1追求廣泛全面的投資理財組合。
陳驍是南京壹家外企的白領。工作兩年，積蓄不多，但投資欲望很大。唯壹的積蓄6萬，炒股2萬，錢幣收藏1萬，外匯寶1.5萬，開放式基金1.5萬，分紅險5000。聽說銀行要推廣個人紙黃金業務“黃金寶”，陳驍的心又蠢蠢欲動了。為什麽不保留黃金？
陳驍的投資理念:雞蛋不能放在壹個籃子裏。嘗試各種理財產品，分散投資風險。俗話說“東方不亮西方亮”，總有賺錢的地方——這也是目前很多人追求的理財方式。然而，壹年後，陳驍的投資業績並不令人滿意。股市賠錢，美元下跌，硬幣紋絲不動。只有開放式基金賺錢了，可惜買的少。陳驍認為風險已經分散。怎麽投資還是失敗，收益還不如存銀行呢？
誤區分析:陳驍的上述理財方法確實有助於分散投資風險。它的缺陷也很明顯:在實踐中，雞蛋放在太多的籃子裏，沒有足夠的精力關註每個市場的走勢，導致投資分析不到位，結果妳可能哪裏都賺不到錢，甚至有資產減值的危險。追求廣泛全面的投資理財組合，並不適合資金較少的普通人。其實有些投資行為本身就代表了不同的市場判斷。例如，在陳驍投資美元的情況下，應該說他期望美元升值，同時他想投資黃金寶。而國際金價和美元走勢往往是反方向波動的。如果投資者選擇這樣的金融投資組合，那是自相矛盾的。
理財專家建議，對於資金量較大的客戶來說，分散投資以規避風險是很有必要的，但對於陳驍這樣資金量較小的投資者來說，剛進入投資領域就不要分散資金。如果他們對外匯投機感興趣，陳驍可以花65，438+000美元進行幹預，並在進壹步投資前掌握技能。還有炒股的錢。只有相對集中優勢力量，有限的資金才能發揮最大的效益。
2守株待兔型大勢不準確，守株待兔。
張小姐工作很忙。她想投資股市，但沒有時間，於是接受了理財專家的建議:買開放式基金。去年她幾乎買了所有銀行發行的開放式基金(債券、股票、指數)，每只基金買5000元，總共10只基金* * * 5萬元。
張小姐的投資理念:每只基金都不買，每只基金都不錯過。不同類型的基金可以分散不同程度的風險。結果壹年下來，她的平均收益率是10%。10%對於投資者來說是比較好的結果。但考慮到去年開放式基金的整體表現，張小姐的投資並不成功。
誤區分析:張小姐的錯誤在於沒有對基金品種進行篩選。在張小姐的投資組合中，有很多基金都取得了35%的收益，但她的收益最終還是被其他四只基金拖累了。這四只基金包括兩只債券基金和兩只表現不佳的股票基金。壹只債券基金至今凈值只有0.95元，兩只股票基金收益率都在5%左右。現在受通脹率上升和央行加息預期的影響，債券市場跌了不少，債券基金不是理想的投資品種。偏股型基金投資股票的比例比較大，風險和收益都比較大；平衡型基金會根據市場情況做合理比例的股票和債券，收益和風險都比前者小。
理財專家建議，不同的品種適合不同的人。像張小姐這種不願意承擔較高風險的，還是以平衡型基金為主，適當搭配偏股型基金。基金的種類不應超過四種。另外，為了規避單壹投資帶來的風險，建議每月固定金額購買基金投資開放式基金，這樣無論基金凈值如何波動，妳都是在買，從而分擔基金的風險。
3短期投機短期投機，不關註長期趨勢
四十出頭的廖先生和妻子都有穩定的工作。經過多年的積蓄，他們家已經相當富裕了。這兩年，廖先生看著朋友在股市進進出出，賺了壹筆；期貨市場的資金壹天翻壹倍，我心癢癢。夫妻倆想了想，決定花幾萬塊錢和朋友壹起炒。就這樣，從2002年初開始，股市、匯市甚至期貨市場都留下了廖先生的影子。然而，與廖先生之前所想的不同，渴望從這些高風險投資中獲得豐厚回報的廖先生和夫人過於註重短期投機。他們聽到壹只股票變了的傳言，就投資進去，但是很快就沒有任何動靜的退出了，壹年多來股市的回報都不理想。2003年，外匯市場和期貨市場非常繁榮，他們轉行做外匯市場和期貨市場。同樣熱切的投資心態，並沒有讓廖夫婦在外匯市場和期貨市場做出什麽成績。廖先生想知道為什麽這樣的投資不賺錢。
誤區分析:其實國內有很多像廖先生這樣的投資者，願意在短期內頻繁操作，以獲取投機差價。無論今年或這個時期流行什麽，他們都會爭先恐後地投資。這類人有投資的概念，但這類投機者往往希望“壹夜暴富”。如果時間好，他們可能會賺很多錢，但當時間不好時，有很多失去壹切的例子。
