近日，最高人民法院起草了《關於審理 銀行卡 民事糾紛案件若幹問題的規定》(征求意見稿)，其中提及人民法院支持持卡人對於“選擇最低還款額方式償還信用卡透支款並已償還最低還款額，按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息”，這壹事件引起了廣泛關註。
采用最低還款額方式透支後銀行的罰息基數，最高法支持的是按余額罰息，而現在絕大多數銀行都是按全額罰息，至少到截稿前，我未曾聽說過哪家銀行對於信用卡預期罰息是按照未還部分計算的。
那麽到底什麽是余額罰息與全額罰息?
舉個例子，如果有人刷卡刷了12001.5元，選擇了每個月只還最低還款額，那麽，按余額罰息就是還多少就按剩下的本金算利息，例如，還了2001元，就按10000.5算利。
而按全額罰息就則不是，即使這個人還完了12001元，只剩下5毛錢沒還，也要按12001.5為基數繼續計算利息。只還最低還款額利息本來就很高，壹般是按日計息，萬分之五，直至還清為止，也就是說，如果是上面說的這個人壹年才還完，按全額罰息的話，光利息就快要兩千二了，按簡單年利率計算的話，超過18%，這絕對不會是壹筆小的數目，已經堪比高利貸了。
從上面的例子上來看，對於我們廣大卡民來說，余額罰息肯定是不錯的選擇，但是從銀行的角度上來說全額罰息才是高收入的來源。近日，最高人民法院起草的《征求意見稿》，也預示著銀行的全額罰息政策即將成為歷史。不得不說，這樣的利民政策壹直是卡民們心中所期望的。
不知道各位卡民朋友有沒有想過壹個問題，余額罰息的出現，會不會滋生更多信用呆賬的產生呢？因為預期的余額罰息利息不再是復利滾利，及時有壹小部分的錢短期沒還，利息也是可以接受的，這樣壹來，銀行將會收到更多的呆賬。
可能會有人說，妳這不是明顯的為銀行說話嗎，其實不然，我想表達的重點是“個人 征信 ”問題，呆賬多了，這樣做的後果銀行是有損失，但是從另外壹個角度來說，其實這樣很容易讓持卡者陷入壹個誤區，不在全額罰息，那麽，逾期的利息就可以接受了，因此，很容易忽略了自己的征信問題，在此，我不得不給大家提醒壹下，即使不再全額罰息，但是征信預期政策卻是沒有變動的，希望廣大卡友能明白。