阻擊風險跨境傳遞邁出重要壹步
事件回放：2010年12月6日，中國保監會在京首次召開保險監管國際聯席會議，來自加拿大、開曼群島、法國、德國、中國香港、意大利、日本、荷蘭、韓國、英國、美國***11個國家和地區的保險監督官出席了會議，並圍繞加強合作、***同防範跨境風險等議題深入交換意見。據了解，這是我國金融監管機構首次作為東道國發起召開保險監管國際聯席會議。
保監會主席吳定富會見與會代表時表示，中國保監會此次創新性地作為東道國發起召開監管聯席會議，旨在加強與跨國保險集團母國監管機構間的交流合作，有效防範風險跨境傳遞，相信有利於實現維護金融穩定的***同目標。保監會副主席李克穆作主旨發言，著重強調全球化背景下的保險監管改革應突出以下幾個方面：壹是強化國際保險監管合作，維護金融穩定；二是加強宏觀審慎監管，著力防範系統性風險；三是堅持把償付能力作為保險監管的核心；四是切實保護保險消費者利益。
點評：隨著經濟全球化的不斷深化，保險監管也呈現出全球性的特征，尤其是在國際金融危機陰霾尚未完全散盡的大背景下，如何從國際宏觀角度加強保險監管合作，有效防範風險跨境流動，成為世界各國保險監管機構***同關註的焦點。而在國際保險監管合作的各種舉措中，監管聯席會議無疑是解決跨境保險監管合作的重要機制。壹方面，通過積極參加在中國設有營業機構的跨國保險集團監管聯席會議，我國可以了解國外做法，及時掌握有關外國保險集團的經營狀況，防範風險跨境傳遞。另壹方面，我國作為東道主召開國際保險監管聯席會議制度，這無疑是監管上的壹次創新，也意味著我國保險跨境監管邁出了重要壹步。
2。政策性農業保險加速推向全國
“壹行三會”聯合推進農村金融創新
事件回放：2010年7月，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合發布《關於全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》，要求從2010年下半年起，在全國範圍內普及和推廣壹些真正契合農村、農民實際需求的金融產品和服務方式，並由此制定了“普及推廣既有試點產品、創新金融產品、創新服務方式”的“三步走”策略。
點評：針對保險市場，《指導意見》明確提出，將重點開發和大力推廣適合農村與農民特點的保險產品和服務方式，進壹步擴大農業保險、涉農保險的覆蓋面，提高保險服務品質。業內普遍認為，在新政策的引導下，以高風險、低購買力為明顯特征的農村地區，將進壹步改變保險“窪地”的面貌。
數據顯示，截至2010年11月，全國農業保險覆蓋農戶1.29億戶次，提供風險保障3794億元，承保主要糧、油、棉等農作物6.53億畝，約占全國播種面積的33% 。保費規模已達全球第二位。
據了解，在全面推進農村金融產品和服務方式創新中，保監會將繼續落實“低保額、廣覆蓋”原則，積極推動農村保險供給主體和服務網絡發展，繼續擴大政策性農業保險的覆蓋領域和試點品種，加快推進農村小額人身保險和農村小額貸款信用保證保險試點。業內認為，我國農業保險將走出局部省區的試點局面，進壹步加速向全國範圍內推廣。
3。新保險法“如實告知”惹爭議
“不可抗辯”第壹案催生司法解釋出臺
事件回放：自2009年10月1日正式實施以來，新保險法就備受社會各界關註。如今，這部新法律已經實施壹年有余，“不可抗辯”條款也在司法實踐中出現了“第壹案”。投保人王某於2002年購買了中國人壽保險股份有限公司雲南省分公司和昆明分公司的兩份“康寧終身保險”。合同保險條款約定，被保險人如確診重大疾病時，保險公司按兩倍給付重大疾病保險金。2002年至2006年，王某均按照合同約定繳納保費。2006年，王某確診罹患“慢性腎功能衰竭”，並於2007年接受了換腎手術，之後王某提出理賠申請。但保險公司拒賠，並在《理賠處理意見書》中表明被保險人未實告知患有慢性疾病。而王某則認為，保險公司以“未如實告知”為由拒賠，不符合新保險法的“不可抗辯”條款，因此將保險公司告上法庭。