理財專家建議，投資者應正確評估自己的性格特征和風險偏好，並在此基礎上決定自己的投資取向和理財方式。比如30歲的王先生，在銀行工作，每天都能接觸到最新的金融信息，可以發揮自己消息靈通的優勢，選擇激進的投資方式，從事股票和外匯交易。55歲以上的李先生，從事教師工作，對經濟知之甚少，性格穩重。他的情況和王先生的情況不同。他應該避免激進投資，選擇風險較小的國債和投資基金。像廖先生夫婦，有穩定的工作，可以做壹些長期規劃，選擇壹些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力，合理分流存款，使其形成不同形式的個人或家庭資產，才是最好的理財方式。
4盲目跟風理財，盲目跟風
65歲的劉大爺，看到今年銀行基金瘋狂拋售，很多基金在宣傳中打出高收益的口號的現象，心裏開始打起了小算盤。目前他家的主要資產有:即將到期的銀行存款4萬元，五年期憑證式國債654.38+0萬元。現在，劉大爺每個月領1000元養老保險，兒女也都結婚創業了，沒有任何負擔。所以他最大的願望就是實現家庭資產的增值，為他和失業的妻子提供生活保障，提高老兩口的晚年生活質量。於是他們想到把房子抵押出去買風險收益更高的股票型基金。
劉大爺的想法很簡單:基金年收益可以達到20%，而抵押2-3年的房子銀行貸款利率只有5.49%。以此計算，如果妳買壹只40萬的基金，年收益可以達到14.51%，兩三年賺10萬以上也不容易。
誤解分析:劉大爺抵押房子買基金的方法大錯特錯。不要說老年人，就算是年輕人，也不能這麽沖動。雖然去年有幾只股票型基金的年收益超過了20%，但是高收益伴隨著高風險。誰能保證資金的未來回報？更何況拿房子做抵押買基金是短期持有。壹旦資金情況不好，肯定會影響兩位老人的晚年生活。
理財專家建議，老年也是家庭理財的重要階段。好的安排會為老年增光添彩，不好的安排會直接影響老年幸福。劉燦叔叔用到期後的4萬元存款，按照收益性和安全性的原則，購買壹些貨幣基金或兩年期電子記賬憑證式國債，年收益2.4%。在持有654.38+00，000元憑證式國債的同時，利用我行新增的“銀券通”業務買入記賬式國債。目前記賬式國債年收益大多在3%以上，投資價值普遍高於儲蓄、憑證式國債。
5過度保守家庭財富求穩定不考慮收入
壹直做小生意的陸先生，兩年前偶然賺了壹筆錢，真的開心了好久。壹向對錢很謹慎的陸先生，對這壹筆可觀的錢看得很緊。即使妻子催他拿這筆錢去買定期國債等投資，他也舍不得放在銀行，準備給女兒，她現在14歲，多年後上大學。
陸先生這麽固執是有原因的:現在夫妻倆都是做小生意的，除了女兒上學的費用，家裏其他東西都不缺，這樣每個月都能存壹點錢給夫妻倆以後養老。他對自己夫妻的能力有著清醒的認識，認為他們不太可能有更多賺大錢的機會。而且他可以預見未來最大的開銷就是女兒上大學的費用。所以，“那筆錢”絕對不會錯！長期固有的保守性格決定了陸先生對這壹大筆錢的態度是:銀行保險放哪兒都好。
誤區分析:在眾多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的壹種。然而，央行的連續降息和利息稅使目前的利率達到了歷史最低水平。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值幾乎是不可能的；壹旦發生通貨膨脹，個人在銀行的資產會無形中縮水。銀行裏的錢永遠只是存折裏的壹個空號，不具備股票的投資功能，也不具備保險的保障功能。
理財專家建議，普通百姓應改變只求穩定不看收益的傳統理財觀念，尋求既有保障又有高收益的多元化投資渠道，實現家庭理財收益最大化。對基礎投資工具有壹點了解，“量力而行”，選擇幾種比較感興趣的投資方式，結合“小而廣”。投資組合的配置比例要根據個人能力進行換算。性格保守或閑錢不多的人，投資組合不要過於多樣復雜，短期盈利的投資比例要少壹些；如果妳性格積極進取，不怕冒險者，可以根據自己的能力增加高收益投資的比例。抱著“孤註壹擲”的做法是絕對不明智的！理財不等於投資。理財的核心是資產和收益的合理分配，既要考慮財富的積累，又要考慮財富的保障。如果缺乏足夠的金融知識，可以請理財專家幫忙。