用信用卡進行消費理財的方法有哪些

文/穆誠

img src=' /large/18b 00001 ea 765079d 589 '/

辦信用卡的目的主要是消費，所以合理的信用卡消費是使用信用卡的基礎。信用卡消費最簡單的行為自然是在實體商戶通過POS機刷卡。收銀員在POS機上按消費金額，妳確認後給信用卡，收銀員刷卡，然後妳在POS機上輸入密碼(不設置刷卡密碼就沒有這壹步)，然後POS機出單，妳再確認簽字，整個消費過程就結束了。

這裏有壹點需要註意，就是簽約流程。如果某人的信用卡沒有設置刷卡密碼，那麽簽名就很重要了。信用卡背面有簽名欄。壹般開卡後需要簽名，而這個簽名的筆跡也是收銀員核對持卡人是否為卡主的重要依據。如果別人發現妳的卡刷了，但信用卡上的簽名筆跡和預留筆跡有較大差異，收銀員有權核實刷卡人的身份(如要求出示身份證)。同樣，如果妳的卡被盜，簽名不是妳的，妳也可以要求銀行賠償。

是不是要刷卡輸入密碼，所以所有地方都要輸入密碼？有些卡可以在海外使用。在信用卡的正面，我們有時會看到“Visa”和“Master”的標誌，表示這類信用卡可以在境外使用。現在好像也可以用“銀聯”標識的信用卡(看消費商戶是否支持)。壹般境外刷卡不需要輸入密碼。收銀員通常會檢查簽名，有時簽名是用手寫筆在平板電腦上書寫的電子簽名。但是，由於外國人可能不熟悉中文簽名，他們可能會要求妳出示護照，並檢查護照上的拼音是否與信用卡正面的拼音壹致。所以，想去海外旅遊或者有海外旅遊計劃的朋友，可以辦理帶有“Visa”或者“Master”標識的信用卡，在海外刷卡時帶上護照。

除了購買商品的實體商家可以刷信用卡，在酒店住宿、餐廳就餐、娛樂場所結賬都可以刷信用卡。旅館通常在登記入住時被要求支付押金。如果妳有信用卡，妳不必付現金。可以直接用信用卡預授權酒店，退房時取消。在歐洲的壹些城市，打車也可以刷信用卡。基本上，可以刷信用卡的地方會越來越多，支持信用卡消費的區域也會越來越多。

在實體商戶的POS機上刷信用卡是最常見的方式，信用卡網上消費也越來越普遍和方便。以壹些電商網站為例。註冊賬號後，壹般可以綁定信用卡。在電子商務商店購物後，妳可以用信用卡支付。前面已經提到，支付寶、微信錢包等第三方支付平臺也可以綁定信用卡，所以可以通過支付寶、微信錢包支付的電商都可以刷妳的信用卡，不用每次都輸入信用卡信息。

現在移動互聯網非常發達，衣食住行吃喝玩樂都可以通過手機App進行消費。比如打車可以用滴滴，網購可以用淘寶、JD.COM，團購可以用美團，外賣可以用餓了麽，還有很多O2O服務app，比如上門保潔、做飯、家電維修等等，可以在手機上完成，也可以用信用卡支付。

有些網站在用信用卡結賬時需要輸入壹些信用卡信息，比如信用卡的有效期，壹般在信用卡的正面，還有信用卡的安全碼。這些信息通常在信用卡背面的簽名欄，是壹個3位數。這個安全碼非常重要，不能透露給別人，否則極有可能在網上被盜。

盡量使用信用卡至少有兩個好處：壹是可以享受免息期，尤其是購買壹些大件商品，完全可以用當時本來要付的錢買30 ~ 40天的理財產品；第二，信用卡每個月都會產生賬單。如果大部分消費可以用信用卡消費，就會被記錄下來，對於那些懶得記賬的人來說也是壹筆自然的賬。

通常各大銀行的各種信用卡都有自己的特殊優勢，妳需要在辦卡之前了解清楚。有的信用卡10元可以看電影，有的可以享受5折美食，有的可以超市購物返現，還有各種不定期的活動。不要為了消費而消費，但在消費之前也要考慮如何獲得最劃算的交易。

有些銀行也會和壹些商家合作，比如蘇寧、國美。買家電的時候可以免手續費，分期付利息。這種情況下，壹定要果斷選擇分期，這樣才能享受更長的免息期。還有招商銀行和工商銀行的信用卡網站進入蘋果專區，也可以分期購買蘋果產品，免手續費免利息。如果妳不方便去香港買，也可以買相對劃算的蘋果電子產品。