在本案當中，原被告雙方爭議的焦點在於是否適用新保險法。原告認為，被告在事發兩年之後、開庭之前才拿出《解除合同通知書》，並且沒有遞交給原告，因此適用新法中的不可抗辯條款，應全額理賠。而被告保險公司則認為，新保險法施行前成立的保險合同，如果保險人知道有解除事由之日起，按照相關的司法解釋，在新保險法實施後，保險公司可以在30日之內，行使合同解除權。因此保險公司在2009年10月1日起至10月30日前都有權解除合同。
點評：區別於舊版保險法，新保險法的壹大亮點就是引入了“不可抗辯條款”。作為國際保險業慣例，不可抗辯條款對於保護投保方利益，規範保險人行為和推動保險業持續健康發展有著極其重大的意義。不可抗辯條款的引入贏得了壹片喝彩，業內學者普遍認為，此舉將在防止國內保險公司濫用合同解除權、保護保險消費者對長期人壽保險合同的期待利益和信賴利益以及解決投保人“投保易、理賠難”等方面起到極大的推動作用。
但是，壹部新法律的出臺勢必也會帶來新舊法律銜接的新問題，不可抗辯條款“第壹案”出現的原因之壹，就是因為訴訟雙方對於法律適用的不同理解。當然，本案中涉及的法律問題並非如此簡單，但新保險法中未對不可抗辯條款適用設置除外情形，這卻是與國外通行做法有所差距的。目前，美國、德國和澳門特區的保險法均規定，若有確鑿證據證明客戶屬於惡意帶病投保或故意不如實告知，保險人解除合同不受不可抗辯條款的限制。為堅持誠實信用原則，有效防範被保險人的欺詐行為，維護保險人與被保險人利益的平衡，通過司法解釋來具體界定不可抗辯條款的適用範圍、明確新舊法律銜接的條件顯然勢在必行。
4。世博亞運保險圓滿收官
我國保險業參與國際重大項目保險水平提升
事件回放：舉世矚目的第41屆世界博覽會於2010年5月1日至10月31日期間在中國上海市舉行，總投資達450億人民幣，創造了世界博覽會史上的最大規模紀錄。在這樣壹個集綜合性、復雜性和技術前沿性於壹身的國際盛會中，我國政府專門成立了由中國保監會副主席周延禮掛帥的上海世博保險領導小組，下設上海世博保險工作小組，負責世博保險方案的制訂、推動實施及世博保險重大事項的決策。
在世博保險運作過程中，中國人保作為我國保險企業的代表，成功獲得“世博會保險全球合作夥伴”資格，獨家承保了組織者需求範圍內的保險業務：累計簽發組織者保險845份，參展方及相關單位保險1384份；累計處理世博相關賠案1361起，在世博會結束時結案率達到85%，世博保險實現了“零投訴”；世博會中國人保館安全、優質、高效運營184天，累計接待各界嘉賓100.3萬人次，獲得普遍好評和贊譽。
不僅如此，針對建築安裝工程保險、財產保險、展品和藝術品保險等三項規定保險，世博保險工作小組主導成立了三個***保體，開辟了壹條由我國保險全行業服務世博會的通道。據了解，在由中國人保、太保、平安、大地、華泰、天安、陽光、安邦、中華聯合、三井住友、東京海上、大眾保險等12家保險公司組成三個***保體中，中國人保均擔任首席承保人。
在成功服務上海世博會後，2010年11月12日至27日，中國人保再壹次承擔起代表中國保險業服務保障廣州亞運盛會的重任，為亞運會提供“全流程、全方位、全天候、全覆蓋”的保險保障，累計提供保險保障額度高達1746億元，並成功實現亞運保險服務的“零投訴”。
點評：從北京奧運會到上海世博會，再到亞運會，近年來，中國保險業參與國際大型活動的保險保障日益頻繁。如何有效管理和規避舉辦過程中面臨的各種風險，是中國保險業不得不面臨的壹項重要課題。2010年，正是在這兩個展示全人類經濟、科技、文化和體育的大舞臺上，中國保險業的精彩展示不僅拉開了絢麗的帷幕並且壹直貫穿始終，得到了世界各國的普遍認可和贊譽。
