看看是否妳需要。以下為轉載~~~
基本資料
石家莊的陳先生，62歲，2年前從 *** 部門退休，老伴是企業職工，5年前已經退休。夫妻倆現在不和兒子、女兒住在壹起，但兩餐飯全家人在壹起吃。
退休收入：老陳3000元／月，老伴500元／月。兒子、女兒已成家，無須經濟資助，且兒子、女兒每月各孝敬1000元。家庭月基本生活開支大約在2000元，其他支出約500元。家庭現存款大約有30萬元，存的均為壹年期定期存款，且近期到期，自住房屋約值25萬元。雙方都有社會保險，老陳單位有住院費用報銷80％的福利，老伴已經購買了門診醫療保險。
經過與老陳談話與溝通，確定其家庭的理財目標為：
1、夫婦倆養老無憂；2、意外傷害等有保險保障，同時希望專家推薦壹些養老和意外保險方面的品種供他們選擇；3、為了更好地保證退休生活，希望再增加壹些投資，能夠獲取比定期存款多的投資收益；4、考慮從積蓄中拿出10萬元作為送給孫子的教育金。
財務分析
目前家庭資產負債狀況 單位／元
目前家庭年度收支狀況 單位／元
家庭資產情況分析：現有凈資產55萬元，其中生息資產占55％，非生息資產占45％，比較合理。資產狀況良好，但生息資產明顯單壹，且收益較低。
家庭收支情況分析：每年家庭節余在3．6萬元左右，經濟相對比較寬裕。由於已經退休，收入來源單壹。
家庭保障情況分析：現有社會保障和老陳單位的住院費用報銷80％的福利基本滿足對老陳的住院保障，老伴未有住院醫療保險，在應付大額支出時保障明顯不足。
理財建議
從該客戶的實際情況看，我們建議他把第二個理財目標放在第壹位，即先把老兩口的保險保障提高到壹個更合理的水平後，余下再考慮提高資產收益，規劃無憂的退休生活。
1、兩老購買人身意外保險，保額各20萬元左右，各家壽險公司都可以購買。老陳補充購買壹定的門診保險，保額為每日報銷額100元限額左右；老伴補充購買適當的住院醫療保險，保額在每次費用報銷限額3000元左右，具體的險種可以考慮例如友邦公司的年交消費型產品。這些都不需要花費多少錢就可以了。
2、在銀行活期存款賬戶上保留6000元的存款，作為約3個月家庭基本開支的緊急預備金。
3、退休老年人的投資方向應該以安全性為第壹考慮因素，第二考慮流動性，兼顧收益性。總體來說存款、國債、人民幣理財和貨幣基金均為低風險產品，均可作為退休養老人員主要的投資工具。
具體分析如下
從安全性來看，國債的安全性最高，但投資期限相對較長，目前大多為3年和5年。以今年3年期國債為例，如果在2年內支取，只按照0．72％計息，且還要收取千分之壹的兌付手續費。因此，除非是打算長期不用的資金才可用於3年期以上的國債投資。人民幣理財產品和貨幣市場基金比較相似，從投資範圍上看都是央行票據、國債、金融債、協議存款、債券回購和拆借等，風險接近於零，適合於不願承擔投資風險，又渴望獲得比儲蓄更高收益的投資者，屬於儲蓄替代類產品。
從收益率來看，貨幣基金是月月分紅，有復利因素，實際收益還要略高於公布的年收益率。而人民幣理財產品的收益率主要與存續年限有關。在已發行的壹些產品中，1年期稅後收益率在2．8％－3．2％左右；部分銀行發行的3年期品種預期稅後綜合收益率可達到3．5％以上。從1年期的收益率看，兩者比較接近。不過面對加息，貨幣基金受影響較小，調整較快，收益率會水漲船高，而人民幣理財產品卻類似債券，以預期收益為準。
從流動性角度來看，貨幣基金與人民幣理財相比，其流動性的優勢相當明顯。在交易日可任意申購和贖回，申購後第二個交易日即計算收益，兩個交易日後得到確認即可辦理贖回；贖回後兩個交易日資金就可到賬。
從購買的方便性來看，貨幣基金仍具備優勢。貨幣基金僅需1000元起點，且不受資金量的限制，隨時可以購買。而人民幣理財產品壹般有較高的起點金額，還受到發行總額度的限制，並不壹定能完全滿足客戶的需求。
貨幣市場基金受基金法的約束，需要定期公開信息。而目前並無針對人民幣理財產品的強制信息公開要求。當然從目前銀行的信譽情況看，還不至於有風險。
從上述分析來看，建議客戶可對到期的存款做如下安排：保留10％（3萬元）的存款存壹年定期；10％（3萬元）購買3年期國債，50％（15萬元）購買貨幣基金，例如長信利息收益基金，日日計息、日日分紅；30％（9萬元）購買人民幣理財產品，例如本利豐，若市場上銀行未有售賣，則將這9萬元也暫時購買貨幣基金，隨時贖回。
上述投資，兼顧了安全性和流動性。6000元的活期存款相當於家庭3個月的基本生活支出。少量投資國債可以獲得較高收益，同時也不至於受太多加息的影響；大量資金投資貨幣市場基金可以在獲得相對高收益的情況下保持流動性，安全性也很好。由於贖回方便，如出現較好的人民幣理財產品可以隨時將貨幣基金贖回後去購買。按上述比例，年加權收益率大致為2．7％。每年理財產生的收益約8100元，加上年節余36000元，合計約44000元。具體執行時可每月或每年末定額將節余投資到貨幣基金上，以增加總收益，按這樣的速度積累財富，不僅已有的30萬元生息資產可以年年安全，以達到夫婦倆養老生活無憂的目標，而且再經過約2．5年，就可以為孫子積累壹筆10萬元的教育金，第四個目標亦可達成。由於經過規劃後，兩老的後顧之憂大大減少了，兩老也可以適當增加個人的日常悠閑支出和年度旅遊支出，例如早上去喝茶，壹年安排去壹兩次中短途旅遊，身心健康的同時也不影響家庭理財收支狀況，從而更健康長壽以安享晚年。
另外，既然是退休理財規劃，我建議樓主從 穩定出發，多考慮 債券以及債券+股票型基金。
理財規劃書吃、穿、住、行以及其他的消費外，壹年也只有壹定的積蓄（10000）。
