2005已然過去，無論它是怎樣的“多事之年”，經歷多少歷練、變化，過去了，我們就應放開手。新年伊始，上班的第壹天大家見面喜歡彼此祝福：“恭喜發財，財源滾滾”，忙閑了，我們是否也應當想想：今年，我們應當如何打理家財？
上網在搜索引擎裏輸入：理財、股票、保險、黃金、債券、加息、樓市……太多的相關信息會讓人應接不暇。這些似乎已經成了2005最時髦的詞匯，在已經過去的這壹年裏，無論妳是進帳鬥金，還是小有所獲，亦或負債營生，2005年畢竟已經過去了。
很多人習慣在壹年開始的時候為自己量身定制壹個計劃，想要出國的可能要開始準備考試並計劃著在申請學校前盡早通過，想要結婚的開始籌措資金準備買房，想要在股票和基金上玩票賺個滿堂喝彩的也都在伺機而行……即使是生活沒有大的改變的人可能也會計劃著新近要添幾件新裝。盡管每壹個人的生活期望和目標都不相同，但是，***同的壹點也許就是大家都關註著自己的荷包還有多少剩余，今年又能進帳幾何？
有報道曾經說，在經濟發達的美國其國民收入的50％來自於工資收入，而另外50％則來自於家庭的投資收入。所以說，如何打理家財，讓我們有限的資產發揮最大的作用是我們最需要解決的問題。
兩代人投資觀念新轉換
吳小姐今年24歲，在壹家全外資企業做文秘工作已有兩年，目前和父母在壹起生活。吳小姐的父親仍舊在職，母親現已退休，因為單位效益比較好，家庭的收入也還不錯。
吳小姐還有壹個哥哥和嫂嫂，因為哥哥在國外讀博士，嫂嫂壹年前也以陪讀的身份去了美國，兩歲的小侄子交給吳小姐的父母幫助撫養。吳小姐的哥哥現在已經進入論文最後的答辯期間，還有半年也就可以畢業了，而且壹直有全額的獎學金，再加上導師很欣賞他，引薦他去壹家知名企業工作，雖然還不能拿到正規員工的薪水，但是收入也不錯。嫂嫂在國內是學英文的，法語說的也非常流利，偶爾幫助哥哥的學校翻譯點資料，兩個人的日子也著實過得不錯。可以說是典型的“知本＋資本”的家庭。
由於小侄子今年才兩歲，吳小姐的哥哥嫂嫂將他留在國內吳小姐父母身邊，打算等今年畢業安頓好後再將小家夥接到國外，小家夥非常聰明，是壹家人的“小太陽”。夫妻倆在國外經常會寄錢給父母，壹般都是美金。以前，父母對外幣沒什麽概念，剛開始的時候也就收在家裏，慢慢積累的多了便在銀行進行了外幣儲蓄。
去年看到了火熱的外幣市場隨著人民幣加息和美金的貶值，吳小姐的父母也琢磨著怎樣讓這筆錢有所升值，但是心動並未行動，今年，吳小姐的父母壹早就囑咐吳小姐要想想怎樣用活這筆錢。
吳小姐的父親經歷過自然災害年代，在新中國經濟最短缺的年代，真正有過餓肚子的體會，所以他的防患於未然的情節很濃重，也很註重家庭備用金的儲備。不過，方法在女兒吳小姐眼中也未免過於傳統，無非就是節省，善於精打細算，有閑錢壹律選擇存銀行。
隨著生活條件慢慢好了，老兩口又從電視上和報紙上了解到當下理財的重要性，於是商量著想用兒子寄來的美金做點投資，以前只是將這筆錢定期存入銀行，去年十月底隨著存款加息政策的出臺，和不久前的美元貶值，老兩口就商量著想將美金取出來兌換成人民幣再轉存。
而吳小姐本人也看到身邊越來越多的年輕人開始忙著讓自己的錢包更加殷實，不免也為之心動。
中老年投資有新招
理財專家認為，每壹個人對貨幣價值的理解不同。針對吳小姐父母這樣的家庭，理財專家建議，“用活閑錢，分散投資”，投資渠道多樣化，因為不求有高風險的高回報項目，可以投資國債，購買銀行的“現金增值基金”，這樣做，既能獲得比銀行存款高的利息，也容易變現。
