理財顧問服務是指專業理財機構向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。專業理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是壹種針對個人客戶的專業化服務，區別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等壹般性業務咨詢活動。客戶接受理財人員提供的理財顧問服務後，自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。
1.顧問性。能從客戶需求出發進行資產規劃。
2.專業性。了解客戶風險偏好和收益目標，綜合運營儲蓄、保險、信托、銀行理財產品進行投資組合。
3.綜合性。理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。
4.制度性。商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。
5.長期性。商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立壹個長期的關系，不能只追求短期的收益。