（壹）投保前：
1、確定投保渠道：投保渠道主要分為保險公司（官方渠道）、銀行（銀保渠道）、保險經紀公司（經紀渠道）、保險代理人（個險渠道）、互聯網，不同的投保渠道各有利弊，適合於不同特點的人群，選好了投保渠道，根據具體的產品會分為線上和線下投保，確定好保險方案的同時投保渠道也要壹並確認，並根據個人的接受度了解後續不同渠道的利弊。
2、核實代理人/經紀人身份：如果是通過保險代理人或經紀人買保險，有必要核實代理人/經紀人的身份，包括對他們的工號、身份證號、從業資格證等個人信息進行核對；如果是在線上買保險時，沒有專門的服務人員，就要清楚中介平臺的從業資質和服務熱線等信息，確保後續服務的質量。
3、準備個人信息資料：除了選產品時可能會用到的健康資料，還有保險相關利益人（投保人、被保人、受益人）的個人信息資料，包括身份證號、有效期、聯系方式、單位/家庭住址、收入信息、扣款銀行等。
（二）投保中：
1、如實填寫個人信息，做好健康告知：這是投保過程中非常關鍵的環節，很大程度上決定了未來的理賠是否順利，告知項裏的疾病通常細且專業，需要謹慎細心的了解壹下。現在的核保方式主要有智能核保和人工核保，前者主要針對線上產品，在列出的疾病明細中找到自己對應的告知項，由系統完成核保，直接給出結果；後者適用於所有產品，需要把健康資料提交給保險公司，由人工完成核保，花費時間較長；告知方式又主要分為有限告知和無限告知，大陸保險采取有限告知，即問到的疾病項目告知，沒問到的不用告知，香港保險采取的是無限告知，即不參考告知項，但凡之前有過的身體異常或就醫記錄都需要告知。
2、配合完成復查、核保結果處理：核保結果主要分為標體承保、加費承保、除外承保、延期和拒保，後兩種情況就是不可保，如果身體微恙，前三種出正式承保結論之前，保險公司可能會針對某項體檢異常項，要求投保人再次復查，確認健康狀況，這時投保人如果不放棄投保，就需要配合完成體檢復查，以便順利推進核保過程。
（三）投保後：
1、核對合同的信息資料：對於保險產品來說，合同高於壹切，除了核對個人信息，保障消費者利益的信息也要特別註意：
1）是否有“中國保險監督管理委員會監制”的字樣；
2）保險公司合同專用章和所在保險公司業務人員的簽字或蓋章是否清晰；
3）是否印有該保險公司客戶服務電話及保單查詢方式；
4）看保單生效時間，應是精確到起止的年月日時分；
5）網上購買或激活的保單，應收到保險公司的短信或郵件承保通知，以及用電子保單登錄保險公司官網，能根據保單號自助核查出保單的真實性。
2、註意猶豫期、等待期、寬限期：合同中有幾個時間點非常重要，第壹是猶豫期，壹般產品的猶豫期是10-15天（自然日），銀保渠道的產品有20天，覺得不合適隨時可以選擇退保，只扣除合同的工本費，保費可全部退回；第二是等待期，壹般等待期是90天，長點的是180天，等待期後出事理賠毫無異議，等待期內萬壹發生理賠，易有爭議，有的是不理陪合同繼續，有的該項對應責任終止，有的甚至會終止合同；第三是寬限期，這個壹般針對的是年度繳費，對於長期險來說，每年到了繳費期後多數都會有60天的緩沖期，可以晚些交保費，期間保險責任正常，出險也會正常賠付。
3、完成回訪：回訪的最大意義在於維護投保人的消費者權益，保險公司和中介平臺壹般都會有回訪，或者是電話形式或者是線上完成，主要回訪的信息是核對投保人的信息和確認在投保過程中，銷售人員沒有對投保人進行隱瞞和欺詐，投保人配合完成回訪也是對自身的保護。