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P2P是什麽意思?P2P投資理財基礎知識。

金融P2P是指個人之間的小額貸款交易。壹般來說,通過第三方中介平臺,即P2P信息中介平臺,將兩者連接起來,形成相關的貸款和投資。借款人可以在P2P平臺上發布自己的借款信息,資金雄厚的出借人可以在平臺上自主決定借款額度。這樣形成的壹種模式就是P2P金融。

P2P投資理財基礎知識;

P2P網貸平臺的建立與發展

在國內,最早的P2P網貸平臺成立於2006年。直到2010,網貸平臺才被很多創業者重視,壹些試水者開始陸續出現。2011網貸平臺進入快速發展期,壹批網貸平臺積極上線。2012年,中國網貸平臺進入爆發期,達到2000多家,活躍100多家。據不完全統計,僅2012年,線下借貸的國內網貸平臺年交易額已經超過100億。2013年全年P2P行業總交易額為1058億元,相比2012年200億元的規模呈現爆發式增長。

Lirong.com數據研究中心在央行最新報告中發現,全國居民儲蓄總額約為43萬億元,人均收入3萬元。人均3萬元的存款中位數,估計對中國60%的人來說都很難,但對壹個普通家庭來說,幾個人還是有3萬元存款的。這些錢壹部分存在那裏以備不時之需,比如老人生病,孩子上學,不能動;有些很簡單。他們壹年攢了三萬塊,還在想辦法攢錢。這筆錢應該用於投資創收。巴菲特的滾雪球復利思想深入人心,但如何讓雪球越滾越大而不是越滾越小,在全世界都不容易。

P2P(peer to peer)網貸最早於2005年出現在英國,2007年進入中國。也就是說,借貸不通過銀行等傳統金融機構,而是通過互聯網滿足借貸雙方的需求,具有手續簡單、金額小、放款快等特點。貸款人(即投資者)通過貸款人償還的利息獲得收益。從事這項業務的中介平臺叫做P2P網貸平臺。

P2P網貸的優勢

為什麽選擇P2P網貸作為理財項目?

目前收益相對穩定、風險相對較低的理財產品無非是銀行存款、銀行理財產品、貨幣基金、P2P網貸投資。而股票投資、股票基金、債券基金、信托、貴金屬、逆回購等項目,要麽不適合投資,要麽風險太大、波動太大,要麽專業性很強。作為壹個上班族,我無法想象做技術分析和基本面分析8個小時後還能看到各種金融信息。所以我覺得,收益高,操作近乎傻瓜式的P2P網貸投資會是壹個不錯的選擇。

P2P網貸風險

P2P網貸有哪些風險?

高風險行為

自籌資金,招標拆遷,企業招標,巨額招標,高利率,無疑會大大增加風險,這就是所謂的高風險行為。

道德風險

簡單來說,就是P2P網貸平臺是否誠信經營,是否欺騙投資者將高風險行為包裝成低風險行為,最終導致倒閉從而危及資金安全。壹個合格的P2P網貸平臺,壹定不能既是裁判員又是運動員。

平臺模式風險

這包括圖案本身的風險和圖案設計上的缺陷所帶來的風險。前者是指部分P2P網貸平臺不對投資人的資金進行擔保,或者提供有條件的部分擔保,比如取貸。這就需要投資人自己對項目進行篩選和選擇,但作為信息不對稱中的弱勢壹方,投資人實際上很難做出自己的判斷來降低風險。後者指的是平臺的風控能力和擔保能力。

政策和法律風險

目前法律並沒有禁止這種通過平臺撮合個人貸款的行為,這意味著純P2P網貸平臺是可以合法經營的。但央行明確禁止平臺設立資金池。所謂資金池,就是沒有明確的投資項目,以固定收益為營銷口號,先向公眾募集資金。

P2P網貸收益

作為壹個理財項目,P2P網貸有什麽好處?

目前國內P2P網貸平臺年化收益率在8% ~ 16%左右。如果利率太低,不如配置流動性更好、風險更低的貨幣基金。但高收益率違背了小額信貸的設計理念和市場的客觀規律,必然不可持續,甚至危及本金安全。按照12%的年化收益率計算,大約是銀行活期利率的30倍,1年期定期存款利率的4倍,貨幣基金的3倍。

P2P網貸投資

我想嘗試P2P網貸投資,如何配置資金?

妳應該首先弄清楚妳有多少錢可以支配。這些可自由支配的資金中,有多少有可能在近期花掉,有多少是長期閑置的?我強烈建議P2P網貸平臺的投資最多不要超過妳的長期閑置資金,對於可能需要消費的,建議配置流動性更強的理財項目,比如貨幣基金或者銀行的短期理財產品。很多人沒有想清楚這個問題,最後不得不提前贖回P2P裏的資金,造成利息和手續費的損失。另外,在對壹個平臺足夠了解之前,要“試水”,每個月定期投入少量資金。等妳充分體驗了平臺的模式、規則、能力之後,再考慮逐步加大投入。