第壹個方法：仔細閱讀簽訂的合同
銀行辦理存款壹般都是簽訂的都是電子合同，而如果是保單合同的話，壹般都是紙質合同，這裏區別非常大了，從這個方面簡單可以辨別。
其次在合同簽名之時，壹定要認清合同，抓到關鍵點，看看是存款合同，還是保單合同，在合同上面都是黑字白字都是有註明的，這壹點只要不是文盲相信都是可以看出簽訂的合同是存款合同，還是保單合同，壹看便知道是銀行合同還是保險公司合同。
再次提醒大家，在銀行辦存款之時，壹定要閱讀合同，不能盲目的簽字，很多人根本不會閱讀合同，直接拿筆就簽名，這種情況存款變保單只能怪自己粗心大意所致。
第二個方法：從風險等級來辨別
相信只要稍微懂理財知識的人都知道壹個特征，任何金融公司發起的理財產品都是有風險等級的，風險等級為R1~R5級，等級越高風險越大。
所以我們可以從這個特征去辨別存款變保單的事件發生，假如妳辦理的是銀行存款，銀行存款是沒有風險等級的，銀行存款是壹種保本保息的，不會出現風險評級的，所以我們大家可以從這壹點去區分，去辨別是存款還是保單。
保單也是有風險等級的，其實保單壹般是保險公司的壹種理財產品，同樣是有風險的，有些時候銀行工作人員只是把好的介紹給客戶，而有些風險性是隱蔽了，造成很多客戶在不知情的情況之下購買了保單，都是等事後才發現已經遲了。
第三個方法：從期限來區分
銀行存款的期限總***分為9個品種，分別為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等，這是銀行存款期限，可以供儲戶自行選擇，不同的期限有不同的存款利率。
而理財產品不同，理財期限要比存款期限復雜，通常短期理財期限是1天、2天、3天、7天、14天、28天、60天、91天、181天、當然也是有1年以上的理財產品，這些是屬於中長期理財產品。
所以我們當然可以從期限來區分，到底自己辦理的是存款還是保單，保單也是壹種保險公司的理財，當然也是存在壹定的到期期限供大家選擇的，在選擇期限之時要註意期限的範圍，存款期限和保單期限是有不同差異的。
總結
上面進行推薦了三種方法，從這三個方法可以完全辨別是存款還是存單，大家可以根據具體情況來辨別，壹定要謹慎存款變保單事件，不能完全聽信工作人員壹片之詞，壹定要根據具體簽訂的合同為主，合同才是具有法律效應的，簽訂的是保單合同，只能自己吃啞巴虧，出現損失也是只能自己扛著。
如果真遇到自己辦理的存款變保單事件了，大家也不用著急，應該要根據不同的情況來合適的處理。
保單通常都是有壹個過程的，總體都是分為空白期、猶豫期、等待期、寬限期、免賠期、保單到期等階段。
所以如果自己存款變保單了，如果能及時的發現，及時退保是最好的，特殊是在猶豫期發現，也就是辦理保單15日之內，可以無條件退保，在這個階段退保是沒有任何損失的，早發現早退保處理。
當然如果過了猶豫期退保，這種就是比較麻煩了，壹旦進入等待期以後退保，屬於違約，只要支付違約金，這樣的話投資者肯定會有損失的，要麽選擇繼續購買保單，直到保單到期之後結算收益，這樣才可能沒有損失。
匯總
綜合以上關於存款變保單事件進行分析，以及給出了大家三種辨別存款變保單事件的方法，另外也分析了遇到這種事的處理方法；這些知識都是非常有價值的，建議大家要仔細閱讀，當遇到這種事之時會第壹時間知道怎麽去辦理，謹防上當吃虧。
預防存款變保單的方式是有很多，關鍵在於儲戶本身，只要立場堅定，不貪圖“小便宜”，銀行工作人員想輕易“忽悠”儲戶購買保險理財產品，也不是件容易的事情！
很多銀行是存款變保單的重災區，我們儲戶首先可以盡量避免去這些銀行存款。 比如說，郵儲銀行，代售的保險理財產品有1946款，而這些產品可都是要銷售給儲戶的；當然現如今各大銀行，都有代售保單，不過很多銀行是不會強行去“推銷”保險產品的。選擇去這些銀行存款，盡管有可能利率會稍微低壹點，但可極大避免存款變保單事件的發生！
無論在銀行辦理何種業務，存款也好、保險理財也罷，銀行都會有回執單、有單據的，此時白紙黑字寫的很清楚，是存款、還是保險理財！