如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現，建議處於這個階段的朋友，最重要的是開源，節流只是我們生活工作的壹部分，就像大廈的基層壹樣。而最重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到壹個新目標，妳必須不斷進步以求發展，培養自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。可以安心地發展自己的事業，積累自己的經驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發展，機會總是給有準備的人。
我們建議把1萬元分為5份，分成5個2000元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會出現用錢危機，並可以獲得最大的收益。
(1)用2000元買國債，這是回報率較高而又很保險的壹種投資。
(2)用2000元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是壹種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關“權益轉換”的條款，即壹旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉換，並獲得保險公司給予的壹定的價格折扣、免予核保等優惠政策。
(3)用2000元買股票或基金。這是壹種風險投資，當然風險與收益是並存的，只要選擇得當，會帶來理想的投資回報。除股票外，期貨、投資債券等都屬這壹類。不過，參與這類投資，要求有相應的行業知識和較強的風險意識。
(4)用2000元存定期存款，這是壹種幾乎沒有風險的投資方式，也是未來對家庭生活的壹種保障。
(5)用2000元存活期存款，這是為了應急之用。如家裏臨時急需用錢，有壹定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
建立理財觀念壹：理財是壹件正大光明的事，“妳不理財，財不理妳”。
建立理財觀念二：理財要從現在開始，並長期堅持。
建立理財觀念三：理財目的是“梳理財富，增值生活”。
理財的五大目標
目標壹：獲得資產增值；
目標二：保證資金安全；
目標三：防禦意外事故；
目標四：保證老有所養；
目標五：提供贍養父母及撫養教育子女的基金。
當今社會錢不是萬能的，但是沒有錢確實萬萬不能的。不要安於現在的現狀。同別人相比也許妳更經不起經濟的打擊。還是學會計算生活，別讓生活算計了妳自己。當妳正真需要錢，感到錢的重要性的是也許壹切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗話說：妳不理才，才不理妳，但回答這位朋友之前，我首先想要明確的是，理財不是教妳賺錢，而是叫妳合理的花錢，是教妳根據自己的實際收入情況支配自己的收入，這點請壹定搞清楚，並非妳有這種習慣以後就會發大財，而是保證妳壹直以來的生活質量。好了，下面來說說您的問題，作為咱們老百姓，經常看著自己手上不多的工資犯愁，從支出上說大致包括以下方面：
1：每月的生活開銷，包括食物，房租，水電煤氣等開銷
2：禮尚往來的人情錢
3：服裝，電器以及壹些不可預知的開銷
4：給老人的家用
從收入上說，經常會看著別人幾年前買了幾套房子，如今房價暴漲，或者買了股票獲利豐厚感慨自己又沒貪上好時候，錯過了賺錢的機會。在面對壹些開銷的時候，也經常會覺得不想花錢，但算算也沒什麽可以省掉的花銷。
我想說的是，無論炒房，炒股，都不是對普通家庭最合理的理財方式。
首先，我們應該養成壹個好的理財習慣，我基本上同意樓上把錢分份兒的做法。
生活開銷所用到的錢是無論如何沒辦法省的。索性我們給個人理財做壹個概括，做壹個理論上的闡述，先了解個人理財的範圍都包括什麽。
個人理財的範圍包括：
（壹）賺錢--收入
壹生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的範圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
（二）用錢--支出
壹生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
（三）存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫妳錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有壹筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋、自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢--節稅
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的壹環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
② 財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多采用）
（六）護錢--保險與信托
