和預警模型，加強賬戶和商戶管理等技術手段，做到精準感知和動態防禦，阻斷可疑交易，切斷有問題的資金環節。"同盾科技行業安全專家、支付清算協會反欺詐講師嶽薇建議，商業銀行和支付機構應重點做好以下幾件事：
二。進壹步加強對可疑資金交易的監測，針對數字人民幣異常簽約、卡綁定、充值等涉及洗錢的資金異常流向，以及異常交易的特征，設置智能實時、準實時檢測系統，切實提高準確識別風險的能力。
三。全面排查識別數字人民幣關聯交易和相關交易對手資金賬戶，及時切斷交易資金支付環節。針對數字貨幣交易頻率高、賬戶多、交易分散的特點，可以引入知識圖譜技術進行溯源分析、關聯分析、串並案例分析，進壹步挖掘涉案團夥。
“從根本上說，金融機構需要針對數字人民幣交易呈現的新風險和新特點，加強對異常資金鏈的實時管控能力，完善數字人民幣交易的防欺詐體系，從前期了解客戶、風險識別到交易控制、切斷欺詐交易鏈條，再到事後風險評級、調整反饋策略。”念微說道。
KYC可信系統
據微介紹，近期數字人民幣詐騙的詐騙套路主要涉及騙取、竊取受害人個人信息，竊取、盜取用戶數字錢包和銀行賬戶，不排除存在租借、購買他人手機卡、銀行卡/賬戶、數字人民幣錢包賬戶等違法行為。在通過數字人民幣錢包進行非法資金轉移的過程中，往往會有大量小額資金跨行流轉，大大提高了銀行識別交易賬戶的難度。
此外，金融機構還可以分析涉案卡的特征、充值賬戶、個人基本信息、關聯方信息、內外標簽信息和設備、手機號碼、IP風險清單等。以其掌握的貨幣相關交易數據為基礎，結合外部數據有效識別貨幣相關賬戶；以及交易用戶是否基於其賬戶進行平時的交易行為、常用設備、可信環境和時間等風險畫像，並借助機器學習模型做出可信判斷，從而識別用戶是否存在盜用或非本人意願的交易行為。
監控數字錢包中與貨幣相關的交易
人民幣基於其雙重線下支付、新技術加密保證安全性和可控匿名性，其法定貨幣本身具有強大的安全技術加持。其載體數字錢包和銀行賬戶的風險防範成為這壹新技術熱點最重要的風險防控。
因此，數字人民幣錢包的安全管理、數字人民幣錢包之間的跨行資金轉移、數字人民幣錢包與賬戶之間的跨行資金轉移等交易監控，都需要金融機構進行更有針對性的特征捕捉和異常交易監控，通過規則和策略識別異常和可疑交易，數字人民幣錢包與賬戶之間的交易監控
金融機構應在有效的KYC、可信系統和數字錢包貨幣相關交易監控的基礎上，通過大數據平臺和風控集市的數據供給，構建貨幣相關特征計算、貨幣相關規則、模型和圖譜分析等決策系統，最終生成數字貨幣交易賬戶/商戶列表，切斷涉及的資金交易環節，完成風險處置和效果分析，反饋風險控制策略的優化。
金融機構還需要結合非法資金轉賬交易的特點，重點監控可疑的“收款賬戶”，因為在很多有問題的交易中，轉賬或收款方往往會更改“馬甲”賬戶或虛假充值、支付交易等。以規避銀行的風險控制。因此，銀行和支付機構需要進壹步建立非法資金轉移交易風險清單數據庫，對非法交易賬戶實行“零容忍”。
引入知識圖譜技術，遵循圖譜，加強資金鏈追溯。
許多與金錢有關的欺詐性資金交易是團夥行為，上下遊分工明確。金融機構需要防範網絡賭博、洗錢等團夥對數字人民幣的詐騙。因此，閱微建議金融機構結合知識圖譜技術，對團夥犯罪進行深度挖掘、溯源分析、涉錢上下遊賬戶關聯分析等團夥檢測。
知識圖譜可以幫助金融機構基於數據分析和場景分析構建復雜的實體網絡，並將異常關系和風險特征模型使用於知識圖譜，從而動態計算風險的傳播路徑、傳播結果和影響因素，有效挖掘數字貨幣交易的潛在風險。
介紹風險情況意識系統
金融機構除了關註數字貨幣、錢包和金融系統之間的聯系，采取“止付”等措施外，還可以主動學習和識別未知的異常事件，以嗅出貨幣相關交易中潛在的風險欺詐模式。終端安全風險態勢感知系統，基於設備指紋技術和網絡數據，結合大數據處理技術、業務知識沈澱和AI算法模型，能夠主動鎖定威脅現有系統和信息的新風險源，實現全網風險主動感知、檢測、防禦、可視化、聯動、溯源的全閉環鏈接。
目前人民幣還處於前期試點階段，生態防禦體系還在不斷完善的過程中。同盾科技表示將繼續探索研究，不斷為金融機構提供更加完善的金融業務安全解決方案。
相關問答：如何開通數字人民幣錢包 妳好，1用戶需要下載好數字人民幣錢包APP（版本號為：V.2.1.1），然後在進入數字人民幣錢包的開立界面，在該界面點擊申請辦理。2在通過辦理審核之後，用戶可以進入申請時使用過的小程序，並設置錢包支付密碼、錢包名稱。3用戶在辦理上述步驟之後，則可以按照相關信息開通支付渠道或是支付二維碼即可。操作環境:iPhone11 15.0首先下載數字人民幣錢包APP（版本號為：V.2.1.1）然後在進入數字人民幣錢包的開立界面，在該界面點擊申請辦理即可按照國家的規定來看，數字人民幣錢包又可分為個人數字錢包和對公數字錢包。但是用戶需要明白的是，同壹個自然人只能開立壹個實名錢包，而且在支付限額、持有余額方面進行差異化限制。對於多數用戶來說，為了確保個人資金的安全，最好不要隨便的去申請壹些業務。用戶需要註意的是，想要使用數字人民幣的用戶可以通過銀行賬戶申請開通，也可以通過錢包服務商申請開通。通過銀行賬戶則需要申請者進行身份認證，在成功登錄信息只將銀行賬戶與數字貨幣錢包進行綁定即可。通過錢包服務商申請開通，則可以綁定銀行卡直接開通。：壹：什麽是數字人民幣錢包1.穆長春表示，數字人民幣錢包是數字人民幣的載體。在中心化管理、統壹認知和實現防偽的前提下，我們和各運營機構采用***建、***享方式開發錢包生態平臺，對錢包進行管理並對數字人民幣進行驗真，並實現各自視覺體系和特色功能。2.通過建設數字人民幣錢包生態，實現數字人民幣線上線下全場景使用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，確保數字人民幣錢包具有普惠性，避免因技術素養或依賴通信網絡等帶來的使用障礙。根據不同的維度劃分，數字人民幣錢包有以下幾種類型：3.按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。運營機構對客戶進行身份識別，並根據客戶身份識別強度對數字人民幣錢包進行分層管理，根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和余額限額。最低權限的四類數字人民幣錢包屬於匿名錢包，余額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。4.按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；其他法人和非法人機構可開立對公錢包，並按照臨櫃開立還是遠程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據用戶需求定制。