保險銷售開場白和被客戶拒絕後的應對話術
保險銷售電話約訪客戶表明自己及公司進行接觸
準客戶：餵妳好，哪位？
代理人：妳好，請問是XX先生嗎？
準客戶：我是，妳哪位？
代理人：我是XX人壽保險公司的劉小海，妳的朋友李大為先生介紹我打這個電話的，我只占用妳幾分鐘的時間，妳方便嗎？（聆聽準客戶回答）
準客戶：妳有什麽事嗎？
表明目的、引發興趣利用第三者的影響力
代理人：我打這個電話，是因為我最近為妳的朋友李大為先生做了壹摘要：金投保險為妳詳細介紹新手入門的保險銷售技巧和話術。
電話約訪客戶表明自己及公司進行接觸
準客戶：餵妳好，哪位？
代理人：妳好，請問是XX先生嗎？
準客戶：我是，妳哪位？
代理人：我是XX人壽保險公司的劉小海，妳的朋友李大為先生介紹我打這個電話的，我只占用妳幾分鐘的時間，妳方便嗎？（聆聽準客戶回答）
準客戶：妳有什麽事嗎？
表明目的、引發興趣利用第三者的影響力
代理人：我打這個電話，是因為我最近為妳的朋友李大為先生做了壹份家庭財務和保障規劃，就是通過我們用專業的方法分析，先了解他在家庭財務和保障方面的具體情況，然後提供給他符合實際需要的規劃，他對我的服務很滿意，所以建議我來拜訪妳，讓妳也來了解壹下。
代理人：當然，我還不確定妳是不是有興趣，所以想和妳約個時間，為妳提供家庭財務和保障需求的，分析，有沒有幫助由妳自己決定。
尊重客戶的決定二選壹法則
妳看禮拜二下午或者禮拜四下午我們約個時間見個面好嗎？
處理反對問題準客戶：對不起，我很忙，沒有時間。
代理人：張先生，這點我當然理解。正是因為妳很忙，所以我才特地打電話來和妳預約，以免浪費妳的時間。請問禮拜二下午妳比較方便呢，還是禮拜四下午比較方便？我們約個時間談談。
準客戶；對不起，我真的沒有興趣。
代理人：張先生，我了解妳心裏的想法。事實上要妳對壹個不了解的東西產生興趣，的確是蠻難的。不過經過我的說明之後，妳就可以自己來判斷這套“家庭財務和保障規劃”是不是對妳有幫助，如果妳聽了之後還是沒興趣，也不要緊，至少我們可以交個朋友，這個對大家也沒什麽損失。所以我們禮拜二或者禮拜四見個面，只妳用30分鐘時間。
準客戶：那妳把資料寄給我吧，我看好後覺得有需要再打電話給妳。
代理人：張先生，我當然可以這樣做，但是我們的“家庭財務和保障規劃”是非常個性化的，如果我來親自跟妳解說壹下會比較清楚，只需要30分鐘，這樣也可以節省妳的時間。妳看我們禮拜二或禮拜四，我們見面聊壹聊，我真的很希望能有機會為妳服務。
準客戶：讓我想想……那就禮拜四下班之後吧。
確認見面時間代理人：那好，我們禮拜四壹起碰個面，請問妳幾點種下班？
地點準客戶：5點鐘。
代理人：好的，那我們禮拜四下班後5點鐘，約在妳公司好嗎？
準客戶：可以。
代理人：好的，請問妳的公司詳細地址是……？
準客戶：香港西路裕源大廈67號11樓
代理人：謝謝妳！
代理人：那麽張先生，我會在見面之前打電話再和妳確認壹下，我能記壹下妳的手機號碼好嗎？
準客戶：我的手機號碼是…………
代理人：張先生，那麽我會在禮拜四下午5點準時到妳公司，我們見面之後再詳談，謝謝妳，再見。
準客戶：再見。
二、接觸
接觸代理人：張經理，妳好（握手）我是XX人壽的劉小海，這是我的名片（雙手遞上）
準客戶：妳好。到我辦公室談吧。
代理人：張先生，很高興能有這樣的機會和妳見面，我看到妳們公司辦公環境非常舒適，員工們看上去也很精神，說明妳們公司非常有實力，效益也壹定很不錯吧。
準客戶：還好啦！
代理人：聽大為說妳們是大學的同學，是嗎？
準客戶：是啊，我們還是住壹個寢室的呢。
代理人：真的，那應該很熟悉了！而且聽大為說妳也跟他壹樣是財務經理，是嗎？
準客戶：是啊，這個李大為，把我的底細都透露出去了！
說明代理人：李大為先生非常信任我，我們也很熟悉。就象我在電話裏跟妳講過的，我有機會和李大為先生討論他的家庭財務和保障需求的問題，不論是觀念方面還是針對他家庭的實際情況分析方面，他都覺得很有幫助，所以才推薦我來拜訪他所關心的朋友，看看是否也有需求。
今天我會先簡單介紹壹下我們公司XX人壽的情況，然後我會跟妳壹起做壹下妳家庭的財務和保障分析，整個過程不會超過40分鐘的時間。
