(壹)優勢(Strengths)
1.對於傳統銀行業的優勢
(l)支付便捷。相比於如 、刷卡、支票等傳統支付手段，螞蟻金服推出的第三方新型支付方式更加便捷，只需隨身攜帶手機，即可完成幾乎所有支付活動。
(2)提高支付效率，降低交易成本。與傳統“客戶壹銀行”模式不同，支付寶代替客戶與多個商業銀行同時建立聯系，通過二次結算的方式，實現了大量小額交易在支付寶內部的軋差後清算，提高支付效率並降低了支付成本。
(3)門檻低，範圍廣。支付寶進入門檻遠低於傳統銀行，壹定程度上彌補了傳統支付的空白，為小微企業提供了機會，同時也為個人之間支付創造了條件。
(4)金融監管較為寬松。傳統銀行受限於銀監會的高強度監管，無法在本質上降低銀行支付的復雜程度。相比之下，與銀行嚴格的政策監管不同，螞蟻金服省去了大多數審核環節，使得其業務
更加便利。
2.對於同行業競爭者的優勢
(1)電商平臺支持力度大。龐大的電商市場為支付寶提供了穩定的客戶量和巨額交易量。創立之初，支付寶依托成熟電商平臺淘寶網迅速打開市場。在與淘寶網分離之後，支付寶與淘寶網相互促進，***同發展。同時，支付寶積極與其他電商平臺展開合作，其業務覆蓋面幾乎囊括所有電商行業。
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(2)支付手段較為完善。相比於同行業競爭者，支付寶進入市場早、發展時間長，已形成了壹套較為安全的支付流程。例如，支付寶率先加入了保證金系統，大幅度降低了支付中的信用風險。
(3)業務覆蓋面廣。除支付功能之外，螞蟻金服先後推出了多種便民服務。螞蟻金服已經成為集支付、轉賬、基金、保險、繳費、貸款等功能於壹身的多功能平臺。目前，國內各大商業銀行及多個國際組織均與支付寶建立了深入的戰略合作，進壹步增強了螞蟻金服的競爭力。
(4)創新性強。壹是金融創新。螞蟻金服正將發展重點從支付業務轉向互網絡金融。2014年創立的新型基金理財產品——余額寶快速占領市場，在兩年時間內吸引了2.5億用戶，累計吸引資金達萬億。此外，其推出的螞蟻花唄、芝麻信用等多個信用平臺，彌補了中國市場信用消費的空白。二是技術創新。2016年起，支付寶率先推出條碼支付，打破了支付寶只能轉賬支付的局面。相比於傳統刷卡支付和
支付，條碼支付更加快速便捷，成本更低，深受商家和顧客的喜愛。此外，其推出的刷臉支付、指紋支付等手段也迅速在市場中普及，為其提供了持續的競爭優勢。
(二)劣勢( Weaknesses)
1.對於傳統銀行業的劣勢
(1)客戶基礎不足。作為傳統金融企業，各大商業銀行運營時間長、客戶累積量多、資本積累量大，擁有完善的金融產品交易系統和客戶信息管理系統，占據難以撼動的統治地位。
(2)金融風險大。經過多年發展，商業銀行已擁有成熟的風險管控機制，同時依托銀監會的高強度監管，銀行的金融風險得以較好的控制。而螞蟻金服推出的金融產品風險高於傳統商業銀行。此外，螞蟻金服的經營模式，容易為虛假資金交易洗錢，以及非法資金流入正常流通領域提供便利，為隱匿資金提供便利。
(3)資源有限。我國多數商業銀行是國家控股企業，由政府信用作擔保，其商業信用高於螞蟻金服，且擁有成熟的人才培養系統、充足的資金和政策支持以及完備的技術。而螞蟻金服作為私營企業，資源有限，難以與商業銀行進行正面較量。