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有壹筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付壹定比率的保費，壹旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信托
看完了分類，結合我多年的經驗，概括了如下幾點理財方式，只做探討。
1：既然想要理財，就壹定要理才成為習慣，堅持，積累和敏感是理財的精髓
2：把收入分為四份，（以收入2000元，現有存款5000元為例）
分別為：
壹：固定支出（包括生存生活資料消費，老人家用，以及話費，房貸，車貸等支出）預算扣去1000元
二：不可預知支出
感情消費：同事之間家裏有個紅白喜事，同學聚會等，預算扣去300元
電器消費：大到電視，電腦，小到手機，MP3播放器，難免有個壞了或者過時了的情況每月存200元“基金”
三：活期儲蓄（剩余400+感情消費結余+電器消費結余）
四：小金庫50~100（每月必存，不可擅用），最好有個固定的款額，便於管理
壹二項為支出，三四項為收入。這樣，壹個月，攢個500應該沒有大問題。如果遇到突發事件，可以動用活期儲蓄裏的存款，但第四項不可輕易動用
再說說消費觀念。
善於選擇實用性強的產品，不要輕易相信商場所謂的打折促銷。以免貪小失大。
善於選擇經久耐用的名牌產品，第壹提高了妳的生活質量，第二，過硬的質量讓妳會少付出很多使用之後的維修維護保養甚至更換的費用。
善於選擇必需品，不要輕易購買奢侈品
善於選擇現在就能為生活提供服務的商品，而不是買了沒處用，譬如還沒有孩子，就先把嬰兒床賣買了，我們要相信家裏的東西要添是永遠要添不完的，也要相信妳有時刻把握時尚的眼光，妳今天為明天購買的消費品等妳真正需要的時候壹般都會看不上了。
善於延長自己所擁有物品的使用壽命，比如手機，說白了實用就好，對過多的功能的追逐是得不償失的。
善於利用過時商品或者說更新後的舊物創造新的價值。如，把不用的家具商品賣掉，把舊家具翻新等。
善於計算修理壞舊商品或更新他的價值。
善於發現並保護好家裏能夠升值的財產,如：古董，紀念錢幣，郵票等
善於節約。
最後舉些網上很俗的例子，是幾個故事：
10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年後，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。
甲去通州購買了壹套房。
乙去買了壹輛"奧迪"。
5年後的今天：
甲的房子，市值60萬元。
乙的二手車，市值只有5萬元。
兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都壹樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不壹樣？
甲花錢買房是"投資"行為--錢其實沒有花出去，只是轉移在了房子裏，以後還是都歸自己。
乙花錢買車是"消費"行為--錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年後，幾乎壹分不值。車跟房子不壹樣，房子10年後，說不定已翻了好幾番。
再看第二個例子：
有壹天，我的秘書向我提出壹個問題：陳老師，我覺得客戶甲有點怪。她說：客戶甲去買壹張演唱會的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買，但客戶甲其實並不缺錢。但有壹次，有壹個著名企業總裁出版了壹套"教導管理"光盤，6張光盤賣到天價1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它買下來。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買￥1500的幾張光盤呢？
解答如下：客戶甲是將學的經濟學的知識應用到日常生活裏，客戶甲每花費錢的時候，會先想這花錢是'投資'行為或是'消費'行為？
買光盤，這1500元是"投資"行為，它其實沒有花出去，它增長了客戶甲的知識，讓客戶甲更有智慧，在未來的日子，客戶甲用新學的智慧，會賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。但購買演唱會的票，是"消費"行為，是給了別人，再也拿不回來了。
希望我費盡口舌的解答能夠讓您滿意，希望您理財成功
家庭理財規劃書怎麽算目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不壹，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。
理財規劃書介紹<窮爸爸富爸爸>《貨幣戰爭》
跪求80後理財規劃書扣除生活費亂七八糟的費用，把剩下的分兩部分，壹部分存起來做為急用資金，另壹部分就拿去投資就好啦。
不管錢多錢少，壹定要投資壹部分，不然，靠那點工資，真的是勉強夠生活啊~
理財規劃摘要怎麽寫？首先明確妳是想寫哪壹塊兒的理財規劃方案，然後說下這個理財規劃群體的情況，最後引出規劃的思路。
這是我去年畢業時做理財規劃畢業論文設計《零資產零負責職場新人理財規劃方案設計》的正文摘要：