經過重大國際活動的洗禮，中國保險業無論是在保險方案設計，還是建設運營階段的具體執行，乃至後續各項保險服務措施的推進等各個方面都取得了前所未有的進步。更加令人欣喜的是，在壹次又壹次的重大國際活動的錘煉中，中國保險業的創新精神更被史無前例地激發出來。在世博保險當中，鑒於展品和藝術品在接收、裝卸、展出過程中有可能出現損壞，世博會將展品和藝術品保險列為規定保險，中國人保就中國館內展出的《清明上河圖》、銅馬車等展品進行承保，這為我國尚無專門針對文化產業及文化企業相關項目保險產品的各大產險公司提供了寶貴經驗。在廣州亞運會的保險方案實施過程中，中國人保首次采用了“分角色、分鏡頭”的劇本管理模式，開創了國內大型綜合性體育賽事風險管理和保險保障服務中采用項目管理方式的先河。
5。險企掀新壹輪增資潮
償付能力監管威力顯現
事件回放：2010年11月30日，新華保險公開證實，向股東定向增發的140億元資本金已全部到賬。其中包括不久前在北京股權交易所進行轉讓的部分股權新增資本金，驗資完成後，總資本金將達到152億元。
與此同時，為解決發展瓶頸，部分中小保險公司自2010年下半年來密集增資，掀起壹輪增資潮，如華夏人壽已獲批增資8億元，註冊資本金將由14億元增至22億元；金盛人壽增資2億元，註冊資本金至16.05億元；交銀康聯人壽增資3億元，註冊資本金至5億元；信泰人壽接連兩次增資***5.35億元，註冊資本金至11.68億元；國泰人壽增資4億元，註冊資本金至12億元；生命人壽增資7.17億元，註冊資本金至35.73億元。
據統計，2010年***有46家公司增資331.7億元，8家公司發行次級債225.5億元。
點評：2010年以來，保監會充分發揮償付能力監管在風險防範中的核心作用，督促險企通過多種形式補充資本金。
新華保險140億元新增資本金的到位，結束了新華保險以12億元資本金維持2000億元業務規模的歷史，也成為2010年單筆最大額度的增資行動。自2009年底中央匯金入主以來，新華保險完善治理結構和管理團隊建設所積蓄的力量逐漸釋放，各項業務呈現出較快的發展勢頭，最新數據顯示，截至2010年10月末，新華保險保費總規模達到826億元，同比增長接近50%，繼續居於行業前三位。據悉，新華保險在增資計劃之後，其上市計劃也正在展開。
相比之下，中小保險公司因發債融資受限較多，只能利用股東自有資金擴充資本金。在6家密集增資的保險企業中，金盛人壽和交銀康聯人壽因銀行入股進而註資。信泰人壽等4家公司並沒有發生股東變化，則是原有股東在增資上“擠牙膏”，如信泰人壽2010年已經進行3次增資，最近壹次增資僅3500萬元，生命人壽兩年增資4次，華夏人壽也在兩年進行3次增資。頻繁的增資行為，使得股東位次可能發生明顯變化；民生人壽依托股東實力正在籌劃啟動增資擴股計劃，目前正在啟動針對既有股東的23億股定向增發的計劃，業內猜測，民生人壽意欲打造成金融控股集團，擁有全金融牌照的“萬向系”或將借此整合。
6。我國保險機構退市現首例
安邦接手瑞福德健康險
事件回放：2010年1月，安邦財險收購瑞福德健康保險股份有限公司獲保監會正式批準，並於2月將瑞福德正式更名為“和諧健康保險”。5月19日，和諧健康保險股份有限公司增資獲得保監會批準，該公司註冊資本金由3億元增至10億元。其中，大股東安邦財產保險股份有限公司增資7億元，持股比例達到99.7%。
截至目前，通過重組、大額增資健康險公司以及獲準籌建安邦人壽，安邦財險在國內已經擁有了財險、健康險、壽險3張牌照。
更值得關註的是，“瑞福德”成為我國保險市場上退出的第壹家法人機構。據了解，和諧健康保險的前身瑞福德於2006年1月正式開業，為國內4家專業健康險公司之壹。雖然冠以“健康管理”的理念，但瑞福德的經營業績始終差強人意，其股東也因短期內看不到盈利預期而選擇離場。2010年3月，保監會還對原瑞福德公司及其幾名高管進行重罰，該公司提供虛假報告和報表、違反規定運用資金等違法違規行為也被曝光。
點評：人身險公司盈利周期壹般都在8年以上，因此目前虧損是普遍現象，而多家民營背景的保險公司也往往只期待著被待價而沽，而非長期穩健經營。保險公司股東不斷更換的背後，折射出的是部分民營資本壹味逐利的天性。當“炒牌照”的目的最終落空時，要麽保險機構鋌而走險違規經營，要麽民營股東抽離保險業，這既損害投保人和被保險人的利益，又擾亂了保險市場的正常秩序。
