2019年初級銀行從業資格考試風險管理考點試題七
例題( )指某壹國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
A.轉移風險 B.宏觀經濟風險
C.政治風險 D.間接國別風險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查間接國別風險。間接國別風險指某壹國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
例題發生( )事件或指標變動，則認為發生了國別風險。
A.主權違約
B.轉移事件
C.貨幣升值
D.銀行業危機
E.政治動蕩
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國別風險識別。發生以下事件或指標變動，則認為發生了國別風險：(1)主權違約;(2)轉移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業危機;(5)政治動蕩。
例題主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險識別。主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中。
例題( )指借款人或債務人由於本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。
A.主權違約 B.轉移事件
C.貨幣貶值 D.政治動蕩
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國別風險識別。轉移事件指借款人或債務人由於本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。
例題貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在壹年內貶值超過( )或壹個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景或壹國監管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正確答案』C
『答案解析』本題考查國別風險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在壹年內貶值超過25%或壹個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景或壹國監管需要。
例題銀行業危機指某壹經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發生在金融危機的背景下。銀行業危機中，衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產( )或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國別風險識別。銀行業危機指某壹經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發生在金融危機的背景下。衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
例題在銀行監管的基本原則中，( )是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。
A.依法原則 B.公開原則
C.公正原則 D.效率原則
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行監管。效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。
例題銀監會明確提出良好銀行監管的標準包括( )。
A.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力
B.通過抑制金融創新促進金融穩定
C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制
D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭
E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查銀行監管。銀監會明確提出良好銀行監管的六條標準：促進金融穩定和金融創新***同發展;努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;高校、節約地使用壹切監管資源。
例題中國銀監會提出的監管理念是“管市場、管風險、管內控、提高透明度”。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行監管。中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。
例題關於風險監管的說法錯誤的是( )。
A.風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估
B.風險監管是將風險按照評級標準，系統、全面、持續地評價壹家銀行經營管理狀況的監管方式
C.風險監管是壹種全面、靜態的掌握銀行情況的監管
D.風險監管是壹種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式
『正確答案』C
『答案解析』本題考查銀行監管。風險監管是壹種全面、動態的掌握銀行情況的監管。
例題風險監管的作用主要體現在( )。
A.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性
B.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性
C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關註程度，同時也提高管理層對監管的認同感
D.把監管重心轉移到銀行風險管理和外部控制質量的評估上
E.明確非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查銀行監管。D錯誤，應是把監管中心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上。
例題下列不屬於銀行監管方法的是( )。
A.市場準入
B.監督檢查
C.資本監管
D.市場退出
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行監管。銀行監管方法包括：市場準入、監督檢查、資本監管。
例題在銀行監管方法中，( )指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某壹領域並從事相關活動的機制。
A.市場準入 B.監督檢查
C.資本監管 D.市場退出
『正確答案』A
『答案解析』本題考查銀行監管。市場準入指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某壹領域並從事相關活動的機制。
例題資金業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查主要業務操作風險控制。櫃面業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。
例題櫃面業務操作風險的成因包括( )。
A.輕視櫃面業務內控管理和風險防範
B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞
C.客戶監管難度加大，信息技術手段不健全
D.櫃臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識
E.櫃員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查櫃面業務。C選項為法人信貸業務操作風險的成因。
例題櫃面業務操作風險的控制措施包括( )。
A.完善規章制度和業務操作流程
B.加強業務系統建設
C.加強崗位培訓
D.明確主責任人制度
E.強化壹線實時監督檢查
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查櫃面業務。D為法人信貸業務操作風險的控制措施。
例題下列屬於法人信貸業務的是( )。
A.客戶貸款業務
B.平賬和財務核對
C.貼現業務
D.銀行承兌匯票
E.重要憑證和重要物品管理
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查法人信貸業務。BE為櫃面業務，不選。
例題法人信貸業務的流程包括( )。
A.評級授信 B.貸後跟蹤
C.信貸審查 D.信貸審批
E.貸款發放
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查法人信貸業務。法人信貸業務流程包括評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸後管理。
例題法人信貸業務操作風險的成因包括( )。
A.片面追求貸款規模和市場份額
B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制
C.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞
D.客戶監管難度加大，信息技術手段不健全
E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查法人信貸業務。C為櫃面業務操作風險成因。
例題下列屬於法人信貸業務操作風險控制措施的是( )。
A.明確主責任人制度
B.加快信貸電子化建設
C.把握關鍵環節
D.成立個人信貸業務中心
E.提高法律介入程度
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查個人信貸業務。D為個人信貸業務的操作風險控制措施。
例題個人信貸業務操作風險的成因包括( )。
A.商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防範經驗不足
B.內部控制薄弱
C.內控制度不完善、業務流程有漏洞
D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束
E.個人信用體系不健全
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查個人信貸業務。B為資金業務操作風險的成因。
例題匯率風險的變動取決於國內貨幣市場的供求狀況。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場風險識別。匯率風險的變動取決於外匯市場的供求狀況。
例題( )指某壹國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