如果妳覺得我們所討論的內容對妳和妳的家人有所幫助，並需要我們協助妳做好財務規劃，我們很樂意能為妳做出專業的建議：
假設妳覺得目前沒有需要，我們同時希望妳能像大為壹樣，介紹壹些朋友讓我認識，看看他們是否需要我們的服務。妳覺得這樣可以嗎？
準客戶：可以。
介紹公司代理人：張先生，不曉得妳之前有沒有聽說過我們XX人壽保險公司？
準客戶：XX？我不是很了解。
代理人：XX人壽成立於1996年8月，總部設在北京。目前，XX人壽擁有20家股東，其中中資股東包括中國對外貿易運輸（集團）總公司、中國嘉德國際拍賣有限公司、等國內大中型企業。外資股東包括瑞士豐泰人壽保險公司、新政泰達投資有限公司和如本軟庫銀行集團等著名國際金融企業。2006年公司投資回報率高大7.8%，遠遠高於行業平均5.2%的水平，同時，我們XX人壽堅持“XX保險理賠不難”的服務理念，傳承XX豐富專業的理財經驗以及先進的運營模式，強強連手，打造最值得信賴的壽險公司。它壹定能更好的為象妳這樣的優質客戶提供專業的服務。
代理人：張經理，妳還有沒有其他想多了解壹點的地方？（註視準客戶，等待響應，根據準客戶的提問情況做出相應的解答）
準客戶：不錯，妳們公司實力蠻強的。
介紹自己代理人：張經理，至於我個人的情況是這樣的（這裏自己事先可以設計壹份介紹自己的學歷、專長、受過的專業訓練等話術，來讓客戶進壹步了解妳本人。認可並接受妳：我是上海大學畢業的，兩年前參加工作，我的專業是國際貿易。
準客戶：那妳為什麽會選擇做保險呢？
代理人：因為我覺得XX人壽這家公司非常專業，提供專業的培訓。同時隨著社會的發展，越來越多的人需要專業的理財及保險服務。而保險也真的可以為每個家庭提供最及時、最需要的幫助。接下來我們來談談如何針對妳家庭的實際情況，為妳提供專業的服務。
喚醒需求與發現需求
代理人：張先生，妳對保險有些了解嗎？
準客戶：應該說，不太了解。
代理人：張先生，妳忌諱談論風險嗎？
準客戶：可以談啊，我知道壹個人壹生中難免會有風險，只是大小而已。
說明家庭財務及保障分析表
代理人：張先生，我們不敢說人人需要保險，但正像妳所說的，每個人都會面臨壹定的風險，而我們就是通過專業的分析，讓客戶和我們壹起討論他的財務和保障需求。
其實我們大多數人在做家庭財務與保障需求分析時，基本上分為三個方面：
家庭保障需求。就是說萬壹哪壹天我們永遠的離開這個世界，我們家人的生活費用、孩子的教育費用等是否已經準備妥當？
養老保險需要。我們是否為自己的老年生活開始準備足夠的養老基金，我們是否有能力讓我們的老年生活無憂無慮？有依據話說：妳退休前掙了多少錢並不重要，重要的是妳退休時存了多少錢。
意外、疾病保障需要。沒有人敢保證自己壹生平安無恙，如果不幸有病或是發生意外，我們就會出現財務問題，如果罹患重大疾病，整個家庭的財務狀況就會遭受到嚴重打擊。所以，為自己規劃合適的財務計劃，是有效的解決之道。
準客戶；妳說的有道理。
代理人：是的，我們XX人壽有壹套科學合理的家庭財務與保障分析表，透過我們的分析，我們可以清楚的了解各自的需要，並借助我們的專業知識和能力，為客戶規劃出合理的理財建議和方案。
準客戶：不錯。
代理人：張先生，讓我們壹起來看看這份分析表，好嗎？
準客戶：分析表？
代理人：是的，我們的分析表是針對客戶的三個方面的需求設計的。
填寫基本資料代理人：張先生，妳是什麽時候參加工作的……
準客戶；……
代理人：（壹邊看表壹邊說）妳太太比妳小2歲，她是做什麽的？
準客戶：她是醫生。
代理人：妳的孩子叫“張小傑”
準客戶：是的今年2歲
……（填寫完個人資料）
喚醒需求與發現需求用問問題的方式
代理人：張先生，我們的分析表就是根據客戶的三個方面的需要設計的。也就是家庭保障需要、退休需要以及意外、醫療需要。就妳目前的情況，妳最註重的是哪個方面？
準客戶：應該是家庭保障吧。
代理人：為什麽妳最關心的是家庭保障？
準客戶：因為我房子有按揭，孩子還小，我當然最關心的是這個.
觸動不安代理人：妳的意思是房子有按揭，孩子還小，如果沒有什麽變故的話，我們相信妳有能力照顧。
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