第壹，消費金融在不同國家有不同的發展路徑。中國的消費金融起步相對較晚。1985年，中國建設銀行深圳分行發放了全國首筆個人住房抵押貸款，標誌著中國消費金融的開始。
我們國家的消費金融雖然起步較晚，但這兩年發展非常迅速，未來我們國家的消費金融規模有可能達到世界第壹。日本和韓國是亞洲較早開展消費金融的國家。通過與日韓的比較，我們可以從日韓消費金融的失敗案例中學習到更多的發展經驗，得到更多有價值的教訓。
其次，從消費金融的主體、消費金融的信用調查、消費金融的相關法律法規等方面對中國和日本、韓國的消費金融進行了比較和總結。
我國消費金融的主體主要由傳統消費金融和互聯網消費金融組成。傳統的消費金融主體主要是商業銀行、汽車金融公司和持牌消費金融公司。互聯網消費金融實體包括壹些電商平臺、網貸平臺和第三方借貸平臺。
我國消費金融征信體系不完善，數據量巨大，數據分散且缺乏有效數據，沒有統壹的數據采集和共享機制。在法律法規方面，沒有專門針對消費貸款的相關法律法規，消費金融方面的法律法規也不完善。
第三，日本的消費金融起源於零售業。20世紀50年代初，日本壹些零售業開始提供按月分期付款的消費信貸服務。可以說，日本的消費金融是零售和流通行業的商家因業務需要而自發產生的消費信貸服務。1960年，第壹家信用卡公司在日本成立，日本信用卡的發行和使用也由流通企業和零售企業主導，比如日本的世尊公司和西屋百貨。日本商業銀行介入消費金融相對較晚。從20世紀60年代到80年代，日本的消費金融壹直在發展和成熟。20世紀90年代，日本的消費金融由信用卡公司和消費金融公司主導。
日本的消費金融征信體系比較完善，有三家個人征信機構。這些征信機構提供的信用信息只能用於公民誠信評價，不能用於就業和經營活動。