01.根據實際情況，按比例分配收益。
我們每個月通過兩種方式獲得報酬:儲蓄或消費。
但現實是，我們很難把所有的工資收入都存起來。
因為我們生存必須有開支，這些開支就是“必要開支”，比如房租、水電、煤、飯錢。
所以我們要根據自己的具體實際情況，把收入按比例分配，把費用按比例分類。
按比例分配收入可以遵循“631原則”。
即收入的60%作為必要支出的生活費。
30%作為其他費用，可以是娛樂，自我提升等費用，
剩下的10%作為強制儲蓄的應急準備金。
每月收入扣除必要開支後剩下的錢是我們可以靈活支配的，大概是30%-40%。
即使妳想多存點錢，減少必要的生活開支，
時間久了，妳的計劃會壹次次被打破，最終妳會放棄整個理財規劃。
因為不合理的分配比例會讓人望而卻步，所以儲蓄收入的可持續分配比例壹定要根據自己的實際情況量身定制！
畫
圖片金額為新臺幣，匯率約為1: 5。
比如小林的月收入理想狀態是新臺幣3.5W，他想存新臺幣3，生活費只要新臺幣5K。如果是學生，勉強能背出來。
但是對於已經脫離社會的打工仔來說，根本不可能。
因為除了生活費，還有房租、水電、寄錢回家、貸款社保等費用。最後只能省下9塊臺幣。
妳可能會想，“為什麽調整收入分配後妳存的少了？”從原來每月3W新臺幣的存款，到現在每月只有9K新臺幣，整整少了2.1W新臺幣。
雖然每個月存錢的效率降低了，但是實際支出還是要付的。如果還是壹個月只花5塊臺幣的生活費，估計每天都得吃饅頭才能活下去。
所以要根據自己的具體實際情況，按比例分配自己的收入，這樣才能有效的持續下去。
而且合理的收入分配是控制自己的消費，讓自己在省錢和生活質量中找到壹個平衡點，而不是勒緊褲腰帶。
畫
02.遵循消費金字塔，將費用按類別分類。
我們每個月收到收入後，也要對生活中各方面的開銷進行合理的分類。
因為工薪族基本上壹個月只領壹次工資，所以要合理的對費用進行分類，避免月初大手大腳花錢，月底吃土的節奏。
至於生活成本，我們先來了解壹個“消費金字塔”模型。
畫
消費金字塔模型，
關鍵在於“先花在自己真正需要的東西上，再買自己想要的東西。”
我們每月的支出大致可以分為“固定支出”和“可變支出”。
“固定費用”就是那些無論妳有沒有錢，我們每個月都要支付的費用，比如房租、水、電、煤、吃飯、房貸等。
這部分“固定支出”我們分類的時候會直接分成大項，就是從其他支出中分離出來的錢。
“可變費用”是日常生活中購物、讀書、進修課程等其他費用。
這部分“可變支出”花多少錢，完全看自己調節。
如果這個月有大額開支，比如計劃旅行或者買筆記本電腦，我們要先剔除這部分開支，剩下的就可以自由支配了。
畫
遵循上面提到的小林的例子，生活費分開分成1W新臺幣。
從我剛才所說的，我們會發現，消費必須先花在生存上，剩下的額度才能滿足其他需求。
根據消費金字塔，支出按類別分類，這使我們能夠在“固定支出”和“可變支出”之間以及需求和希望之間取得平衡。
每月消耗定額應保持動態平衡。
03.對未知風險的控制
因為工薪族基本上壹個月只領壹次工資，而且每個月我們都要花“固定開支”。
如果妳在月初就花光了所有的生活費，那妳必須省吃儉用直到下個月的發薪日或者借錢來度過這個月剩下的日子。
現在全球大環境不景氣，公司降薪裁員，突然生病，意外時有發生。
如果妳是壹個沒有存錢習慣的人，妳每個月的收入都花在了消費上。
即使有壹天有什麽急用錢的時候，妳的工資再高，到發薪日也是沒錢的，目前還是沒錢支付。
為了將來應對和解決這種未知的風險，必須提前存壹筆“應急備用金”。
每月拿出10%的收入作為“應急備用金”進行強制儲蓄。
存錢最大的目的不是為了多花錢購物，而是為了減少未來那些未知的風險。
“應急備用金”就是妳突然需要錢的時候可以用來周轉的錢！
這樣妳的生活可以不受金錢的影響，
而且這筆錢至少是3-6個月的生活費，所以我們堅決不用它來消費。
畫
04.讓金錢為妳增值。
先做好以上三步，打好基礎，做好保障，最後來到貨幣增值的部分。
自己賺錢最快的方法就是投資！
但需要註意的是，我們投入的錢只能拿走收入的30%，最多不超過收入的50%，而且是短期內不會用到的閑錢。
超過50%，風險就大了，操作不當，很可能被套或者虧損。
投資行為不是我們通過道聽途說聽小道消息不能用賭博的心態，而是壹種穩定收益的方法，考驗我們的眼光和心態。
風險管控是投資、理財、人生規劃中的重要課題，要把風險作為首要遵循點。
因為妳永遠不知道是意外還是下個月工資先來，所以永遠要先控制好投資比例，給自己留條後路。
即使回報率再高，妳也不可能把Stud全部進去。妳得留著子彈，後續收入才能持續。
也有同學問“收入增加或者年底有年終獎的時候，應該怎麽分配？」
當我們的工齡增加時，工資收入也會增加，收入仍按原來的“631原則”分配。
隨著收入的增加，很多人會想花更多的錢在購物上，這樣即使收入增加了，也不會使財富增加。
我們應該盡量不增加開支，而是增加自我成長的投資，存錢投資。
妳可以把更多的錢花在提升自己的能力上，比如工作上的副業或者專業技能。
這些能力可以讓妳向更好的地方前進，投資自己的大腦永遠是最好的選擇。
改變用時間換金錢的固有思維，更加專註於提升個人成長才是王道。