(4)利潤來源單壹。螞蟻金服的主要收入來源是服務傭金、廣告收入等，而商業銀行的收入主要來源於存貸利差，同時擁有支付寶所有的收入來源。同時，傳統商業銀行在接受第三方支付的同時，也接受
支付、ATM支付等多種貨幣支付手段，均可獲得利潤。
2.對於同行業競爭者的劣勢
作為第三方支付的龍頭企業，螞蟻金服是同行業企業的主要模仿對象和競爭對象。同行業競爭者會迅速借鑒其推出的各項業務，在短時間內推出相似，甚至優於原產品的新產品，而作為第三方式支付平臺的領先者，螞蟻金服很難學習借鑒其他平臺的經驗。
(三)機會( Oppmtunities)
1.市場廣，發展空間大
相比於商業銀行所擁有的較為完善的市場，支付寶仍有很大的發展空間。中國擁有7.51億網民，其中手機網民占比96.3%，相比於支付寶4.5億、余額寶2.5億的用戶量，其剩余市場仍潛力巨大。
2.行業轉型，合作力度加大
近年來，由於市場環境變化，很多大型商業銀行開始主動與螞蟻金服達成合作意向，希望將支付寶歸化為商業銀行自身的引申支付手段。同時，第三方支付企業內部的合作也越來越頻繁，在競爭加劇的情況下，出現了“抱團取暖，***同發展”的局面。
(四)挑戰( Threats)
1.商業銀行轉型加快
面對市場變化，傳統銀行轉型進程明顯加快。近年來，由於國家政策的支持和商業銀行內部改革，使其競爭力不斷增強。各大商業銀行陸續推出並完善了網上銀行和手機銀行客戶端，穩定了其固有的巨大優勢。
2.同行業競爭壓力加大
近年來，越來越多的大型企業通過企業收(並)購進軍移動支付，如中國移動、小米、恒大等公司先後參與到第三方支付的競爭之中，競爭規模之大實為罕見。螞蟻金服雖然憑借其敏銳的商業嗅覺在競爭中保持領先，但其近年來統治力下降的趨勢已經出現。
3.金融監管逐步加強
第五次全國金融工作會議提出：防範金融風險，增強國家對金融市場的管控，將成為短期內追尋的目標。在此前提下，螞蟻金服不僅在金融創新方面的優勢將會大幅降低，原有的成熟業務也會受到影響。
二、支付寶的發展目標
1.面對傳統商業銀行——將便捷進行到底
隨著網絡的迅速發展，商業銀行推出的支付方式越來越便捷。為了保持競爭優勢，螞蟻金服平臺不僅需要保證業務的安全性，更要使支付流程更加便捷。
2.面對同行業競爭者——發展自身優勢
(1)縮減業務面，劃分重點業務。國內第三方平臺主流發展趨勢，為不斷擴大其業務覆蓋範圍，以獲得更高的市場青睞。隨著競爭者業務面越來越廣，支付寶的優勢不斷縮小。為了保持平臺的競爭力，現階段，螞蟻金服不斷擴大其業務面，但新業務受眾面小，盈利性不強，使其陷入進退兩難的尷尬境地。相反，若螞蟻金服憑借其良好的產品基礎，側重發展有競爭優勢的項目，將有可能在很多方面達到壟斷地位。
(2)堅持金融創新。金融創新是螞蟻金服迅速發展的基礎。螞蟻金服推出的金融產品，總能成為其他競爭者效仿的對象，為了保持其競爭優勢，仍需要不斷推出創新產品。只有在行業發展中充當引領者，才能換取較高的市場認可度。
(3)控制自身風險。支付寶風險來源於多個方面，螞蟻金服不能只追求市場占有率和盈利性，而忽略發展中不斷積累的風險。隨著余額寶設置購買上限、增強信用管理體制、賬戶實名認證等規則的出臺，余額寶已經在不斷強化其風險管控體制。
(二)長期目標
螞蟻金服的長期目標應是主動引導市場，控制行業發展方向。
