貸款難的企業普遍存在會計信息不真實、財務做假賬、資本空殼、核算混亂。個別企業的欺詐行為和由此引發的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務、惡意偷稅欠稅、產品低劣等問題總是在壹定程度上影響了中小企業的整體形象，成為制約中小企業發展的突出問題。中小企業“非惡意”不誠信表現有哪些？由於整個社會信用機制不健全，造成相當企業被弄成為無誠信企業,剔除惡意欺詐和逃債等。有的企業註冊時為了將來貸款方便些，想辦法把資本金搞大。如有壹個科技型企業三年多來長期得不到貸款，來找我求貸。我壹看報表，註冊資本300萬，市場供不應求，但長期投資100萬，短期投資100萬。目前為滿足市場需求,急需貸款200萬。按理企業產品有市場、有效益、應該得到貸款，但為什麽二年來得不到貸款呢？我問：既然妳自己的產品這麽好，為啥要把200萬元錢交別人“玩”？而別人“玩”了又無回報？經營者被觸到痛處——企業實收資本應該只有100萬，100萬怎能空手套白狼（200萬）呢？我勸告：先借60萬，壹點點做出信用來，再借也不難。如此，企業矛盾暫時得到解決。有壹企業老板找到我，“我們的產品定單已訂到2006年，銷售很好，但缺資金，行長請借點錢給我吧。”我壹看報表，年銷售5.6億，年利潤109萬，銷售凈利率只有0.0019%，我說妳們利潤這麽低，還做什麽啊，給銀行打工（付息）都不夠，妳借什麽錢啊？老板立馬表白道“報表上是小了點，利潤我已藏掉了，為了少交稅，我少寫了收入。”既然妳無誠信，我怎麽敢借錢給妳？到時妳不是照樣可以耍我嗎？據我所知，類似企業還真不少，最多的企業配了八套報表，對不同對象，變不同戲法，這樣的朋友還敢交嗎？有不少企業產品確實好，市場也不錯，要命的是300萬資本金的企業，應收賬款高達900萬。老板說，做生意都靠朋友幫，不好意思開口討應收賬款。賬齡超過六個月，危險了；超過壹年，要壞賬了，妳白給人打工了。有IT行業的、搞電腦的、庫存高達500多萬，還催著銀行要借錢，妳這電腦庫存超過三個月，誰要呀。為什麽只取華山只有壹條路——光找銀行呢，還不如趕快找找自己經營管理上的漏洞吧。銀行信用有哪些？