壹旦發現是保單，儲戶是可以要求無條件退保的。此時，銀行工作人員肯定會百般阻撓，但我們態度壹定要堅決，不能輕易被說服！
遇到這三種情況，壹定要提高警惕， 當銀行工作人員反復推薦某壹款產品，利息又高、有保障，還能贈送點小禮品，此時就是壹個很明顯的“信號”。
另外，壹般去銀行存款，是直接存到銀行卡上（或存折、存單 ） ，是無需儲戶簽字的 。而購買保險理財產品，則需要儲戶多次簽字確認的，遇到這種情況，就得留意了！
有些銀行渠道的銷售人員確實有誤導消費者的嫌疑，作為保險行業從業者，我來說說為什麽會出現這種情況以及如何避免。
壹般情況下，銀行是有專門的銷售人員在銀行門店蹲點的，看中某些潛在客戶後，向前兜售保險產品，故意與銀行理財產品混淆。
存款變保單，這些保單以分紅險和萬能險為主。在中國銀保監會強調“保監姓保”前幾年，分紅險和萬能險大行其道，保險公司的很大壹部分保費都來源於此。
什麽是萬能險呢？理論上講，與傳統壽險壹樣給予保護生命保險外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤。換句話說，兼具保險與投資兩方面。有人說，那豈不是很好嗎，對消費多有利。但事實上，很多消費者並不理解萬能險的本質是壹款保險，它有保障責任，投資收益只是它的附帶作用。當然，銷售人員為了自身利益，誇大萬能險的收益率，經常在銀行網點蹲點，宣稱其平均年化收益高於銀行存款，很多人不明事理的就買了。分紅險與萬能險的概念稍有不同，但給消費者造成的誤導是壹樣的。
既然是保險，那必然有現金價值。在壹定期間內的現金價值相對來說較低，如果消費者提前取款，很可能抵不過已繳保費，造成損失。
理清了可能會被騙入的陷阱後，就可以有的放矢了。
第壹， 向銀行櫃面人員，註意，是櫃面人員詢問當前存款的利率。問清楚後，就明確地說要存款，其他什麽都不要。避免被其他閑雜人等推銷產品。
第二， 觀察簽字的材料數量。保險產品，必然有保險合同、協議、授權同意書等等，比辦理壹般存款業務來的更加復雜。存款壹般就只需在壹份材料上簽字，而保險會有很多東西需要簽署。這時候就要引起警惕。
第三， 看簽字材料的擡頭是不是“ ××存款業務 ”。如果不是，向櫃面人員詢問清楚，不然拒絕簽字。
第四，如果事後查看留存聯發現是保險產品，尚可亡羊補牢：利用保險產品的10天或15天的猶豫期，要求無條件退保。不用管保險公司的人怎麽說，就要求退保就行。猶豫期內退保，只需要支付10元左右的工本費即可，其余資金會全額退回。但如果超過了猶豫期才發現，那就沒法處理了。
現在各行各業都存在著套路，即便是在銀行，也有壹些“套路”，按理說，在銀行的大堂應該都是銀行的工作人員，但是事實上，在銀行除了銀行的工作人員之外，還有證券公司、保險公司這些第三方工作人員，有時妳去辦存款業務，可能被這些工作人員壹忽悠，就變成了保險業務，尤其是那些老年朋友，經常被忽悠，我們壹定要提高警惕，那麽，如何防止存單變保單呢，我認為大家在存款的時候應該註意以下幾點：
這應該說是做投資理財萬古不變的常識，只要妳不貪心，就不會被他們有機可乘，當妳去存款的時候，如果妳家有小孩，他們可能會告訴妳現在存款送保險，免費送給妳，可以保障妳家小朋友 健康 ，事實上，存款是假，其實就是保險，那些不過是話術。
銀行為了賣出保險，往往會把保險公司的宣傳單做壹些修改，在這些宣傳單上妳幾乎看不到“保險”字樣，具有很大的隱蔽性，稍有不慎，可能就被騙了，而且更重要的是，宣傳單沒有法律效力，宣傳單上面宣傳的回報率往往都是虛高，關鍵的我們還是得看合同，尤其是合同的擡頭欄、結尾的風險提示處以及簽字欄，如果這三處有“保險”二字，那這絕對是保險產品無疑，那妳可以直接不用簽字了。
保險產品壹般都有15天的猶豫期，在這猶豫期內，如果妳發現上當受騙了，可以退保，註意，在猶豫期是無理由退保，本金不受損失，如果保險人員說要損失本金，那是在忽悠妳，妳可以向消費者協會或者保監會投訴，投訴的時候要保留好宣傳單、合同樣本等證據。
另外，購買保險之後，保險公司壹般會有電話回訪，在接電話回訪的時候壹定要認真聽完，如果妳此時發現被騙了，可以立即跟他們說退保，順便投訴保險人員。