2016年以來，依托於互聯網的企業迅速崛起，使大眾對移動支付的依賴性大幅度增強。在以上提及的新興行業中，傳統紙幣已無法進行支付，電子貨幣成為唯壹的支付手段。第三方支付平臺和新型網絡企業相輔相成，使得“互聯網+”的地位不斷上升。螞蟻金服率先將自身研發的Ocean
Base數據庫與平臺結合。利用數據分析，平臺可以精確掌握客戶消費需求，以及消費承受能力等關鍵數據，為平臺發展提供了新的思路。
三、第三方支付平臺轉型方向預測
(壹)國家參與持股
1.降低金融風險
由國家控股企業，可以將各類人才積聚於企業之中，降低人為造成的技術風險。另外，政府直接管控企業，加大了監管力度，規範企業操作，合理投資，穩態運行，將大幅降低企業因違規操作所帶來的投資風險。
2.加快金融轉型
虛擬貨幣是世界金融體系新的發展方向之壹，而虛擬貨幣的應用，必將建立在移動支付體系上。移動支付體系能否快速、平穩發展，是我國金融市場應率先考慮的問題。國家控股第三方平臺龍頭企業，必將在移動支付產業中起到改革先鋒者的作用，即促進金融轉型，又為國家在世界市場中增加競爭力。
3.改革面臨挑戰
國家控股私營企業對雙方都是壹次挑戰。對企業來說，如何適應國有企業管理模式是最緊要的問題;對國家來說，如何在加強管理的前提下，保持企業的競爭力和盈利性，也是很重要的問題。另外，我國壹直執行去國有化政策，企業國有化進程面臨嚴峻挑戰。
(二)建立統壹平臺，加強市場內部自治
2017年8月4日，
銀行發文《將非銀行支付機構網絡支付業務由直聯模式遷移至網聯平臺處理的通知》，即將完成對第三方支付平臺的“收編”，將其納入網聯平臺統壹管理。網聯由第三方平臺***同出資建設，屬於行業內自治組織。具體如圖1所示。
1.統壹管理，防止惡性競爭
建立統壹管理平臺，健全平臺間的溝通機制，可有效控制第三方支付平臺的發展方向，最大限度地防範平臺與平臺、平臺與商業銀行間的惡性競爭，以免造成不必要的金融風險和經濟損失。
2.方便統壹管控
通過網聯平臺，各第三方支付企業間信息統壹管控，嚴格控制資金信息，監視資金流向，確保資金安全和合法交易。同時，統壹管控機制，是建立健全管控手段、制定法律法規的前提條件。未來將通過完備的法律手段，降低第三方支付平臺產品的風險，運用行業內自治制度相互監督、牽制，便於國家管理。
(三)與傳統商業銀行融合，謀求協同發展
傳統商業銀行坐擁大量客戶資源，卻限制於銀行監管辦法而轉型緩慢，面臨客戶流失，業績負增長的窘境。反觀第三方支付機構，由於近年來機構數量大幅上漲，其間競爭日益加劇，新增客戶數量速度減緩，發展速度已出現減緩趨勢。近年來，各大商業銀行開始與第三方平臺進行小範圍合作，***同推出壹些新型互聯網產品，頗受消費者喜愛。
縱觀兩者的業務方向，第三方平臺以小額支付業務為主，傳統商業銀行以傳統企業客戶為主，沖突面小且可轉變。可見，兩者是可以加大合作力度的，甚至商業銀行可將第三方支付平臺歸化為子業務，間接促進網絡支付模式發展。
通過深入合作，商業銀行可為第三方平臺提供結算功能、強有力的技術支持和有效擔保。同時，第三方支付可以為商業銀行降低運營成本、創造良好的支付市場。通過合作，雙方可以達到雙贏。
四、結論
互聯網的迅速發展，使傳統金融業發生了翻天覆地的變化，互聯網金融迅速崛起。作為互聯網金融的基礎，移動支付的重要性毋容置疑。雖然傳統金融企業轉型步伐不斷加快，但相比於傳統支付模式，第三方支付仍具有很大優勢。若移動支付能快速健康發展，化挑戰為動力，定會對整體金融市場造成更大震動，終將在市場上獲得壹席之地。