人身意外保險包括事故：
1.外部事故主要是指被保險人自身以外的因素造成的損害，如機械碰撞、墜落、壓制、動物咬傷、燙傷、燒傷等。
2.意外傷害是指意外事故的直接原因是突然發生，而不是長期存在，如交通事故中的撞車事故、墜物墜落事故造成的傷害和死亡。這種意外傷害是突然的，瞬間完成的。如果多年不是意外，因為不是意外，比如職業病，就不是意外傷害。
3.非故意意意外傷害主要是指不可預見的、偶然的、非故意的傷害，造成傷害的結果是意外。被保險人故意自殺自殘的，不屬於事故保障範圍。
4、非疾病意外傷害，是指被保險人的身體因素或疾病，如猝死，意外傷害保險壹般不保證，因為通常被認定為疾病死亡，除非意外傷害保險有單獨的猝死保證可以賠償。