即便是存款，也有新招數，可以進行分段存款，即把原來的大額存款，分成幾個波段來存。舉個例子，假如要存10000元，不妨存壹張1000元，兩張2000元，和壹張5000元的存款單，這樣當需要1000元時，就不用動用2000元和5000元的存款，需要3000元時就保住了5000元存款的利息不受損失，而假如需要7000元，不妨使用2000元和5000元的組合。
外匯投資有講究
在中國，外匯投資其實應當還是壹種比較前衛的投資方式。所謂炒外匯，說到底，炒的就是人們對經濟發展比較發達的國家或者地區目前發展及未來壹段時間發展的預期。在外匯市場上，最為流行也最為敏感的就是美元和歐元。
從2003年開始，在美國經濟和歐洲許多國家經濟都不太景氣的情況下，歐元兌換美元的匯率不斷上升，美元前段時間持續走跌，原因就在於，美聯儲在“9·11”事件後連續十幾次降低美元的存款利率，相比之下，歐元的存款利率要高出很多。所以，炒外匯，應註意兩點：
（1）利用發達國家匯率之間的波動，通過交易賺取匯差收益。
（2）利用發達國家之間的存款利率差異，賣出低利率幣種，投資高利率幣種，賺取這些國家之間的利差收益。
年輕人理財從現在開始
理財專家認為，對於像吳小姐這樣以前“月光”，打算從現在開始積累的年輕壹族。“單身經濟”對他們的影響壹直頗深，然而“人無遠慮，必有近憂”，“掙多少花多少”的生活固然瀟灑，卻也帶來了不少隱患。
在這樣壹個“知本＋資本”的現代社會裏，“賺錢能力決定了消費水平，也決定了借貸能力”本無可厚非，但適當的積累也是為了讓現有的生活更加無憂。所以，積累還是應從年輕做起。
由於適逢元旦佳節，我們舊歷新年又馬上到來，收入相對集中，利用工資、紅包、獎金、過節費這些收入最集中的時候，可以買點保險，準備壹筆備用金。關於備用金可以專門開設壹個備用金帳戶，以後定期定額進行儲蓄積累，這筆錢壹般不要動用，萬壹碰到緊急情況也好應急。強制儲蓄，也可以避免不必要的額外支出。
適當購買保險，可以選擇現在市場上已有的分紅型保險，投保時應選擇適合自己的投保期限，使自己的消費水平和投保期限相匹配。
另外，可投資壹些金融產品，譬如股票，但是如果不是專業人士或是對股票有相當了解的人，建議不要過多投入，應選擇壹些發展前景良好的行業，公司業績穩定的個股進行投資。
理財因人而異
理財其實並不是單純地意味著財富的增值，理財也代表了我們的壹種生活方式和生活態度。固然追求財富的最大化是絕大多數人的***同理財目標，但是在追求這壹切的同時，我們更註重的是在於發現生活的美，追求生活的美，感受生活的美。
投資理財，最重要的就是理財觀念。不是有句很流行的話叫做：“妳不理財，財不理妳”嗎？雖然只是壹句戲言，卻也真實道出了財富的累積是從點滴中做起的。只是不同的人理財的方式不同，老壹輩人善於積累，而年輕壹族垂青投資。
吃不窮，用不窮不會盤算壹世窮
我們祖父母和父母那兩代人，都不同程度地感受過貧窮和饑餓，所以他們很早就懂得積累家財有多重要。但是那時畢竟經濟環境沒有現在開放，也沒有如此之多的投資理財渠道，於是儲蓄是絕大多數人唯壹的理財方式，加之有社會養老保障和醫療保障，能夠老有所依，也就過得心安理得。但是即便如此，也有越來越多的中老年人開始初涉新型理財方式，小試牛刀。在此，筆者仍舊要提醒大家，中老年人理財，還是應當穩健為先。
妳不理財財不理妳
越來越多金融工具走進我們的生活，也讓曾經信奉“單身貴族”的年輕壹族躍躍欲試。“用智慧創造財富，讓財富積累財富”是他們的口號，然而即使擁有這壹切，年輕壹族也應量力而為，財富的積累是並非朝夕就可以成就的。
“積谷防饑”雖然老套，卻也經典，未雨綢繆，防患於未然，也是為了保障我們的生活品質在遭遇突發情況時不至於讓我們措手不及。利用自己的優勢，理性理財的同時我們應當明白，財富的積累應從現在開始。