首先是堅守安全底線，絕不動搖。如果不安全，銀行業就沒了。
二是放下身段去服務，所以妳要面對那些“屌絲”。這個詞我不怎麽用，也怕讀不準。妳要有壹個好的心態去服務基層群眾和小客戶，否則壹旦他們離開妳，對銀行來說是壹個很大的挑戰。它的聚集效應很強。
第三，要學會根據互聯網的特點優化自己的產品。妳可以想想，以前銀行有很多產品，和我們現在的“寶寶”差不多。比如銀行以前推的定期、定期廁所，有的是存整取，也有七天通知存款，都是銀行在變相通過改變周期期限來提高收益的產品。但是，商業銀行有壹個問題，就是沒有根據互聯網時代的特點和客戶需求，對這些產品進行整合和升級。這些事情有很大的空間去做，不是為了任何人，而是為了更好的服務客戶。
第四是客戶細分。也許在座的人都希望網絡服務功能更強壹些，但妳知道中國還有7%的人家裏沒有電腦，有些人還需要銀行在櫃臺提供面對面的服務，這也是不可或缺的。
第五，作為壹個銀行從業者或者管理者，壹定要學會從客戶的抱怨和批評中發現商機，這將在未來給我們帶來無限的商機。
方法論二互聯網金融和商業銀行要尋求優勢互補。
第壹，因為互聯網金融，特別是大量第三方支付的發生，第三方支付這種模式的客戶離開了銀行賬戶，實際上切斷了銀行和客戶之間原有的直接聯系。所以我們怕的不是第三方支付從妳這裏拿走了多少份額，而是它切斷了妳的銀行和妳的客戶之間的聯系。我覺得這是我們壹開始最危險的事情。如果銀行失去了與客戶的直接聯系，它就無法分析客戶的習慣和需求。如果壹個金融機構不了解需求，可能是最危險的。這是第壹個。
第二，互聯網金融改變了金融的傳統消費模式，比如櫃臺、客戶經理介紹。它通過網上交易、網上支付和移動支付，使金融服務的可用性、及時性和便捷性成為消費者的主要選擇。這樣，互聯網金融就進入了消費者的日常生活。現在互聯網金融有壹個應用場景，就是把看似不相關的應用和具體的場景結合起來，以場景為出發點，把用戶的需求變成壹種有趣的、吸引人的方式。比如騰訊的搶紅包，其實是綁定了壹個信用卡賬戶的。所以它的場景化營銷大大提升了客戶體驗，這遠遠超過了引入銀行櫃臺和客戶經理來增加客戶的粘度，這是我們應該考慮的。
第三，因為互聯網是互聯互通的，互聯網金融很大程度上是開放的，可以讓客戶直接和我們銀行溝通。以前我們傳統銀行的內部渠道還是比較封閉的。為什麽會有基於互聯網的眾籌、公建、眾創？這個平臺是開放的，銀行和客戶可以同時設計產品和開發產品。所以在這種情況下，他的產品更符合市場，比銀行封閉的產品營銷更符合客戶的需求。這也是我們傳統銀行應該看到的。
第四，互聯網金融，也許我們認為它更包容，更民主，更為少數人著想。所以可能會更廣泛的接觸各類客戶。以前傳統銀行絕對不會為壹塊錢理財，而互聯網把壹塊錢的這些零零碎碎放在壹起。其實我們可以理解為團購。但它滿足了普惠金融的這些需求。所以能得到社會上大家更廣泛的支持。我覺得我們真正份額的分流，不足以成為我們現在的擔憂，但是互聯網思維和互聯網商業模式在這些方面給妳帶來的挑戰，是值得我們傳統銀行深入思考的。我認為我們現在需要在這方面受到啟發。
所以互聯網金融和商業銀行要尋求壹個優勢互補的道理。他們不應該太把對方當成敵人，而應該把對方當成合作夥伴和競爭對手。
方法論三財付通未來將要公布的類似微信紅包的產品方向。
場景壹:黃嘯大學剛剛畢業，加入了壹家公司。他還沒有拿到第壹個月的工資，但是他媽媽病了。他著急用錢，但是銀行征信系統裏沒有記錄。因為他沒有信用卡，我們願意結合我們的互聯網大數據和補充銀行征信系統的能力，給黃嘯第壹個他用來轉身治療母親的產品。在給他發工資之前，我們可以給他壹筆急需的資金，以備不時之需。這筆錢可能是通過P2P公司提供的。但是騰訊財付通，騰訊金融的方向，是結合我們的大數據能力，覆蓋黃嘯征信和傳統數據的不足。我們可以滿足他的需求，解決他的燃眉之急的經濟需求，以壹種更社會化、更安全的方式提供。我們將在很短的時間內提供。
場景二:廣東有壹個小企業主。他創業需要20到50萬應急資金。接下來，因為他已經用盡了所有的授信額度，緊急情況下無法獲得授信。我們也會利用我們的壹些大數據能力，聯合我們的壹些銀行合作夥伴，為他提供他需要的非常緊急的融資服務。這些是我們所了解的普惠金融中非常重要的服務，互聯網上的大量數據可以提供面向未來的良好和有價值的服務。這也是我們繼推出微信紅包、理財通、微信銀行之後，在互聯網金融方面的核心平臺產品之壹。征信系統可以解決很多普惠金融的草根用戶得不到信貸的需求。
