1物流銀行的定義和發展
“物流銀行”全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場上流行的、價格波動小的、正常貿易流通中符合要求的物流產品為抵押，作為授信條件，利用實力較強的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業物流有機結合，向中小企業和客戶提供融資、估值等銀行服務的綜合性銀行服務業務。因為壹般企業在生產初期會將固定資產抵押給銀行，後期企業流動資金不足，壹旦擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。這項業務確實是主要針對中小企業缺乏固定抵押資產而設計的綜合性銀行服務。
眾所周知，由於融資渠道單壹，銀行貸款成為中小企業的首選。然而，銀行貸款條件高、手續復雜、抵押擔保難等問題給企業融資設置了諸多障礙。企業想要發展，但是自身創造“血液”的能力不夠。中小企業應該怎麽做？中小企業融資難的主要原因之壹是缺乏有效的擔保和抵押物。鑒於中小企業信息透明度低、信譽度差，銀行在向中小企業提供貸款時，必須考慮如何保護自身利益。壹般來說，銀行判斷具體抵押物價值的成本通常低於借款人未來現金流的成本。有效的擔保和抵押不僅可以降低借款人道德風險的概率，還可以大大降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，為中小企業提供有效的擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，主要偏好在於抵押物能否順利轉讓和出售，其價格是否穩定。目前，國內銀行普遍傾向於房地產抵押，因為中國的資產交易市場不發達，也因為銀行缺乏對其他資產的識別和定價能力，如機器設備、存貨和應收賬款。而且這些資產容易損耗，價值波動很大。如前所述，大部分中小企業受限於經營規模，或者因為經營戰略的需要，固定資產較少，土地、房屋等抵押物不足，壹般難以提供符合銀行標準的抵押物，社會信譽度也不理想，很難找到能讓銀行放心的有代償能力的擔保人。
但同時要看到，這些企業的動產資源潛力巨大，每個企業手裏都會有原材料、半成品、成品。如果能把這些資源作為抵押，融資情況就會大不壹樣。其中，這些動產中的貨物抵押融資在歐洲工業企業、貿易公司和銀行中已有200多年的歷史。這是壹個成熟的資本運作，對政府和企業都是相當安全的。貨物抵押融資是在貨物運輸或儲存過程中將貨物的權利轉讓給銀行，銀行根據市場情況按壹定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額時，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放行指令，將貨權歸還給原物主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期限內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際和國內市場拍賣銀行持有的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的運作得到國外金融機構的支持，進而在沒有政府擔保的情況下有效運作。這種融資方式的好處是銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握了運輸倉儲貨物的所有權，即獲得了融資的保障。它也沒有經營期貨的風險，而是拿實物做抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動性，降低進出口商品的成本，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使從事進出口商品的物流企業更具競爭力。
由於中小企業的蓬勃發展，需要越來越多的融資渠道，加上近年來我國物流業的逐漸繁榮，“物流銀行”業務的正式開展順應了這壹需求，使中小企業融資有了新的突破，動產質押邁出了堅實的壹步。
2物流銀行業務的特點和功能
這項物流銀行業務是廣發銀行茂名分行近年來招商銀行業務和動產質押業務的升華。與我行現有動產質押業務相比，該業務具有標準化、規範化、信息化、遠程化和普適性的特點:
(1)標準化:物流產品的質量和包裝標準由物流公司根據國家標準和協議約定的標準進行驗收；
(2)標準化:所有動產質押均由第三方物流公司按照統壹規範的質押程序保管，確保質押的有效性；
(3)信息化:質押品的所有保管均借助物流公司的物流信息管理系統進行，相關業務管理人員可通過互聯網查詢質押品的情況；
(4)遙測:借助物流公司遍布全國的服務網絡，保證銀行可以在全國各地異地開展業務，可以保證資金的快速匯付和物流的及時送達；
(5)廣泛性:這項業務可以服務於制造業、流通業、國企、私企、股份制企業以及大中小企業的客戶。總之，只要這些企業有合格的物流產品，就可以開展這項業務。
傳統企業通常以房屋、汽車等固定資產向銀行抵押貸款，而“物流銀行”除了這些抵押外，還可以抵押原產品、成品等可移動的東西。這類動產壹般包括鋼材、有色金屬、棉紗、石油等原材料，而制成品包括家用電器、陶瓷、家具等。只要符合質押標準的原材料或產成品都可以抵押。這樣企業就可以盤活所有動產，原本用來買原材料的錢只有生產銷售後才能變成現金；但現在，原材料買回後馬上通過融資在倉庫裏變成現金。如果將這筆現金用於其他流動用途，會提高現金流通率，對企業生產有很大的促進作用。這為中小企業的融資提供了新的途徑。之所以先在佛山分公司推出，是因為佛山中小企業多，市場上有大量競爭力強、產品受歡迎、價格穩定的生產企業。這些產品符合抵押信貸的條件，所以這樣的企業特征是“物流銀行”選擇的方向。
同時，在貨物抵押融資方面，也涉及到“物流銀行”的服務。工廠發給經銷商的貨物在運輸過程中全部質押，使公司、工廠、銀行、經銷商有效結合，形成動態質押模式，相當於“移動銀行”。例如，某小型商業企業A在21天的銷售周期內銷售75萬元商品。采用物流銀行融資模式後，以60萬元作為保證金，提取200萬銀行承兌匯票向廠家購買商品，廠家將商品送到A企業所在城市銀行指定的物流公司倉庫，物流公司負責質押監管。企業A在銀行存入補充保證金654.38+0.5萬元後，銀行計算發貨數量，通知物流公司當天將貨物發送給A公司銷售。這樣，企業A在37天內完成了200萬元的銷售規模，按照原來的銷售模式需要56天左右才能達到，銷售額增長了近50%。
總之，通過“物流銀行”可以解決幾個問題:首先，企業有效解決資金問題；其次，經銷商保證拿到錢。通過物流公司的信息平臺，銀行可以統壹資金流、信息流、貨流，實現銀行、生產商、經銷商、物流監管方的共贏。
3物流銀行業務發展面臨的幾個問題及解決方案
作為壹項新興的銀行業務，物流銀行業務要改進、完善和發展，必須面對和解決相應操作中的壹些問題。筆者基於自己的理解和認識，提出以下值得思考的相關問題和相應的解決方案。
3.1發展物流銀行業務的風險及防範措施
如前所述，“物流銀行”的質押貸款業務確實會給中小企業融資和發展帶來便利，也會給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機遇也意味著風險，那麽具體如何抵禦風險呢？
在實際操作中，作為金融機構，如何降低風險是最重要的。那麽主管企業物流的機構就應該成為最直接有效的代言人。企業有分立、合並、兼並、重組、托管、聯營等方式進行產權和經營權交易，但作為實際商品的流通渠道不變。作為企業，需要考慮的是如何盤活沈澱的資金。銀行作為金融機構，要考慮如何控制風險。然後需要了解規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等。的抵押物和貨物，我們需要檢查原始的權力證書，以辨別真偽。那麽當務之急是制定中小企業信用評價指標體系和融資準入標準，同時需要建立信息采集標準和信息數據庫，讓中小企業能夠很好地享受和反饋信息。此外，筆者還認為，壹個企業可能在壹天之內發生很大的變化，中小企業也是如此。