雙方的競爭主要集中在重疊部分。
金融機構的優勢，雙方重疊的戰場，互聯網企業的優勢。
存款、現金業務、國際結算、中低風險貸款、托管、投資、投資銀行、復雜金融產品銷售、信托、小微貸款、消費貸款等互聯網雙邊平臺建設、網上支付、代收代付、保險擔保、擔保承諾、經紀、簡單金融產品銷售軟件開發銷售、硬件設備生產、初創期新技術新模式開發。
可見，無論是銀行還是互聯網公司，都希望在重疊的部分獲得更多的市場和利益。但如果在自身實力不足的情況下，繼續維持“贏者通吃”的遊戲規則，雙方競爭的結果將變得非常慘烈。所以，對於非重量級的金融和互聯網公司來說，最優的博弈策略不是各自獨立開發運營對方的優勢項目，而是合作外包。因此，對於壹些中小銀行來說，扔掉包袱，抓住機遇，與牢牢把握網絡入口和流量命脈的“BAT”互聯網公司建立合作，利用其平臺獲取客戶，加上自身良好的金融服務，優勢互補，合作共贏，是壹種理想而現實的選擇。
雖然銀行被動進入互聯網行業搭建自己的平臺能否獲得客戶認可還是未知數，但只要是基於銀行龐大的客戶群，從為客戶尤其是擁有龐大客戶群的銀行提供更好服務的角度出發，充分挖掘和利用銀行客戶體系內的資源，未必是壹條不可行的道路。可能做不到大規模，但是精細化生產後的效益會非常明顯。最終目的是優化銀行生態系統，為客戶提供更好的差異化服務，提高客戶粘性，而不是靠電商盈利讓客戶更願意留在銀行體系。如果這個目標能實現，可能就是壹條路。
另外，在互聯網技術大發展的時代，銀行不僅要和互聯網公司爭奪客戶和市場，還要繼續和有網絡實力的銀行競爭。在這個過程中，更好地應用互聯網技術、融入互聯網思維的金融機構可能會具有競爭優勢，因此如何實現這種轉型可能是銀行業未來要慎重考慮的核心點。綜上所述，對於目前在互聯網金融中間戰場處於明顯被動防禦狀態的銀行來說，如果想要打造和發展自己的互聯網金融模式，希望取得壹定的優勢，可以從以下幾個方面入手:
壹是提升互聯網金融發展的戰略地位
在互聯網企業金融渠道的沖擊下，各大商業銀行應盡力將互聯網金融提升到全行發展戰略的高度，而不僅僅是年度工作報告中的壹個小項目。銀行管理層需要意識到的是，中國經濟正變得越來越以互聯網為基礎。就目前的情況來看，銀行在互聯網經濟中的競爭地位明顯不如線下經濟，互聯網公司還在不斷擴大對銀行的競爭優勢。互聯網公司的平臺正在快速擴張，相對於銀行的先發優勢正在快速積累。更有甚者，壹些互聯網公司實現了上百億的年利潤，壹些公司的股票市值已經超過了壹些銀行。留給銀行的空間和勝算也在隨著時間流逝。
第二，加大互聯網資源投入
目前很多銀行還在享受20%左右的凈資產收益率，互聯網業務是未來的增長點。用現金牛業務支撐成長型業務，這是戰略管理中壹個很簡單的結論。目前銀行仍有足夠的資金實力參與競爭:如果壹家大銀行每年增加20億元的互聯網金融投入，只會減少銀行不到1%的利潤，但足以形成顯著優勢(而阿裏巴巴[微博]2011年的營業支出總額只有47億元)。此外，商業銀行還擁有龐大的客戶群。如果能夠動員這些企業客戶加入銀行的互聯網平臺，有望顯著強化跨境網絡的外部性。
第三，建立更加獨立的組織結構
從民生電商和陸金所的組織模式來看，這種做法值得其他銀行效仿。首先，這種架構解決了合規問題，使未來發展空間不再受限於銀行業務範圍；二是解決企業文化的沖突；第三，有可能突破銀行的考核和薪酬體系，提供更有效的激勵機制。即使繼續放在銀行體系內，中資銀行還是應該通過更多授權，減少銀行現有文化、考核、薪酬對互聯網金融板塊的束縛。
第四，品牌形象內涵的重新定位
以前國內大部分銀行的品牌形象並不突出，不利於線上宣傳。壹方面是高度重合，缺乏辨識度，另壹方面是穩重時尚感，三者不夠立體飽滿，會影響目標互聯網客戶的營銷。例如，中國大多數銀行的標誌都是高度同質的:紅色、藍色或綠色圓圈。
LOGO的高度同質化反映出中國的銀行由於多重原因不敢有自己的特色。這似乎是由於擔心壹旦選擇了某種個性，就意味著需要放棄壹部分市場。但事實上，商業模式總是勉強。任何壹家銀行都不可能在所有細分市場都贏得絕對優勢，如果不敢放棄外部市場的資源，也不可能在核心目標市場擴大優勢。在互聯網領域，沒有特色就意味著被取代。
如果國內銀行擔心徹底改變品牌形象、LOGO和品牌內涵，那麽可以考慮另壹種替代方案，即推出壹個互聯網金融子品牌。這個子品牌不僅可以有全新的LOGO、slogan和品牌形象，還可以嘗試推出吉祥物甚至固定的品牌代言人，讓品牌建設更加飽滿立體，最終目的是明顯加強對目標客戶的吸引力。
五、充分尊重互聯網精神，遵循雙邊市場商業模式。
1，設置？獨立域名。在全新的子品牌下，銀行的互聯網平臺應盡量采用易於傳播的獨立域名。
2.根據客戶需求組織頁面。
3.刺激單邊網絡外部性。無論是評估、信用評級、論壇還是其他形式，銀行都應該盡力為客戶之間直接或間接的交流創造便利。
4、?對其他銀行的客戶開放。我們認為這方面不存在技術或監管問題，擅長業務、溝通交流的功能已經實現。
5、?如果可能，考慮與其他銀行機構建立互聯網金融聯盟。
六、專業化和細分化
如果無法成為壹般平臺競爭的主力，銀行也可以選擇壹些細分市場和專業領域。比如為壹些產業鏈搭建交易平臺，可以在很大程度上避免競爭壓力。比如平安銀行和易貝[微博]的合作也是壹個非常重要的選擇。
總之，互聯網金融給銀行業帶來了挑戰，也帶來了機遇。認識不足、行動遲緩的銀行，未來將面臨越來越尷尬的競爭:平臺建設的後期劣勢越來越難以扭轉。對於成功把握互聯網金融趨勢的銀行而言，其觸達客戶的渠道能力將顯著增強，信用風險管理等業務能力將持續受益於大數據技術，從而幫助其深挖小微貸款、消費信貸等藍海業務的機會。目前互聯網金融的競爭才剛剛開始，我們很難判斷中間戰場的勝負。然而，互聯網金融歷史上為銀行業的優勝劣汰提供了另壹種篩選機制。總的來說，這種機制將有利於更加市場化的銀行。當然，如果自身實力不足，選擇與平臺型電商企業合作，進行基於產業鏈的嵌入式開發，不失為壹種雙贏的發展模式。