以上是我的壹點分享，希望對妳有所幫助！
存款變保單，好多中老年朋友去銀行存款經常會發生這樣的事，本來是去存款的，結果後來發現在銀行並沒有辦理存款業務，而是買成了保單。
銀行員工壹般是有存款任務的，但是沒有賣保險的任務，銀行員工之所以會向客戶推銷保單，主要是因為保單給銀行員工帶來的傭金比較高，銷售壹份保單收入最起碼可以上千，這可是直接和銀行員工的收入掛鉤的，所以銀行員工在完成存款任務後，比較喜歡向客戶推銷保單，賺取更多的收入。
大部分去銀行存款卻買了保單的客戶都是因為貪圖比存款更高的收益，銀行的存款根據存款金額和存款期限不同年利率在1%~5%，如果有工作人員向妳推薦年利率超過5%的所謂“存款產品”，那妳壹定要註意了，存款是達不到這麽高收益的，能達到這麽高收益的產品，肯定就不是存款了，不貪圖高收益，基本就能防止這樣的情況發生。
買保單和辦理存款的流程是不壹樣的，最大的區別是購買保單需要簽訂保險協議，無論是紙質版的還是電子版的保險協議，只要我們認真閱讀壹下就可以看出來，而辦理存款時不用簽任何協議的，如果銀行員工讓妳簽字，妳只需要認真看壹些要簽字的內容，就能防止存款被變成保單。
存款變保單這事經常發生，而從監管的角度上看還真不好定性和監管，對於儲戶而言，只有自己擦亮眼睛，謹慎性的從常識角度思考，方可規避這樣的忽悠發生在自己身上。
1、註意銀行工組人員的表述推薦，儲戶至銀行辦理存款手續時，如果銀行工作人員主動推薦某壹產品，第壹時間拒絕，只需要不斷重復妳的要求，比如這樣說：把這50萬存3年期定存即可，且反復說，其它壹概不應。特別筋惕利率顯著高於銀行同期存款的推薦。換個角度想，銀行工組人員每天幾乎都是面對同樣的事情，同樣的業務，如果沒有特殊的利益，銀行工作人員吃飽了撐著，和妳浪費口舌為妳著想。
2、註意銀行讓其簽字的合同或者協議上，另壹方當事人的公章，如果是保險，妳壹定能看到最後壹頁，不是左下角就上右下角有相關保險公司的公章，如果是銀行業務，那裏壹定的銀行的公章。銀行的業務憑證都是統壹格式，公章都是事前蓋好的，經辦人員只需要蓋上經辦人員印鑒即可。
3、核實辦理業務人員是否為銀行職員，不要聽大堂流動人員給妳推薦，也不要讓其辦理業務，當前銀行大堂都已經被保險公司，證券公司、甚至基金公司的員工承包了。
如果出現存款變保單壹事，請第壹時間去銀行辦理退保手續。 壹般而言，投保人在購買保險後有15天的猶豫期，猶豫期內退保免費，超過15天猶豫期，退保需要承擔退保違約金。
最後，在銀行的選擇上，存款最好選擇國有四大行，不要貪圖壹點小便宜而去中小銀行被忽悠，且存款變保單壹事，往往發生在老年人身上，所以年輕的子女們，有時間陪著老人去辦理業務吧，這是最穩妥的。
存款變保單的事，多數發生在老年人身上。如果是年輕人，就不會產生這樣的問題。對於如何識別存款變成保單的事，我來總結幾條，看我說得有沒有道理。
壹是聽工作人員怎麽說。 如果他們說，妳看，這款產品比銀行存款好多了，要是聽到這樣的話，就要提高警惕了，明擺著“比存款好多了”，這就不是存款。要是存款的話，人家不會這麽說。既然不是存款，那除了理財，就是保險。
二是看辦理業務的手續。 如果是存款的話，銀行或者直接把定期存款存到您的銀行卡上，或者直接開存折或者存單，是不會讓您簽合同，協議這樣的手續的。存款非常簡潔，而保險過程復雜。還要看回單。回單上面寫得很清楚，到底是不是存款。存款是會有名稱的，定期存單還是大額存單，仔細瞅壹眼就知是什麽。再就是看銀行墻上貼的或者是大屏幕播放的哪種存款是什麽利率，要核對壹下。如果自己看不明白，就讓銀行大堂經理給找出來，幫助確認。
三是回家把存單或者存折交給家人看壹下。 老人回到家的時候，最好把存單或者存折交給兒女或者老伴給看壹下。有些老人不喜歡兒女知道自己有錢，這樣有好處也有壞處，好處不說了，壞處就是上當了兒女是最後知道的。
