北上廣深嚴查違規信貸。
壹次性付款購買房產，次日成立企業，持股65，438+000%，剛持有房產6個月就向平安銀行深圳分行申請抵押貸款，貸款金額226萬元；資金委托至張某在農業銀行的個人賬戶，張某向劉某等17人支付款項共計217萬元，其中17.87萬元作為代鐘某購買住宅樓的尾款支付給劉某。
深圳銀保監局查處的這起案件背後，是深圳Z房地產經紀有限公司為鐘某購房、創辦企業、貸款咨詢提供“壹站式”服務。而主貸款人平安銀行深圳分行沒有嚴格審核經營性貸款借款人資質，沒有穿透式檢查貸款資金流向。
此輪嚴查中，廣東(不含深圳)銀行業金融機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元；北京地區銀行自查發現，涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元；深圳提前收回涉嫌違規貸款21筆、51.8萬元，處罰違規機構4家、違規責任追究人員14人，合計處罰575萬元；上海市已發現123商業貸款和3.39億元消費貸款涉嫌挪用於房地產市場。
上海銀保監局通過審計調查，發現6起違規典型案例，包括違規發放個人經營性貸款支付購房首付款；企業經營性貸款違規用於支付貨款；消費貸款違規用於銀行住房貸款首付；部分空殼公司集中作為委托支付交易對手，接收多筆個人經營性貸款，部分貸款資金涉嫌歸還借款人並用於購房；房地產企業違規向購房者提供首付資金；小額貸款公司貸款用於購房審批。
金融中介還在頂風作案。
雖然銀行嚴查商貸和消費貸流入樓市，但半月談記者最近還是接到不少金融中介打來的電話，詢問是否需要商貸和消費貸。
半月談記者調查發現，經營性貸款利率與房貸利率存在明顯利差。2020年經營性貸款利率低至3.80%，但住房按揭利率在5%左右，二套房將上浮60個基點。而且個人經營性貸款可以申請20年，可以操作等額本息、先還息後還本等還款方式。
中介告訴記者，由於目前銀監會嚴查，經營性貸款利率已經從年前的3.80%到3.95%上升到現在的4.15%到4.35%。經營企業的期限也有要求，過去買“殼公司”的做法很容易被發現。
當記者詢問半個月如何通過銀行拿到錢時，中介表示300多萬的貸款放入第三方企業賬戶，300萬以下的貸款可以放入除自己和直系親屬以外的第三方個人賬戶。“妳可以提供銀行賬號，我們不轉手，但需要提現，以逃避監管。”
中介往往抓住買家希望獲得低利率、大額資金的心態，唆使客戶逃避監管部門的嚴查。
——鼓動客戶包裝企業，準備合同。“我們會提供模板教妳如何操作。消費貸款提供裝修合同和奢侈品購買合同，商業貸款提供電腦耗材等合同。如果是抽查，我們會配合客戶提供相應的材料。”
-兩個人分別辦理房貸和商貸。“比如去年有新的購房記錄，剛辦了商貸，這類人會被抽查。壹般國有銀行查得嚴，小銀行查得松。建議夫妻分別辦理按揭貸款和經營性貸款。”
——提前養個“空殼公司”以備後用。“新註冊的公司或者新轉讓的公司去辦理經營貸款，還有這種重點抽查。有需求的客戶可以先在公司註冊，3個月後可以用於商業貸款。需要註意的是，銀行不為娛樂業和美容院業提供商業貸款。我們會根據妳註冊的企業類型匹配相應的銀行。”
監管需要不斷整改。
專家認為，有必要加大對非法中介的打擊力度。銀行既要從自身利益出發，又要嚴格遵守監管規定；監管部門也要保持高壓狀態，否則只是抓皮毛。
65438+10月，壹二三線城市房價漲幅有所擴大。張南攝
半月談記者調查發現，對於非法中介關於欺詐、違規使用貸款相關風險的宣傳，不少人心存僥幸:“銀行只進行抽查，即使有查詢，也不會放貸。”“就算借了錢，如果真的拿不到，最多也就是收到征信。”
“要加強公眾教育，提高風險意識，讓公眾明白騙貸是違法的，提高借款人挪用資金的違法成本。”當地壹位監管人士表示。
對於銀行來說，現在信貸投放競爭激烈，找到安全可靠的投放對象並不容易。即使有房產抵押，也是優質客戶。只要貸款流程符合要求，壹般不會大費周章去查資金流向，通常會睜壹只眼閉壹只眼。銀行要改變重視業務發展、忽視貸後管理的思維，強化合規管理意識，提高貸後管理能力。
金融監管也要持續化、常態化。廣東省住房政策研究中心首席研究員李表示，2020年4月和2021年3月，深圳兩次開展經營性貸款專項檢查，但違規流入樓市的經營性貸款金額很少。是監管難還是放松監管，不得而知。
“這樣壹個數據，深圳有4萬到6萬活躍的房產中介，但是有多少金融中介呢？8萬多。房產中介和金融中介都在吃房產這碗飯。可以說，他們在此輪深圳樓市價格上漲中起到了重要的助推作用。其實銀行只要重視對經營性房貸的貸後檢查，就可以大大減少這些套利行為。”李對說道。