理財要點：這壹時期是為未來家庭的積累階段，該時期沒有太大的家庭負擔，所以關鍵是打好基礎，壹份可以帶來穩定收益的工作是不可或缺的。由於此時負擔較輕，年輕人可以選擇壹些新型的投資產品，投入小回報高的。
2家庭形成期
理財要點：這壹時期是家庭消費的高峰期。經濟收入有所增加，但為了提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如購買壹些較高檔的生活用品、還房貸等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇壹些比較激進的理財工具，如偏股型基金、股票、貴金屬、原油等，以期獲得更高的回報。
3家庭成長期
理財要點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
4子女大學教育期
理財要點：這壹階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於理財已經取得成功、積累了壹定財富的家庭來說，完全有能力支付，可繼續發揮理財經驗。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。
5家庭成熟期
理財要點：這期間，由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕。因此，理財重點應側重於擴大投資。而這壹時期不宜過多選擇風險投資。此外，還要存儲壹筆養老金，保險適合累積養老金和資產保全。
6退休以後
理財要點：應以安度晚年為目的，投資和花費都比較保守。在這個時期最好不要再進行風險投資。