四是不要有占便宜的心理。 其實有些時候，老年人也不壹定就是認定了這是存款才買的。也有壹部分原因是因為聽工作人員說利率是如何的高，才動了心。知道是保險也買了。所以要有定力，告誡自己我是來存款的，只要知道不是存款，就不要買，或者先征求壹下家人的意見也挺好的。
個人之前看過壹些普通理財者的投資經歷，基本上都是壹些村鎮銀行或者非常基層的銀行，之前購買的不管是存款或者是相關的理財最後都無緣無故的會變成保險性質的理財，當然這只是非常極少的壹部分。
我個人之前有咨詢過在郵政儲蓄銀行工作的朋友，確實現在壹部分的基層銀行會給壹線員工壹部分的保險銷售指標，我們也不能單純的看待稿子者的壹面之詞，很可能是他們中間的溝通出現了問題，因為在兩三年之前保險性質的金融理財產品，年化收益率也是不錯的。
但是到後來壹部分浮動利率較大或者直接是凈收益類型的保險進入了大眾投資領域，這個時候保險性質的理財產品就開始有點變味的味道至少在壹定程度上，收益率呈現出了下滑。甚至還比不過定期儲蓄。
至於現在如何防止再次出現這樣的情況很簡單，壹定要查看相關的利率，以及它的金融類型是否屬於凈值型或者保險分紅類型。利率過高高出普通的金融定期儲蓄，甚至各國銀行理財產品都需要去註意的，如果是銀行理財產品，可以去中國理財幫網上查詢，有相關的產品說明書，絕對不會無緣無故的理財產品變成銀行保單。
防止存款變成保單的方法非常簡單；只要擦亮眼睛看清楚單據，沒人能夠忽悠妳。除非妳是文盲不識字，否則存款和保單單據上面，白紙黑字寫得清清楚楚。
據稱有些儲戶去銀行辦理存款時，會有“銀行”工作人員熱情接待，並向儲戶推薦熱銷的理財產品。聲稱是銀行收益高風險低的產品，比存銀行定期劃算得多了。
於是輕信他人的儲戶事後才發現，這既不是銀行存款也不是理財產品，而是保險公司的保單。而且期限很長，有些保險產品長達十年以上。
此地雖然銀行工作人員負有主要是責任，但是儲戶自己負有次要責任。除了存款單據和保險單據明顯不同之外，保單還需要保戶簽字；簽字落款的地方，文字寫得很清楚，完全可以壹眼就能夠識別是什麽性質的產品。
本人寫過不少保險方面的問答，發現壹些汙蔑保險公司的噴子根本沒有認真閱讀保險產品的《說明書》，出險後不符合保險條款所以被拒賠。對此，噴子們的理由是，先前簽單的時候“天太黑了”看不清楚。那麽銀行裏都是燈火通明，完全能夠看清楚單據的內容。
如果儲戶確定是在銀行被工作人員誤導，把銀行存款變成了保險的，可以向保險公司投訴。儲戶在拿到保單合同時，有沒有親筆簽署了保單回執？如果沒有簽，可以選擇猶豫期退保。
保險有十天猶豫期可以免費退保，即儲戶回到家裏發現存款變成了保單，還有足夠的挽回余地。如果單據字太小，請家裏的年輕人幫助把關。
如果儲戶眉毛胡子壹把抓，什麽都不看不管，錯過了糾正的機會那只能自認倒黴。記住，投資理財耳聽為虛，眼見為實。
說到存款變保單，以前我只是在網上看到過，還以為離我蠻遠的，結果在上個月我侄女和我說，她和她爸爸去銀行存五年期的定期存款，回家以後堂哥收到短信，提示說購買了某某公司的保險。
侄女說好奇怪，定期存款怎麽變成保險了。問下來才知道，原來在辦理業務的時候銀行的工作人員問她們這筆錢在這五年之內要用嗎？她們說不用，中間聽提起過保險，但是他們沒想過買保險，回家來收到短信才覺得不對勁。
幸好還在猶豫期裏面，我讓他們去銀行給退了。去銀行辦理業務的時候怎麽才能避免這樣的情況發生呢？
所有的銀行理財產品和存款都是壹次性交清，而保險有的是分期交，有的是壹次性交清。
保險產品有的有年齡限制，壹般不超過60歲，而銀行理財產品或者存款沒有年齡限制。
保險產品受市場影響較大，就算是分紅險也有可能無紅可分，收益具有很多不確定性；而銀行定期存款是保證收益，如果是壹年2.1%的利率，壹年以後壹定是能拿到這個利息。
保險產品壹般有10天的猶豫期，在猶豫期內發現自己買錯了，可以退保，只要支付工本費，本金不會受損失。
銀行存款沒有猶豫期，如果是定期存款還沒到期有事要取出來，本金不受損失，還能得到活期的利息。
總的來說，最重要的是去銀行辦理業務的時候在簽字的時候壹定要看清楚自己辦理的是什麽業務，花個幾分鐘，不懂的就問工作人員，明白了自己辦理的業務以後才簽字。