方法論4第壹，互聯網要進壹步人性化；第二，互聯網金融的本質是金融；第三，互聯網的精神是偉大的。
互聯網金融的本質是金融。無論互聯網發展到哪裏，銀行保險、證券、信托、期貨、資產管理、財富的本質特征都不會改變。因為互聯網本身永遠不會也不可能創造金融。但互聯網只是試圖改變金融的遊戲方式。金融和互聯網的文化本質是相反的。金融強調理性和審慎，而互聯網是免費和開放的。
雖然金融和互聯網都很強大，但是當理性審慎的金融和自由開放的互聯網真正融合在壹起的時候，整個世界都會改變。金融最大的成本是人工和交易成本，這是互聯網的獨特優勢。當我們把巨大的人工交易成本降到最低，讓它對客戶有利的時候，社會的實體經濟就會大大增加活力，金融的力量就會幾何放大，這是毋庸置疑的。但是，互聯網草根金融並不能取代真正的互聯網金融。真正的互聯網金融壹定是互聯網金融在全產業鏈的運營和滲透。現在這只是壹個表面的東西。
我堅信，十年後，如果中國有十家偉大的互聯網金融企業，其中至少有七家是現有金融機構對互聯網的滲透和發展，現在可能還有另外三家互聯網企業。最重要的是他們會通過收購和建立金融機構來實現。否則不會有真正的互聯網金融企業。因為如果沒有金融人才和金融風險的知識，就不會有真正的互聯網金融企業。缺乏風險和審慎原則的金融互聯網，在可預見的未來也將意味著金融體系的崩潰。
方法論五:有效控制效率下的兩種商業模式
在第壹種模式中，妳從人們那裏收集存款，向他們承諾壹定的回報，然後妳把它們交給借款人。
第二種模式是為借貸雙方創造壹個直接面對面交流的平臺。當然沒有我畫的圖那麽簡單。他們可以直接面對面交流。在妳真正把借貸雙方面對面連接起來之前，相對的模型，估值等。可以安排他們坐在壹起。所以，要想讓技術為我們提供更多的附加值，妳必須先開發出左手商業模式，這樣我們才能做得更多。如果妳的業務發展創新太多，監管者會覺得監管會加強。因此，我們希望采用壹種全新的方法。
這兩種模式最大的區別是，左邊的模式妳是通過利率賺錢的。妳的利率越高，賺的錢就越多，而正確的模式是通過利率賺錢的。左邊的模型不管利率高低對妳都壹樣。因此，這是我們今天對經濟和更健康的經濟提出的計劃。所以，我們認為任何技術最重要的不是賺錢。如果任何技術的最終目的都是賺錢，那就不是好技術。
方法論6如何建立網絡信任體系以適應互聯網金融的發展
首先，我們可以在銀行領域成熟的網絡身份認證系統的基礎上，進壹步完善互聯網金融認證系統。
在具體操作上，我認為壹方面可以將這些資源拓展到互聯網金融這個新興領域，對交易主體進行認證；另壹方面，可以進壹步擴大電子認證服務的應用範圍。電子認證的成熟技術和政策支持將極大地促進身份認證體系的完善。
第二，以現有的銀行業征信系統為基礎，整合資源建立面向全社會的征信系統。目前，雖然銀行業的個人和企業征信系統已經建立，但仍然有大量的信用信息分散在其他金融機構和互聯網公司。可以借鑒發達國家的先進經驗，設計全社會征信體系的總體框架，探索征信行業的發展模式，建立征信相關數據的* * *共享機制，研究科學的信用評價指標，逐步形成全社會的征信體系。在這個過程中，金融機構和互聯網公司應該采取開放的態度，促進資源共享。
壹是充分借鑒銀行業信息安全管理經驗，參考或采用現有互聯網信息安全體系，如計算機系統安全等級保護評估等。，以加強互聯網金融企業的數據安全管理水平。
二是信息安全服務機構是骨幹。專業化的信息服務機構要研究互聯網金融中的各種業務形態及其特點，提供適合互聯網金融的咨詢評估產品，形成專業的信息安全服務方案，滿足互聯網金融企業的信息安全需求。
第三，互聯網金融公司本身是關鍵環節。要強化信息安全風險防範意識，完善風險管理體系，強化防禦手段，定期對系統進行風險評估，在關鍵業務環節采用自主可控的信息安全軟硬件產品。
方法8可靠電子證書在互聯網金融中的應用
第壹，大力推廣可靠電子簽名的應用。目前，基於第三方電子認證服務的電子簽名已經在網上銀行使用，我們需要做的是進壹步將電子簽名推廣到供應鏈融資、網絡小額貸款、P2P、眾籌等其他業務形式。
其次，進壹步規範電子簽名的應用規範。根據互聯網金融各種業態的具體業務模式，研究制定電子簽名的應用規範，確保電子簽名的可靠性。
三是完善電子認證中的司法鑒定制度。各種互聯網金融業務形式都會產生頻繁的網上交易活動，不可避免地會產生交易糾紛。完善現有的電子證書司法鑒定制度有助於保護各方當事人的權益。