目前，我國市場上保險公司多達百余家，發展水平參差不齊，有些公司甚至舉步維艱，為促進保險行業的市場效率，研究建立市場退出的標準和程序已經非常必要。通過並購重組，特別是同業險企資源整合型並購，可以實現並購協同效應，降低成本，增強抗風險能力，同時也能夠更加充分保障投保人和被保險人的合法權益，維護保險市場的正常秩序。
7。保險公司股東準入門檻提高
銀行參股保險“熱情不減”
事件回放：2010年5月21日，歷經多輪討論、反復征求意見的《保險公司股權管理辦法》終於露出真容，《辦法》提高了股東準入門檻，並首次就保險市場同業競爭作出了規定。
在此前後，2010年2月，北京銀行發布公告稱收到銀監會、保監會通知，同意受讓北京首創集團持有的首創安泰人壽50%股權；10月28日，工商銀行與法國安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽保險有限公司股權買賣交易達成協議，工商銀行以12億人民幣價格收購金盛保險60%的股權，交易完成後，金盛保險將更名為“工銀安盛人壽保險有限公司”。
點評：根據《辦法》規定，除通過證券交易所購買上市保險公司股票外，境內企業法人和境外金融機構可以向保險公司投資入股，不僅需要具備良好穩定且有盈利的財務狀況、良好的誠信記錄和納稅記錄，還需要滿足“最近三年內無重大違法違規記錄”的條件。若投資人為金融機構的，還應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求。
境外金融機構向保險公司投資入股的，則須財務狀況良好穩定且最近三個會計年度連續盈利，而且該境外金融機構最近壹年年末總資產不得少於20億美元，國際評級機構最近三年對其長期信用評級須為A級以上。此外，最近三年內無重大違法違規記錄、符合所在地金融監管機構的審慎監管指標要求，這也是我國保險監管機構明確提出的要求。
股權是公司治理的基礎，加強股權監管對於完善保險公司治理關系重大。此次《辦法》提高了保險公司的股東準入門檻，這對於加強保險公司股權監管、保持保險公司經營穩定、維護投資人和被保險人的合法權益也具有重要意義。
目前，我國“大銀行、小保險”的金融產業格局，使得資產規模占絕對優勢的商業銀行，紛紛采取股權收購的方式，獲取保險公司牌照。業內專家認為，相比國內銀保合作模式，國際上普遍的“大保險、小銀行”股權合作，更有利於形成雙贏局面。如果國內銀行只是用自己的資源來養活保險公司，那麽，這種金融集團的發展前景並不明朗。
8。國內保險集團首獲國際權威評級
中再集團獲貝氏公司 “A級”評級
事件回放：2010年7月26日，國際著名評級機構——貝氏評級公司(A.M. Best Co.)正式授予中國再保險股份有限公司及中國財產再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司兩家子公司“A級”的財務實力評級和“a級”的發行人信用評級(ICR)，評級展望為穩定。
點評：作為唯壹的國有再保險集團公司，中再集團獲得國際評級，開創了國內保險行業的兩個先例：壹是成為國內第壹家獲得國際評級的保險集團公司；二是成為國內第壹家獲得貝氏國際評級的中資保險公司。這也是對中再集團強勁資本實力、穩健經營方式以及在中國保險市場上領先市場地位的高度肯定，標誌著中再集團已經進入到了壹個新的發展階段，並將以嶄新的面貌展現在國內外同行面前。
國際著名評級機構——貝氏評級公司歷史悠久，是壹家具有全球影響力的主要從事保險行業評級的機構，在國際保險業享有盛譽，其評級標準和評級結果得到了國際保險行業和再保險行業的普遍認可。
獲得理想的國際評級，是中再集團兩年來持續實施調整轉型、追求有效益發展的重要成果，更是為集團在“十二五”期間實現集團化、市場化、專業化和國際化的戰略目標提供了必要的支撐。此舉不僅為中再集團拓展業務創造了良好信用環境，還可以通過貝氏評級公司的專業化評級推動中再集團尋找差距，全面提升集團核心競爭力。
9。短期出口信用險承保規模突破1500億美元