正文摘要：據有關資料顯示2010年的高校畢業生人數630萬，而今年預計畢業生人數為660萬， “十二五”時期應屆畢業生年平均規模將達到近700萬人。由些可見，剛剛走出校門的大學生，即零資產零負債的職場新人在我國是壹個寵大的群體。他們初入職場，由壹個靠父母供養衣食無憂的學生轉變成靠自己賺錢養活自己的職業人，如何合理規劃自己的財務問題就顯得尤為重要，但目前我國很多職場新人的理財意識比較薄弱，專業的理財知識比較欠缺，他們需要專業的理財師給予指導。因此，選擇該類客戶作為目標客戶就具有較強的典型性。本文以零資產零負債的職場新人的情況為基礎，具體分析零資產零負債職場新人的投資理念及投資對策。通過具體案例分析，為零資產零負債職場新人如何理財，制定出自己的理財規劃方案。
關鍵詞：零資產零負債 職場新人 投資理念 理財規劃 建議
希望能夠對妳有所幫助。呵呵……
好的家庭理財規劃書理財要養成的六種習慣
習慣壹：記錄財務情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。壹份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經濟地位———這是制定壹份合理的理財計劃的基礎
2、有效改變現在的理財行為
3、衡量接近目標所取得的進步特別需要註意的是，做好財務記錄，還必須建立壹個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債
習慣二：明確價值觀和經濟目標
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有壹定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到妳所期望的2年、20年甚至是40年後的目標
習慣三：確定凈資產
壹旦經濟記錄做好了，那麽算出凈資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麽壹定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少
習慣四：了解收入及花銷
很少有人清楚自己的錢是怎麽花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，並以此合理安排錢財的使用，搞不清楚什麽地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變
習慣五：制定預算，並參照實施
財富並不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且，壹份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處
習慣六：削減開銷
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節省每壹塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果24歲時就開始投資，並且可以拿到10％的年利潤，34歲時，就有了20，000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增
請問互富網大學生理財規劃大賽個人理財規劃書與家庭理財規劃書有什麽區別？區別是個人理財規劃只是針對個人，而家庭理財規劃是針對整個家庭，當然都要做需求分析
我的家庭理財規劃書壹般來說，壹個完備的家庭理財計劃包括八個方面： 1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。 2.消費和儲蓄計劃。妳必須決定壹年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。 3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在壹個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。 4.保險計劃。隨著妳事業的成功，妳擁有越來越多的固定資產，妳需要財產保險和個人信用保險。為了妳的子女在妳離開後仍能生活幸福，妳需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，妳需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將妳的積蓄壹掃而光。 5.投資計劃。當我們的儲蓄壹天天增加的時候，最迫切的就是尋找壹種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。 6.退休計劃退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累壹筆退休基金作為補充。 7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是壹份適當的遺囑和壹整套避稅措施，比如提前將壹部分財產作為禮物贈予繼承人。 8.所得稅計劃個人所得稅是 *** 對個人成功的分享，在合法的基礎上，妳完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
做家庭理財規劃書考慮的方面相對比較多。對自己的職業規劃，全家的各種生活開銷，子女的教育還有醫療問題。另外還要積極進行各種理財嘗試，家庭理財壹定要選擇穩健性的，最好是像有利網這種提供全額保本保息的，本金壹定要有保障。