A.轉移風險 B.宏觀經濟風險
C.政治風險 D.間接國別風險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查間接國別風險。間接國別風險指某壹國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。
例題發生( )事件或指標變動，則認為發生了國別風險。
A.主權違約
B.轉移事件
C.貨幣升值
D.銀行業危機
E.政治動蕩
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國別風險識別。發生以下事件或指標變動，則認為發生了國別風險：(1)主權違約;(2)轉移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業危機;(5)政治動蕩。
例題主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國別風險識別。主權違約是指主權債務人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中。
例題( )指借款人或債務人由於本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。
A.主權違約 B.轉移事件
C.貨幣貶值 D.政治動蕩
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國別風險識別。轉移事件指借款人或債務人由於本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務，或者債務人資產被國有化或被征用等情形。
例題貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在壹年內貶值超過( )或壹個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景或壹國監管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正確答案』C
『答案解析』本題考查國別風險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在壹年內貶值超過25%或壹個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景或壹國監管需要。
例題銀行業危機指某壹經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發生在金融危機的背景下。銀行業危機中，衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產( )或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國別風險識別。銀行業危機指某壹經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發生在金融危機的背景下。衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務。
例題在銀行監管的基本原則中，( )是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。
A.依法原則 B.公開原則
C.公正原則 D.效率原則
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行監管。效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。
例題銀監會明確提出良好銀行監管的標準包括( )。
A.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力
B.通過抑制金融創新促進金融穩定
C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制
D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭
E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查銀行監管。銀監會明確提出良好銀行監管的六條標準：促進金融穩定和金融創新***同發展;努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;高校、節約地使用壹切監管資源。
例題中國銀監會提出的監管理念是“管市場、管風險、管內控、提高透明度”。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行監管。中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。
例題關於風險監管的說法錯誤的是( )。
A.風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估
B.風險監管是將風險按照評級標準，系統、全面、持續地評價壹家銀行經營管理狀況的監管方式
C.風險監管是壹種全面、靜態的掌握銀行情況的監管
D.風險監管是壹種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式
『正確答案』C
『答案解析』本題考查銀行監管。風險監管是壹種全面、動態的掌握銀行情況的監管。
例題風險監管的作用主要體現在( )。
A.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性
B.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性
C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關註程度，同時也提高管理層對監管的認同感
D.把監管重心轉移到銀行風險管理和外部控制質量的評估上
E.明確非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查銀行監管。D錯誤，應是把監管中心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上。
例題下列不屬於銀行監管方法的是( )。
A.市場準入
B.監督檢查
C.資本監管
D.市場退出
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行監管。銀行監管方法包括：市場準入、監督檢查、資本監管。
例題在銀行監管方法中，( )指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某壹領域並從事相關活動的機制。
A.市場準入 B.監督檢查
C.資本監管 D.市場退出
『正確答案』A
『答案解析』本題考查銀行監管。市場準入指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某壹領域並從事相關活動的機制。
例題資金業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查主要業務操作風險控制。櫃面業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。
例題櫃面業務操作風險的成因包括( )。
A.輕視櫃面業務內控管理和風險防範
B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞
C.客戶監管難度加大，信息技術手段不健全
D.櫃臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識
E.櫃員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查櫃面業務。C選項為法人信貸業務操作風險的成因。
例題櫃面業務操作風險的控制措施包括( )。
A.完善規章制度和業務操作流程
B.加強業務系統建設
C.加強崗位培訓
D.明確主責任人制度
E.強化壹線實時監督檢查
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查櫃面業務。D為法人信貸業務操作風險的控制措施。
例題下列屬於法人信貸業務的是( )。
A.客戶貸款業務
B.平賬和財務核對
C.貼現業務
D.銀行承兌匯票
E.重要憑證和重要物品管理
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查法人信貸業務。BE為櫃面業務，不選。
例題法人信貸業務的流程包括( )。
A.評級授信 B.貸後跟蹤
C.信貸審查 D.信貸審批
E.貸款發放
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查法人信貸業務。法人信貸業務流程包括評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸後管理。
例題法人信貸業務操作風險的成因包括( )。
A.片面追求貸款規模和市場份額
B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制
C.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞
D.客戶監管難度加大，信息技術手段不健全
E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境等
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查法人信貸業務。C為櫃面業務操作風險成因。
例題下列屬於法人信貸業務操作風險控制措施的是( )。
A.明確主責任人制度
B.加快信貸電子化建設
C.把握關鍵環節
D.成立個人信貸業務中心
E.提高法律介入程度
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查個人信貸業務。D為個人信貸業務的操作風險控制措施。
例題個人信貸業務操作風險的成因包括( )。
A.商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防範經驗不足
B.內部控制薄弱
C.內控制度不完善、業務流程有漏洞
D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束
E.個人信用體系不健全
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查個人信貸業務。B為資金業務操作風險的成因。
例題匯率風險的變動取決於國內貨幣市場的供求狀況。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查市場風險識別。匯率風險的變動取決於外匯市場的供求狀況。