對於分期消費，要區別對待。壹般來說不建議分期，主要是信用卡分期手續費還是比較高的。比如招行12期的分期手續費率是每月0.66%。假設10000元分12期支付，每月費用為66元，***計792元。所以，好像年利率是7.92%，好像不多。但是妳還款的時候，每個月要還833.33 66元，妳會發現每個月的本金都在遞減，但是手續費還是按照1萬x 0.66%的限額來交。哪怕最後壹個月只剩下833.33元，妳也要交66元的手續費，這個利率就達到14%左右了！(就算是提前還款也要交壹樣的手續費。妳能想到有什麽理財產品能超過這個利率嗎？所以壹般不要分期付款。銀行往往會建議妳分期付款，因為他們想賺錢。如果買的理財產品不能超過分期的實際利率，盡量不要分期。

有時候銀行會搞壹些分期活動，比如手續費打折，贈送禮品，積分贈送等。這個時候可以考慮，因為如果妳完全不為銀行賺錢，妳的信用卡額度可能會慢慢上升。當然信用卡額度也不是越高越好，因為會增加妳的負債率，有時候甚至會影響貸款。壹般情況下，信用卡額度可以覆蓋平時消費，也可以提。

高臨時額度來滿足個別大額消費情況，所以不用刻意追求升額度。

也有人通過壹些虛假消費將信用卡的額度刷出來，變成現金，俗稱“套現”。然後用這些現金再去購買理財產品，到期後還了信用卡賬單再循環。這是比較有風險的做法，會被銀行監控、降額，甚至會記錄不良信用，得不償失。

平時遇到可以報銷的場景要積極刷卡，比如公司的采購，購買大綜的產品，預定機票酒店等，甚至買房付定金，如果額度夠高甚至可以付首付，這些都可以刷，這樣把原本的資金購買理財產品可以充分享受免息期帶來的收益。不過有的銀行會在妳突然刷了大額的情況下鎖卡，或是給妳電話核實是否是妳自己在消費，這壹點要留意。

信用卡的消費場景特別多，隨著對信用卡消費的熟悉，每個人都會慢慢形成自己的刷卡習慣。合理利用信用卡消費是非常好的理財行為，但是也要量力而行，了解自己的還款能力，不要濫刷購買不必要的東西，堅持斷舍離的高品質生活態度。

刷卡如何挑選的商戶，哪些商戶比較好提額?\r

如果想從挑選商戶來判定什麽商戶好提額，這個做法就比較片面了！\r

首先妳得了解第三方的基本信息！還有妳使用的pos機那家第三方支付平臺的規律，\r

比如：\r

1.是否區域！（跳不同城市）\r

2.是否跳商戶！（打印出來的簽購單與賬單商戶不符）\r

3.是否跳通道！（大額度與小額度扣費通道是線上還是線下費率？）\r

4.是否被某行風控！（某行卡無法在此第三方支付的pos交易或者限額額度！）\r

為什麽要了解第三方支付呢？\r

1.資金安全：\r

pos機的通道是否正規銀聯授權第三方支付牌照壹清機，保證資金安全！\r

備註：打著某某支付公司的子公司都屬於二清，只有持有第三方支付牌照的支付公司才合法。\r

2012年二清支付公司盛行，隨便壹家公司都可以向有支付牌照的公司租用通道做二次清算（二清），導致很多用戶進入二清公司賬戶以後被卷款跑路。\r

現在很多“代還App”用二清相仿的方式操作，利用線上支付授權代扣協議，從妳的卡扣款，然後款進“代還App”公司賬戶，再轉入妳卡上，重復操作從而達到還清賬單的目的。\r

註意：提醒卡友對二清（代還App）保持警惕：1.分險高;2.綜合評分低的通道;\r

2.不跳碼：\r

只有不跳碼、不跳區域的pos機才能讓卡相對安全;相反則導致銀行對卡進行風控，是為套現戶或者是盜刷行為！\r

註意：壹但被銀行風控，最少需要保持壹年到三年良好的用卡方式才會提額。\r

3.綜合評分：\r

保持與銀行的互動、選優質商戶和線下支付通道都很重要！如果在銀行的貢獻值不足，綜合評分就會下降！\r

什麽是貢獻值：用大白話來講就是妳給銀行賺錢了沒有？\r

4.支付通道：\r

通道分線上和線下通道; （通道不懂，綜合評分不同）\r

什麽是線下支付通道：\r

線下支付通道為實體簽約商戶，費改前分不同費率：封頂（16-88元/筆），費率（0.38%-1.25%）特殊單位：0費率;\r

費改後：特惠商戶0.38%，正常商戶0.6%，特殊單位0費率;\r

備註：所有的商戶都有壹個MCC代碼，每個商戶類別對應的費率及所屬行業細分得很清楚。\r

什麽是線上支付通道：\r

我們常見的支付寶，財付通（微信支付）等等網上支付方式，費率為0.38%;\r

備註：在銀行綜合評分低，貢獻值不足，所以網購大部分銀行都不會給積分。\r

所以選擇優質商戶沒錯，但是必須對支付有壹定的了解，妳才能選對！\r

如何用好卡！總結以下三點：\r

1.選對支付工具;\r

2.選對優質商戶;\r

3.保持與銀行的良好互動;\r