中國信保總承保金額居全球官方出口信用保險機構之首
事件回放：2010年12月28日，中國出口信用保險公司公布最新統計數據顯示，截至12月24日，中國信保總承保規模達到1811.7億美元，其中短期出口信用保險的承保規模突破了1500億美元。與此同時，中長期出口信用保險在落實“大型成套設備融資保險專項安排”方面也取得了富有成效的階段性成果，有效實現了以保險促融資、以融資促出口的目標。
據統計，截至2010年12月24日，中國信保***向企業支付賠款3.2億美元，服務的客戶數同比增長42.7%。1~11月，中國信保幫助企業獲得銀行融資1700億元人民幣，出口信用保險保額占我國壹般貿易出口總額的比重達到25.9%，比2009年提高了7.3個百分點。
點評：面對國際金融危機導致的外需急劇萎縮的嚴峻形勢，黨中央、國務院果斷出臺了壹系列應對措施，其中壹項重要內容就是完善出口信用保險政策。面對新形勢、新挑戰，我國唯壹的政策性出口信用保險機構——中國出口信用保險公司，以國家外交、外經貿、產業、財政、金融政策為依據，充分發揮其金融服務功能，不斷提升和擴展出口信用保險的核心價值和服務內涵，協助甚至是敦促我國外貿轉變發展方式，增強可持續發展能力和綜合實力，使政策性出口信用保險在提高我國開放型經濟水平方面發揮了不可替代的作用。
在提振出口企業信心方面，出口信用保險充分發揮損失補償功能，幫助企業建立風險轉移機制，解除出口收匯的後顧之憂，支持企業承接海外訂單。在增強我國出口商品競爭力方面，出口信用保險充分發揮市場拓展和信用管理功能，幫助企業采用更具競爭力的支付方式搶抓海外訂單，有效提升我國出口商品的競爭力，穩定外貿出口市場。在解決出口企業融資難問題上，出口信用保險便利的融資功能增強了融資銀行信心，有效緩解出口企業的資金瓶頸，提高企業承接訂單的能力，加速企業資金周轉，進而帶動企業進壹步擴大出口。
從數據層面看，我國出口信保的總承保金額和短期出口信用保險的承保金額，2010年都位居全球官方出口信用保險機構之首，這標誌著中國信保服務我國外經貿發展的能力顯著提升。
10。政策力挺航運保險迎來發展契機
事件回放：2010年8月9日，保監會同時批復中國太平洋、中國人保在上海試點設立“航運保險運營中心”。此前，外資保險公司，如蘇黎世金融服務集團、美亞保險等已積極介入國內航運保險市場。航運保險作為連接航運業和金融業的服務平臺，在貨物吞吐量世界第壹的港口——上海，迎來了前所未有的發展機遇。
太平洋保險是壹家總部位於上海的全國性保險公司，在業內率先成立航運事業保險總部，並積極參與上海國際航運中心建設，充分體現了太平洋保險發展航運險的戰略決心。航運保險也是太平洋保險的傳統優勢業務，其第壹張保單就是航運保險保單。經過近20年的經營積累，太平洋保險具備了做強做優航運保險的基礎。
點評：航運金融是推動國際金融中心和國際航運中心建設的重要動力，航運保險是航運金融發展的重要支柱，保險業要充分利用當前的有利時機，加快推進上海航運保險市場發展，更好地服務上海“兩個中心”建設。
在2010年的陸家嘴論壇上，保監會副主席周延禮就曾表示，應參照國際通行做法，進壹步加大對航運保險的稅收扶持力度，擴大航運保險稅收優惠的覆蓋面，逐步向港口責任險、從業人員意外險、海上責任險等關聯險種延伸。周延禮透露了監管層有關航運保險發展的“全新規劃”：首先要加強航運保險的基礎建設，其次是加大航運保險的創新力度。在基礎建設方面，將鼓勵中資保險公司加快資源整合以及與國際大型保險公司之間的合作，逐步搭建起涵蓋全球主要港口的服務網絡。
從全球範圍來看，我國船舶險和貨運險業務僅次於英國和日本；而在海上責任險及離岸能源險領域尚處於初步階段，我國的這兩個險種亟待發展和政策支持。從內部環境來看，目前我國還沒有壹部專門針對航運保險的法律，航運保險相關規定尚存在不完善之處。與國際主要航運中心和航運保險重要市場比較，我國航運保險稅負相對較高。
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